יש 'לדבר' על כספים עם ההורים שלך כבר

כשהיית צעיר, ההורים שלך אולי ישבו אותך כדי לדבר על "הציפורים והדבורים". עכשיו הגיע הזמן להפוך את השולחנות ולטפל בנושא אחר לא נוח: כספם.

שיחות כאלה מסמנות היפוך בדינמיקה המסורתית של ההורה והילד, וכן יכולות להיות חששות לגבי עצמאות, אמון ותמותה. כתוצאה מכך, לעתים קרובות שיחות אלה אינן מתרחשות כלל, וחוסר דחיפות נתפס הוא אשם, על פי סקר שנערך בשנת 2018 על ידי וולס פארגו.

כמעט שליש מההורים מעל גיל 60 אומרים כי מעולם לא דנו בצרכים של חיים מאוחרים יותר עם בני משפחה, כולל תוכניות ירושה, מוטבים, מסמכים חשובים או נציגים ייעודיים, על פי הסקר. בינתיים, ילדים בוגרים חוששים ששיחות כאלה יגרמו לקונפליקט או שייראו כאילו הם אחרי הכסף של הוריהם.

מרתיע ככל שזה נראה, חשוב להיות "לדבר" על כספים עם ההורים שלך כדי לעזור להגן עליהם מפני הונאות התעללות הבכור, אשר עולה האמריקאים יותר מ 36 $ מיליארד דולר מדי שנה, על פי חברת השירותים הפיננסיים True Link Financial. שיחות אלה גם להבטיח כי תוכנית תגובה מהירה קיים במקרה של נכות, וכי אין הפתעות לאחר ההורים שלך מת, אומר רון לונג, ראש העניינים הרגולטוריים ואת הלקוח הבכור יוזמות וולס פארגו יועצים.

אלה ארבעה עצות יכול לפתוח שורות של תקשורת.

1. התחל עם שיחה אחת

מתי זה זמן טוב לשבת ההורים שלך לשיחה קשה על הרווחה הפיננסית שלהם, תוכניות לעתיד מסמכים משפטיים חשובים פיננסיים כמו צוואה, ייפוי כוח או הנחיות לטיפול רפואי? את השנים-עשר לעולם לא, עבור רוב הילדים.

אל תחכו שהטרגדיה תכה. מחקר שנערך על ידי Ameriprise Financial מצא כי אירוע ששינה את החיים היה הגורם ל -90% מהילדים שדיברו על תכנון נדל"ן עם הוריהם.

»לא מכיר את תכנון הנדל"ן? עיין ברשימת המשימות של 7 שלבים

במקום זאת, לגלף את הזמן לפגישה משפחתית - אולי ביום האם, ביום האב או ביום שישי לאחר חג ההודיה - כאשר כל הילדים נמצאים, ממליץ לונג. "זו דרך טובה להתחיל את השיחה ואז אתה יכול לעשות רענון או לעדכן את הכביש."

השיחה הראשונה צריכה לשמש פותחן. יש החלטות כבדות משקל במשחק - שעשויות להשתנות עם הזמן עם בריאותם הנפשית או הגופנית של ההורים - לכן אל תצפו לשיחה חד-פעמית.

2. להתחיל עם היסודות

מדברים על כסף מעורר השראה התגובות החל סודי כדי ישר. גם אם ההורים שלך לא די עוקצני במיוחד על הדיון הכספי שלהם, זה נבון כדי להקל על שיחות כאלה.

לונג אומר כי אסטרטגיה "מועילה מאוד" מתקרבת לדיונים מנקודת מבט קבוצתית - שיתוף מה מטרות סוף החיים שאתה שוקל לשאול את ההורים שלך על שלהם. "זכרו, אלה הם נושאים כי הרבה אנשים מבוגרים להחזיק קרוב ללבם", הוא אומר.

להיות רגיש כאשר מתחילים את השיחה הראשונית. תחשוב פחות חקירה (כמה כסף מונח על כף המאזניים ומי מקבל מה?) ועוד שיתוף פעולה (החלפת מידע על חשבונות שבו מוחזקים או שיש לו ייפוי כוח).

3. נושא נושאים רציניים

ברגע שיש לך קרבה, להתמודד עם נושאים ההופכים או לך או ההורים שלך לא נוח, כולל morose (סידורי הלוויה או ירידה הבריאות) ואת מסוכן (פיננסיים הונאות מיקוד קשישים שיכולים לחסל את חסכונותיהם).

אל תתנו את האפשרות של שיחה מביכה עכשיו ליצור כאב ראש גדול יותר בעתיד. חתירה לאיזון זה: התמודדות עם המציאות ללא התערבות או הפגיעה בהוריכם. דרך רעה להתמודד? כיבוי שיחות עתידיות כאשר השיחות מתוחות. דרך טובה יותר להתמודד? מעורבים בני משפחה אחרים כדי להקל על הדיון או עבודה עם יועץ פיננסי להתמודד עם נושאים מסובכים יותר. (להלן מספר טיפים לבחירת יועץ פיננסי).

4. להשאיר פסק דין בדלת

שיחות עם ההורים שלך עשוי לחשוף דעות שונות בפראות על איך להתמודד עם כספים. אתם מבקשים מהם להיפרד ממידע רגיש; מבטיח אזור ללא שיפוט בתמורה.

בגלל השכיחות של התעללות כלכלית - ההערכה היא כי אחד מכל חמישה זקנים הושפעו - דוחקים ההורים שלך כדי לסמן הונאות פוטנציאליים. הימנע מבייש אותם על החלטות פיננסיות לא מומלץ או קורבן קורבן הונאה. במקום זאת, להתמקד במניעה, באמצעות תקשורת שגרתית על כספים ושמירה על מסמכים מדויקים ועדכניים. הנה כמה צעדים נוספים כדי לעזור להורים שלך להגן על הכסף שלהם.