חופש החובה הקלה: 2018 סקירה החוב ההסדר

חופש החוב הקלה היא החוב הגדול ביותר שירותי ההתנחלות ספק בארץ, לאחר התיישבו יותר מ -8 מיליארד דולר חובות עבור יותר מ 450,000 לקוחות מאז השקת בשנת 2002. החברה משא ומתן עם הנושים בשמך כדי להקטין את כמות החוב מובטחת אתה חייב.

החוב ההתנחלות, בין אם אתה עובד עם חופש חופש או אחד המתחרים שלה, לא עובד עבור כולם צריך להיחשב רק כמוצא אחרון על ידי רוב האנשים נאבקים עם החוב. השירות הוא יקר, זה יכול להרוס את האשראי שלך, ואת ההבטחה של פתרון החוב עבור משמעותי פחות ממה שאתה חייב אינה מובטחת.

הנה מה שאתה צריך לדעת על חופש חופש הקלה. אנו גם מספקים חלופות להסדר החוב אתה יכול לשקול.

חופש הקלה הקלה במבט אחד

איך חופש חופש הקלה עובד

מה לדעת על חופש חופש הקלה

סיכונים של הסדרי חוב

הסדרי חוב לעומת אופציות אחרות

חופש הקלה הקלה במבט אחד

החוב המינימלי הנדרש	$7,500
חוב אופייני	$25,000+
אגרות	18% ל 25% מהחוב נרשם
מסגרת זמן	שנתיים עד חמש שנים
מסגרת זמן ממוצעת	שלוש שנים, 10 חודשים
הערכת החיסכון	20% עד 35% לאחר העמלות

איך חופש חופש הקלה עובד

כיצד זכאים: חופש עובד עם לקוחות אשר נאבק עם חוב גבוה מכרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות, הלוואות לסטודנטים פרטיים וסוגים אחרים של חוב Unsecured. אתה חייב להיות סך כל יתרת החוב הכולל של $ 7,500 כדי להעפיל, והחברה ממליצה לרשום כל כרטיס אשראי שיש לו איזון של 500 $ או יותר.

כמו חברות אחרות חוב הקלה, חופש לא יכול לעזור ללקוחות עם חוב המערבת בטחונות, כגון משכנתא או הלוואה לרכב, או עם חוב הלוואות סטודנט פדרלי.

לקוח חדש טיפוסי יש יותר מ 25,000 $ בחוב לא מאובטחת על פני שמונה חשבונות אשראי כאשר הם להירשם עם חופש, אומר שון פוקס, נשיא החברה של החברה. היקף החוב לא מאובטחת בין 7,500 $ ליותר מ 100,000 $, עם כמה לקוחות שיש 20 חשבונות אשראי או יותר, אומר פוקס.

חופש סיוע החוב זמין כרגע ללווים בקונטיקט, ג'ורג'יה, הוואי, אילינוי, קנזס, מיין, מיסיסיפי, ניו המפשייר, ניו ג 'רזי, צפון דקוטה, אורגון, רוד איילנד, דרום קרולינה, ורמונט, וושינגטון, וירג' יניה המערבית וויומינג.

תהליך הסדרת החוב: התהליך בחופש אופייני לרוב חברות ההתנחלות. לאחר ההרשמה, אתה מפסיק לבצע תשלומים לנושים שלך; במקום זאת, אתה פותח חשבון חיסכון נפרד, שבו אתה משלו ושולט, ומפקיד תשלומים חודשיים בחשבון זה. חופש עובד עם לקוחות כדי לקבוע את הסכום להפקיד כל חודש לחשבון חיסכון ייעודי. הסכום מבוסס על היכולת שלך לשלם את הסכום של סך החוב נרשם, על פי החברה.

הפסקת תשלומים לנושים אומר שאתה תהיה עבריין על חשבונות, צובר עמלות ואיחור חיובי, ואת ניקוד האשראי שלך יירד.

לאחר החשבון צובר מספיק כסף, החברה מתחילה משא ומתן עם נושים בודדים בשמך במאמץ להשיג להם לקבל פחות מהסכום שאתה חייב. הרעיון הוא כי לאחר חודשים של אי תשלום, הנושה יהיה מוטיבציה לקחת את הסכום הנמוך ולא להסתכן לא מקבל כלום.

