5 סכנות מוסתרים של שימוש בכרטיס חיוב Reloadable

כללי לשימוש מחדש כרטיסי חיוב יש כמה יתרונות על פני חשבונות בדיקת המסורתי או אפילו כרטיסי אשראי. אין חשבון הבנק נדרש, ובנוסף אין סיכון של עמלות משיכת יתר או הצבת החוב כרטיס אשראי.

אבל כמה כרטיסי חיוב מראש המאפשרים לך להוסיף כסף להם להטיל חיובים חסון יש תכונות שיכולות להפוך אותם חלופה מסוכנת סוגים אחרים של חשבונות.

לאחרונה, הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי הציע חוקים חדשים שיכולים להפוך כרטיסים מראש בטוח יותר ידידותי למשתמש. שינוי גדול יכלול הגנות חדשות עבור כרטיסים אבודים ועסקאות הונאה, אשר לא היו זמינים עבור סוג זה של פלסטיק. ההצעה גם להגביל עמלות (במיוחד "משיכת יתר" חיובים עבור סוג זה מאפשר לך להשקיע יותר כסף מאשר מחזיק את הכרטיס) וגישה קלה יותר לדוחות חשבון.

אמנם זה יכול להיות כמה חודשים לפני הגנות אלה המוצעים לבעוט פנימה או יותר, אם הם תיגר - הם צריכים להתקבל בברכה על ידי מספר הולך וגדל של אנשים באמצעות כרטיסי חיוב מראש. בשנת 2003, הצרכנים נטען 1 מיליארד דולר על כרטיסי לשימוש חוזר לשימוש כללי; עד 2012, נתון זה היה ballooned כמעט 65 מיליארד דולר והוא עדיין גדל, על פי הלשכה הצרכן. אנשים רבים משתמשים בכרטיסים כחלופות לבדיקת חשבונות.

"משתמשים בכרטיסים מראש הם לא בנקאיים באופן לא פרופורציונלי ומשקי בית ללא בנקים", אמר ריצ'רד קורדרי, מנהל הסוכנות, בהצעת התקנות המוצעות. "רבים של צרכנים אלה מראש הם חיים צ 'ק כדי המשכורת, והם עסוקים במאבק מתמיד כדי לגמור את החודש. הם חלק הפגיעים ביותר מבחינה כלכלית בקרבנו, ולרובם אין מושג כי כרטיסים מראש הם בוחרים לרכוש הם בעיקר ללא פיקוח ברמה הפדרלית לשאת כמה אם בכלל הגנות."

עד שהשינויים המוצעים ייכנסו לפעולה, היזהר מהמלכודות הנפוצות הללו של שימוש בכרטיס חיוב מראש שניתן לטעון אותו מחדש:

1. אגרות, אגרות ועוד

כרטיסי חיוב מראש פועלים בצורה שונה מזו של חשבונות הבנק. הסוג שניתן לטעון מחדש מאפשר לך או לצד שלישי להוסיף כספים. כמה מנפיקים כרטיס לנצל את המאפיין הזה על ידי גביית תשלום בכל פעם שאתה טוען כסף על זה.

כמה מנפיקים tack על עמלות נוספות, ניקל ו- diming לך בעת הפעלת הכרטיס שלך, לבדוק את היתרה שלה למשוך מזומנים. דמי חודשי הם גם נפוצים. לפני שתבחר כרטיס, תסתכל מקרוב על העמלות. זה לא תמיד קל, ואחד הכללים המוצעים נועד לדרוש גילוי טוב יותר על ידי מנפיקים כרטיס.

2. אין אובדן או גניבה הגנה

כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב בנקאיים חייבים להגביל את האחריות למחזיקי הכרטיס אם החשבון משמש לרכישות מזויפות. משמעות הדבר היא שאם מישהו גונב את הכרטיס שלך ומשתמש בו ללא ידיעתך, סביר להניח שאתה חייב מעט, אם בכלל.

כמה כרטיסים מראש מציעים הגנה מפני עסקאות לא מורשים, אבל על פי סוכנות הצרכן, לא כל לעשות. אז לעת עתה, לפחות, אם כרטיס מראש שלך נגנב ומשומשים, זה לא סביר מנפיק הכרטיס יעזור לך לשחזר את הכסף.

3. הגנה אוטומטית משיכת יתר

כמה כרטיסים מראש לבוא עם משיכת יתר אוטומטי או קווי מקושרים של אשראי. אם המשתמש מבזבז יתר על המידה, הכרטיס ימשיך לפעול, אך תשלם עמלות מרכזיות עבור "ההטבה" של הרשאת משיכת יתר לחשבון. וגם עם קו מקושר אוטומטית של אשראי, אתה יכול לרוץ יתרות שלא שולמו מבלי התכוון ללכת אי פעם מעל הגבול שלך - סוג של בעיה אתה יכול לרוץ עם כרטיס אשראי. חפש אחד כי אין הגנה אוטומטית משיכת יתר או מאפשר לך לבטל את זה.

4. בוררות מחייב

זה נפוץ עבור כרטיסי חיוב מראש לדרוש משתמשים להגיש לבוררות מחייבת במקרים שבהם ההאשמות שנויות במחלוקת. זה אומר שאתה מוותר על זכויות משפטיות רבות שלך.

סעיפים אלה "מונעים מבעלי תעודות סל מאתגרים משפטיים בלתי הוגנים ומרמים או הפרות משפטיות אחרות בבית המשפט, פוגעים בזכויות הפרט ועשויים לאפשר הפרת זכויות להתפשט ללא בדיקה משפטית או ציבורית", הזהירו קרנות הצדקה של Pew.

5. היעדר ביטוח

כמעט כל חשבונות בדיקת בבנקים מבוטחים באופן פדרלי. זה מגן על הכסף שלך בחשבונות של $ 250,000 או פחות אם המוסד הפיננסי אי פעם נכשל. כרטיסים מראש יש בדרך כלל אין הגנות כאלה. אם המנפיק של כרטיס מראש פושט רגל, אתה עלול להיות מזל.

הלשכה של הצרכן מתמודדת עם הרבה מהנושאים האלה, ואחרים. אבל יש לזכור כי עד שהם ייכנסו לתוקף, ייתכן שאתה משלם יותר מדי והם נמצאים בסיכון לאבד את הכסף שלך על ידי טעינת אותו על גבי כרטיס חיוב מראש.

תמונה של שומר החיים דרך Shutterstock.