כמה זמן יהיה פרישה החיסכון שלך האחרון?
Campeonato Nacional de Trial 4x4 2014 - 1ª Prova St.ª M.ª da Feira
תוכן עניינים:
- דרכים להפוך את החיסכון שלך עוד יותר
- כלל 4%
- משיכות דינמיות
- האסטרטגיה קומה הכנסה
- לא ממש מוכן לפרוש?
- מה הלאה?
- כבש את החיסכון שלך עם רוט IRA
- תגלה כמה עלויות הפרישה הממוצע
- למד איך לפרוש מוקדם
להבין כמה שנים החיסכון שלך פרישה תימשך לא מדע מדויק. ישנם משתנים רבים לשחק - מחזירה השקעות, אינפלציה, הוצאות בלתי צפויות - וכולם יכולים להשפיע באופן דרמטי על אריכות ימים של החיסכון שלך.
אבל עדיין יש ערך לבוא עם הערכה. הדרך הפשוטה ביותר לעשות זאת היא לשקול את החיסכון הכולל שלך, בתוספת החזרות ההשקעה לאורך זמן, נגד ההוצאות השנתיות שלך.
נסה את המחשבון שלנו כדי לקבל את האומדן שלך:
דרכים להפוך את החיסכון שלך עוד יותר
מחשבון כמו זה מעל יכול להיות מדריך מועיל. אבל זה כמעט לא את המילה האחרונה על כמה רחוק החיסכון שלך יכול למתוח, במיוחד אם אתה מוכן לשנות את ההוצאות שלך כדי להתאים כמה אסטרטגיות פרישה נפוצה.
להלן כמה הכללים חכם של האגודל על איך למשוך את החיסכון הפרישה שלך בצורה שנותנת לך את הסיכוי הטוב ביותר שיש את הכסף שלך כל עוד אתה צריך את זה, לא משנה מה העולם שולח את דרכך.
כלל 4%
הכלל 4% מבוסס על מחקר של ויליאם בנגן, שפורסם ב -1994, שמצא כי אם השקעת לפחות 50% מהכסף שלך במניות והשאר באיגרות חוב, תהיה לך סבירות גבוהה שתוכל לסגת אינפלציה מותאמת 4% של ביצת הקן שלך בכל שנה במשך 30 שנים (ואולי יותר, בהתאם להחזר ההשקעה שלך באותה תקופה).
כלל 4% היה שיעור הנסיגה הבטוחה במהלך כמה מההאטה בשוק הגרוע ביותר בהיסטוריה.
הגישה היא פשוטה: אתה מוציא 4% מתוך החיסכון שלך בשנה הראשונה, וכל שנה ברציפות אתה מוציא את אותו הסכום דולר בתוספת התאמת האינפלציה.
בנגן בדק את התיאוריה שלו על פני כמה השווקים הפיננסיים הגרועים ביותר בהיסטוריה של ארה"ב, כולל השפל הגדול, ו -4% היה שיעור הנסיגה בטוח.
כלל 4% הוא פשוט, ואת הסיכוי להצלחה הוא חזק, כל עוד החיסכון שלך פרישה מושקעים לפחות 50% במניות. הנה איך להתקרב להשקיע במניות.
משיכות דינמיות
כלל 4% הוא נוקשה יחסית. הסכום שאתה לסגת מדי שנה מותאם על ידי אינפלציה שום דבר אחר, כך מומחים האוצר יש לבוא עם כמה שיטות כדי להגדיל את הסיכויים שלך להצלחה, במיוחד אם אתה מחפש את הכסף שלך כדי להימשך הרבה יותר מ -30 שנה.
שיטות אלה נקראות "אסטרטגיות משיכה דינמיות". באופן כללי, כל זה אומר שאתה מתאים בתגובה לתשואות השקעה, צמצום משיכות בשנים שבהן התשואות להשקעה אינן גבוהות מהצפוי, ו - או, יום שמח - משיכת יותר כסף כאשר תשואות השוק מאפשרות זאת.
ישנן אסטרטגיות משיכה דינמיות רבות, עם דרגות שונות של מורכבות. ייתכן שתרצה עזרה מיועץ פיננסי כדי להגדיר אחד. (הנה איך למצוא את היועץ הטוב ביותר עבורך).
האסטרטגיה קומה הכנסה
אסטרטגיה זו מסייעת לך לשמור על החסכונות שלך לאורך זמן על ידי וודא שאתה לא צריך למכור מניות כאשר השוק הוא למטה.
ודא הוצאות חיוניות מכוסים על ידי הבטחת הכנסה, כמו ביטוח לאומי.
הנה איך זה עובד: להבין את הסכום הכולל דולר שאתה צריך עבור הוצאות חיוניות, כמו דיור ואוכל, ולוודא שיש לך את ההוצאות מכוסה הכנסה מובטחת, כגון ביטוח לאומי, בתוספת סולם אג"ח או קצבה.
מילה על קצבאות: בעוד שחלקן במחיר מופקע ומסוכן, קצבה מיידית אחת יכולה להיות כלי הכנסה אפקטיבי לפרישה - אתה מזלג על סכום חד פעמי תמורת תשלום מובטח לכל החיים. בנסיבות הנכונות, אפילו משכנתא הפוכה עשוי לעבוד לחוף הרצפה הכנסה שלך.
בדרך זו, אתה תמיד יודע את היסודות מכוסים. לאחר מכן, תן את החסכונות השקיעו להיות אחראי על ההוצאות שלך שיקול דעת. למשל, אתה מוכן להסתפק בשהייה כאשר הבורסה של שוק המניות. מה שמעלה את השאלה: האם אתה עדיין קורא לזה הפסקת עבודה כאשר אתה בפנסיה?
לא ממש מוכן לפרוש?
כאשר אתה על קצה הפרישה, אתה חייב לתהות עד כמה החיסכון הקיים שלך ייקח אותך. אבל אם אתה עדיין במרחק של כמה שנים לעזוב את כוח העבודה, באמצעות מחשבון פרישה היא דרך מצוינת לאמוד כיצד שינויים שיעור החיסכון שלך ישפיע על כמה יהיה לך כאשר אתה פורש.