אם נושה מקבל את סכום התמורה נמוך יותר, אתה משלם את הנושה, או סכום חד פעמי או בתשלומים, מחשבון החיסכון שלך. כמו כן, אתה משלם אגרה לחופש החוב הקלה עבור השירות שלה.

מחיר: על פי החוק, חופש אינו יכול לגבות דמי מראש; במקום זאת, הוא גובה דמי לאחר כל חוב יושבה. האגרה מבוססת על סכום החוב שנרשם ונע בין 18% ל -25%. דמי עשוי להשתנות בהתאם למדינה שבה אתה חי, על פי החברה.

לקוח שיישב יתרת חוב בסך 5,000 דולר תמורת 3,000 דולר, למשל, ישלם בין 900 ל -1,250 דולר לחופש תמורת שירותו.

יש גם תשלום חד פעמי של 9.95 $ כדי להגדיר את חשבון ייעודי, וכן תשלום חודשי של $ 9.95 המכסה את שירות החשבון, אומר פוקס.

מסגרת זמן: רוב הלקוחות מקבלים את ההתיישבות הראשונה שלהם בתוך שישה חודשים לאחר ההרשמה, אך ייתכן שיחלוף זמן רב יותר בהתאם לכמות החסכון שלך בכל חודש, מספר החשבונות הרשומים בתוכנית והסכום המוטל על כל חשבון. חופש אומר כי לקוחות להתחייב על תשלומים חודשיים בזמן לתוך חשבונות החיסכון שלהם לפתור את כל החוב שלהם בתוך שנתיים עד חמש שנים.

חזרה למעלה

מה לדעת על חופש חופש הקלה

תביעה משפטית: חופש מקדם את צוות החוב של אנשי מקצוע אשר מדריכים לקוחות באמצעות תהליך הסדר החוב ולנהל משא ומתן עם הנושים מטעמם. אולם, בשנת 2017 הוגשה תביעה על ידי הלשכה להגנת הצרכן, אשר טענה כי החברה גבתה אנשים מבלי להסדיר את חובותיהם כפי שהובטחו, גרמה להם לשאת ולתת על התנחלויות משלהם ולהטעה את צרכיהם.

ה CFPB טען לכאורה כי הצרכנים ינהלו משא ומתן על כל חובותיהם, למרות שידעו כי לא ניתן לנהל משא ומתן עם נושים שיש להם מדיניות נגד מו"מ כזה, כמו צ'ייס, אמריקן אקספרס וגלסק, על פי התביעה. טענה נוספת טענה כי העמלות הוטלו על לקוחות שניסו לנהל משא ומתן עם הנושים ישירות.

החירות הכחישה את ההאשמות בהצהרה: "הטענה המקיפה שאנחנו לא יכולים ולא מסדירים חשבונות לקוחות עם נושים מרכזיים היא פשוט לא נכונה".

תלונות של לקוחות: בעוד לחופש יש דירוג A + ב Better Business Bureau, הוא גם קיבל יותר מ 300 תלונות לקוחות מ 2015 עד 2017, כולל תלונות על בעיות בשירות שלה בעיות עם החיוב ואת הגבייה. למתחרה, National Debt Relief, היו כ -50 תלונות בתקופה זו.

חזרה למעלה

סיכונים של הסדרי חוב

Investmentmatome סבור כי הסדר החוב צריך להיות המוצא האחרון עבור אלה שאינם עבריינים או נאבקים לבצע תשלומים מינימום על חובות לא מאובטחת. הסיכונים והחסרונות הקשורים בהסדר החוב כוללים:

זה כואב האשראי שלך: מאז אתה נדרש להפסיק את ביצוע תשלומים על יתרת החוב להיכנס לתוכנית החוב הסדר, תשלומים מאוחר יופיע על דוחות האשראי שלך וציונים האשראי שלך ייקח מכה משמעותית, פוטנציאל להשפיע על יישומים עתידיים אשראי ואפילו תעסוקה. חשבונות שאינם עבריינים ו-מחויב על ידי המלווים להישאר על דוחות האשראי שלך במשך שבע שנים.

