תכנון פיננסי מספק חדר נשימה

מאת מאט בקוולטר

למידע נוסף על מאט באתר שלנו שאל יועץ

חדר נשימה. מעט מדי ממנו עשוי ליצור פאניקה. מספיק זה מאפשר לנו להירגע.

מבחינה כלכלית, חדר הנשימה פירושו תוכנית מאוזנת היטב ליהנות היום לחסוך מספיק למטרה של מחר. זה אומר לחיות עם מה מספיק - התאמת ההוצאות להכנסה עם מקום החיסכון הלא ידוע.

האתגרים ביצירת חדר הנשימה הפיננסי כוללים לדעת כמה לחסוך ולהתמודד עם הסחות דעת פיננסיות שהופכים חיסכון קשה.

כדוגמה של הסחות דעת פיננסיות של היום, עלויות הבריאות נכנסו לשלב חדש במודעות הציבור. יישום מלא של Obamacare נכנסת השנה השנייה שלה, עם ההרשמה הפתוחה גלישת השבוע.

כאן נברסקה, אחד המבטחים הבריאות העיקרי נכשל והוא כבר לא חלופה קיימא, וכתוצאה מכך לטפס להחליף כיסוי. עוד מבטח גדול הוא ניהל מאבק ציבורי עם ספק שירותי בריאות גדולים על עלויות, אשר מוגבלת הבחירה הרפואית.

בנוסף, מעסיקים מעביר יותר עלויות הטיפול הרפואי לעובדים, פרמיות השוק עבור כיסוי הפרט והמשפחה הם גדולים, אפילו עם זיכוי מס פרמיום עבור מי זכאי. זה גם קשה לדעת מה עלויות הטיפול הרפואי יהיה בעתיד.

עם אלה והסחות דעת פיננסיות אחרות ואי וודאות, איך מתכננים?

למרות שאנחנו לא יכולים לחזות את העתיד, ביצוע תוכנית באמצעות המידע שיש לנו הוא סביר יותר כדי לקבל אותנו אל המטרות שלנו מאשר לא מתכנן בכלל.

אפילו חשוב יותר הוא revisiting התוכנית לאשר ולשנות את העובדות כפי שאנו נעים דרך החיים. זה ההגה שלנו, כי שומר אותנו ממוקדים המטרות שלנו כמו זרמים החיים מנסים להעביר אותנו בכיוון הלא נכון.

כאשר מדובר עלות הטיפול הרפואי, אנחנו יודעים מה זה עולה היום (תסתכל על השכר שלך בדל). אנחנו יכולים להניח שזה יהיה חלק גדול מהתקציב שלנו היום ומחר. בגלל זה, כדאי להגדיר חיסכון הבריאות כמטרה כלכלית בפני עצמה, כי מקבל תשומת לב מיוחדת. עבור היום, אנו יכולים להשתמש בעלויות הנוכחי שלנו כנקודת התחלה לתכנון. עבור מחר, אנחנו יכולים להסתכל על מה גמלאים הם ההוצאות היום על בריאות ותכנון עבור עלויות מותאמות אינפלציה דומה בעתיד.

כדוגמה, HealthCare.gov מספק מידע אמיתי על פרמיות ביטוח, שיתוף משלם, ביטוח משותף deductibles עבור תוכניות בריאות בשוק של היום. כדי לתכנן פרישה מוקדמת בגיל 55, לצלול לתוך אתר זה כדי לראות מה זה אומר לך על עלויות עבור מישהו בגיל פרישה מתוכנן שלך, ולהשתמש אלה מספרים אמיתיים בתכנון שלך. למרות שאתה יכול להיות רק, למשל, בן 40 עכשיו, יש לך מספר תכנון מוצק עבור עלויות הבריאות כאשר אתה מגיע 55.

המפתח הוא מעקב אחר שנה כדי לראות מה השתנה ולשאול את עצמך איך הבריאות האישית שלך עלול גורם לתכנון. אנו עשויים לגלות כי ההנחות שלנו היו תוקפניות מדי ושאנו חוסכים יותר ממספיק. לעומת זאת, אנו עשויים לגלות כי אנחנו צריכים לשמור יותר. אנו עוקבים אחר תהליך זה לאורך כל חיינו, תוך ביצוע התאמות כדי לשמור על המסלול.

ראוי לציין כי אותה מציאות קיימת עבור אלמנטים חשובים אחרים של הכספים שלנו, כולל הטבות פרישה כמו ביטוח לאומי ופנסיה עובדים; שיעורי מס הכנסה; שינויים בהכנסה האישית; שינויים במצבים משפחתיים; ואת המציאות של תשואות ההשקעה.

תכנון זהיר עשוי להיראות כמו גישה רציונלית, אבל אני בטוח שחלק מאמינים שזה לא שווה את המאמץ, רציונליזציה כי זה קשה מדי או לא שווה את הזמן. הם סבורים שהחיים עסוקים מדי, וכי זמן הקצבה כדי להבין את זה הוא קשה, זמן רב אתגר, במיוחד מאז התוצאה היא כה רחוק בעתיד. חלק מהאנשים האלה יעשו בסדר, אבל אני מעריץ של להיות פרואקטיבית ולעשות כל מה שאפשר כדי לייצר תוצאה רצויה.

בספרו של סטיבן קובי "7 ההרגלים של אנשים יעילים מאוד", אחד ההרגלים הוא "לשים את הדברים הראשונים ראשון". זה הרגל לעשות זמן עבור מה שחשוב אבל לא דחוף, וזה צפוי להיות הממלאים ביותר השפעה. סדרי עדיפויות אלה הם לעתים קרובות הכי קשה לשים הראשון בגלל הסחת דעת דחוף. לאחר ואחזקת תוכנית פיננסית מוביל לחדר הנשימה הפיננסי - ומוביל פשוט יותר חיים!