תשכחו הלוואות סטודנט - נסה חשבון זה מס ידידותי שכח כנראה | אומר האינפלציה נשאר היטב לבדוק. אבל תגידי את זה למיליוני התלמידים הרודפים אחרי ההשכלה הגבוהה, וככל הנראה תסתכלו במבט נועז.
ªª
עלות שכר הלימוד זינקה ב -30 השנים האחרונות. לדברי בלומברג, שכר הלימוד במכללה גדל ב -1,100% מאז בלומברג החלה לשמור על רשומות בשנת 1978. זה בקלות outpaces את 601% גידול בהוצאות רפואיות ו 244% עלייה במחירי המזון.
ו מגמה זו מראה סימן קטן של האטה. לדברי מועצת המכללה, עלויות שכר הלימוד עלו ב -4.2% ב -2013 במכללות פרטיות ו -4.8% באוניברסיטאות הציבוריות, כאשר שני הנתונים עלו עליות בשיעור האינפלציה ועל הגידול בהכנסה האישית.
ארבע שנים במכללה פרטית בשנת 2012 מוערך ב 127,000 $, דוחות מועצת המנהלים, בעוד שכר הלימוד באוניברסיטה הציבורית באותה תקופה הוא 37,800 $. אקסטרפולציה אלה שיעורי הצמיחה 18 שנים לתוך העתיד - כאשר תינוקות של היום יתחילו ללמוד בקולג '- מועצת המכללה מעריך כי בשנת 2030 שכר לימוד במכללה פרטית יהיה סך של 362,000 $ ו 108,000 $ עבור המדינה הציבור באוניברסיטה. וזה רק את עלות שכר הלימוד, למעט דיור, ספרים ואוכל. כפי שאתה יכול לראות, הוצאות מחוץ לשליטה הוראה יוצרות אתגרים כספיים גדולים עבור משפחות ויחידים הרודפים את החינוך. זה כבר תדלוק הפופולריות ההולכת וגדלה של חשבון השקעה קטן שהופך את שכר הלימוד לזולה יותר.
תוכנית 529 היא חשבון השקעות בעל יתרון מס המוצע בארצות הברית המעודד חיסכון בהוצאות חינוך על ידי מתן הטבות מס גדולות.
ברמה הפדרלית, למרות התרומות אינן ניתנות לניכוי מהכנסה חייבת, הן רווחים והפצות פטורים ממס. תוכניות רבות מציעות גם הטבות מס ברמת המדינה, המציעות ניכויי מס הכנסה על תרומות, יצירת תמריץ כספי רב למשפחות ויחידים המשקיעים בחינוך.
ישנם שני סוגים של תוכניות:
תוכניות החיסכון
תוכנית החיסכון פועלת כמו 401 (k) או IRA; בעלי חשבונות זכאים להשקיע ברשימת ניירות ערך כגון קרנות נאמנות ותעודות סל. הערך של החשבון ישתנה בהתאם לביצועי ההשקעות.
529 תוכניות רבות מציעות גם קרנות יעד, כאשר תמהיל ההשקעות הבסיסי הופך להיות שמרני יותר כאשר המוטב מתקרב למכללה. אף על פי שמדינות מנהלות תוכניות חיסכון, ניהול רשומות ושירותי ניהול עבור תוכניות חיסכון מנוהלות בדרך כלל על ידי קרן נאמנות או חברת שירותים פיננסיים.
תוכניות מראש
התוכנית מראש מאפשרת למשתתפים לנעול את שיעורי הלימוד הנוכחיים לשימוש עתידי. כלומר, הביצועים והערך של החשבון מבוססים על שיעורי האינפלציה בשכר לעומת ניירות ערך שהושקעו. תוכניות מראש יכול להיות מנוהל על ידי מדינות או מוסדות להשכלה גבוהה. יש כרגע 11 מדינות המציעות תוכניות מראש.
התוכנית מראש מאפשר לבעלי החשבון מראש את כל או חלק מהעלויות של מוסד ציבורי במדינה. תוכניות מראש גם זכאים להמרה לשימוש בבתי הספר הפרטיים מחוץ למדינה.
אבל אם החיסכון או תוכנית מראש הוא בכושר הטוב ביותר, הפצות מתוכנית 529 ניתן להשתמש עבור שכר לימוד, שכר, ספרים, ציוד וציוד הדרושים כדי להשיג תואר בכל מכללה מוכר, אוניברסיטה או בית הספר המקצועי בארצות הברית ובכמה אוניברסיטאות זרות.
קרנות יכול לשמש גם לחדר ולוח אם המוטב הקרן הוא לפחות חצי שעה סטוּדֶנט. עלויות דיור מחוץ לקמפוס מכוסים תחת לוח זמנים לחדר ולוח, כי המכללה כוללת את העלות של השתתפות למטרות סיוע כספי הפדרלי.
מה אתה יכול לעשות עם קרנות בשימוש?
יתרון נוסף של תוכנית 529 הוא זכאותו של בעל החשבון להעביר כספים שאינם מנוצלים לעמיתים מוסמכים אחרים במשפחת המוטב, מבלי שייגרם כל עונש מס. ה- IRS מתאר העברה זו כמחליף ואינו דורש דיווח בשום מקום בטופס 1040 או 1040NR.
529 תוכניות גם מציעים שפע של גמישות אם קרנות ללכת בשימוש. לא רק התורם שומר על השליטה בחשבון, למוטב אין זכויות לקרנות. תוכניות רבות גם לאפשר למשתתפים לגבות כספים עבור עצמם בכל עת ללא מסים או קנסות. עם זאת, הפניות שאינן מוכרות נושאות בעונש של 10% והרווחים ממוסים כהכנסות קבועות.
עמלות
זכאות
529 תוכניות הן גם גדולות בעלות ערך, עם דרישות של סטארט-אפ ודרישות תרומה מינימליות נמוכות יחסית לאחרות חשבונות השקעה כגון 401 (K) ו קצבאות. תוכנית 529 היא גם מאוד כולל, ללא כל גיל או הגבלות הכנסה. מדינות רבות יש גם גבולות ערך חשבון חזק, עם כמה להגיע עד $ 300,000. תשובות תשובה:
רישום בתוכנית 529 קל. תוכניות מוצעות באמצעות חברות שירותים פיננסיים רבים דורשים יישום ההרשמה פשוטה. ניהול החשבון מטופל על ידי משרד האוצר של המדינה או על ידי חברה לניהול השקעות של צד שלישי על בסיס פרופיל הסיכון של בעל החשבון. בעלי החשבון אינם מקבלים 1099 לדווח על הכנסה חייבת עד ביצוע משיכות. לבעלי החשבון יש אפשרות להתאים את תמהיל ההשקעות שלהם או להתגלגל לתוכנית של מדינה אחרת כל 12 חודשים