ההצלחה אינה מובטחת: בהצלחה לפתור את כל החוב שלך הוא חלקית מתוך השליטה שלך, בהתחשב כמה נושים לא לנהל משא ומתן עם החוב ההתנחלות חברות. כמה נושים לא לנהל משא ומתן עם חוב ההתנחלות חברות, והוא עשוי למכור את החוב לצד שלישי סוכנות אוסף או קונה החוב במקום. החירות אומרת שהיא עוסקת בצד השלישי, והיא עשויה לאמן את לקוחותיה להתיישב ישירות עם הנושים.

יתר על כן, על פי דו"ח של המרכז למתן הלוואות אחראיות, הצרכנים חייבים להמשיך עם תוכנית הסדר החוב מספיק זמן ליישב לפחות שני שלישים מכל החובות לטובת. לקוחותיה של Freedom דורשים בממוצע שלוש שנים ו -10 חודשים להשלמת התוכנית.

ריבית ודמי צבירה: במהלך התקופה שבה אתה רשום בתוכנית החוב ההתנחלות, תוכל לצבור ריבית נוספת ודמי מאוחר על החוב שלך. משא ומתן בדרך כלל לא להתחיל עד שאתה נשמר מספיק כדי להציע הצעה סבירה לנושים, אשר יכול לקחת כמה חודשים. אם אתה לא מצליח להישאר על התוכנית מספיק זמן כדי להשלים את זה, או אם חופש נכשל במשא ומתן על הסדר, אתה תהיה תקוע עם איזון גבוה יותר.

אתה עדיין יכול לשמוע אספנים החוב: בגלל שאתה מפסיק לשלם את החשבונות שלך, אתה עשוי לקבל ניסיונות אוסף אגרסיביים או אפילו תביעות הנושים שלך. חופש אומר שזה מעודד לקוחות לכוון את כל התקשורת הנושים לחברה.

החוב ניתן לחייב במס: כי ה- IRS רואה סלח החוב כמו הכנסה חייבת, זה אפשרי אתה חייב מסים על כמות החוב שאתה כבר לא צריך לשלם לאחר ההתיישבות. כמה נושים ישלח טופס ביטול החוב 1099-C. חריג אחד הוא אם אתה חדל פירעון (יש יותר התחייבויות מאשר נכסים) בזמן שאתה ליישב חובות עם הנושים שלך.

אם כבר מדברים עם מקצוען מס או עורך דין להנחיות נוספות מומלץ.

חזרה למעלה

חופש חופש הקלה לעומת אפשרויות אחרות

חשבו על הסדר החוב רק לאחר שתמצו את כל האפשרויות האחרות, כולל:

תוכנית ניהול החוב: זוהי אפשרות טובה יותר עבור מישהו שיש לו הכנסה קבועה כדי להחזיר את כרטיס האשראי חובות בתוך שלוש עד חמש שנים. אתה תשלם ללא מטרות רווח אשראי ייעוץ סוכנות לאחד את החובות לתוך תשלום חודשי אחד בריבית מופחתת.

השווה ניהול החוב והסדר החוב

איחוד חובות: עם אפשרות זו, תוכל להעביר חובות מרובים לתוך אחד החוב החדש, באמצעות יתרת כרטיס אשראי, הלוואה קונסולידציה החוב, הלוואה הביתה הביתה או הלוואה 401 (k). החוב החדש צריך לשאת ריבית נמוכה יותר מאשר חובות הישן שלך, פוטנציאל לעזור לך לשלם את החוב מהר יותר.

השווה חוב קונסולידציה החוב ההתנחלות

פשיטת רגל: במקרים מסוימים, פשיטת רגל עשויה להיות אפשרות טובה יותר מאשר הסדר החוב. אמנם זה יקר יהיה להרוס את האשראי שלך באופן זמני, תוכל לפתור את החוב שלך תחת הגנה מבית המשפט הפדרלי, וזה יהיה למחוק את רוב החובות בתוך שלושה עד שישה חודשים. אם אתה עבריין על החוב, זה יפסיק שיחות מאספנים ותביעות נגדך.

השווה פשיטת רגל לעומת אפשרויות אחרות

DIY ההתנחלות החוב: אתה יכול להרים את הטלפון, להתקשר הנושים שלך לנהל משא ומתן עם אותם בעצמך. כמו באמצעות חברת ההסדר החוב, הצלחה אינה מובטחת, אבל זה יכול לחסוך לך זמן וכסף.

קרא את המדריך שלנו DIY החוב ההתנחלות

חזרה למעלה