כיצד לנצל את השוק למטה

זה המקום שבו הקסם קורה עם עלות דולר ממוצעים: כאשר השוק הוא למטה, זה כמו לקבל את ההשקעות שלך בהנחה. אתה מקבל לקנות מניות נוספות של אותה השקעה עבור פחות כסף.

השווה זאת לאלטרנטיבה - תיק חד פעמי, שבו מושקע סכום גדול יותר בו זמנית, ללא תרומות נוספות. בהשקעה חד פעמית, הכסף הזמין כבר הושקע, וניצול מחירי המכירה הופך להיות קשה יותר.

כיצד ניתן להפיק תועלת כאשר השוק מתאושש?

כאשר אתה תורם באופן קבוע לתיק ההשקעות שלך ורכישת מניות בהנחה במהלך שוק דוב, אתה מגדיל את הפוטנציאל שלך כלפי מעלה כאשר השוק מתאושש.

כאשר אתה לוקח סכום חד פעמי של כסף ולהשקיע את זה, אתה בתחילה יש הרבה יותר מניות בהשקעה נתונה ממה היית עושה אם אתה להפיץ את התרומות על פני זמן רב יותר. כאשר השוק יורד, תיק הנכסים החד-פעמי שלך יורד עם זה, אבל אתה לא קונה מניות נוספות בהנחה כמו שאתה עם תיק הדולר שלך ממוצעים. אתה יכול בסופו של דבר עם מספר זהה של מניות בשני תיקי השקעות, אבל המחיר הממוצע למניה בתיק הממוצע של הדולר יהיה נמוך יותר.

זו הסיבה שלך 401 (k) ו 403 (ב) תיקי נראה ביצועים טובים יותר מאשר תיק ההשקעות שלך סכום חד פעמי. למעשה, לעתים קרובות הם עושים ביצועים טובים יותר, כי בטווח הארוך, אתה בסופו של דבר רכישת מניות ההשקעה שלך במחיר כולל נמוך יותר למניה. אז כאשר השוק מתאושש, אתה יכול להיות גאה בעצמך לקנות בתחתית.

הישאר מושקע לטווח ארוך

דולר עלות ממוצעת נותן לך יתרון על ההשקעה סכום כולל, אבל בכל מקרה חשוב להישאר כמובן ולהישאר השקיעו. כותרת אל השוק במהלך תנודתיות השוק מקטינה באופן משמעותי את הסיכויים שלך להצלחה השקעה לטווח ארוך.

ביטוי המפתח כאן הוא "לטווח ארוך". אם אתה משקיע לטווח הקצר, התנודתיות בשוק היא לא חבר שלך, ולמען האמת, אתה כנראה לא צריך להשקיע בכלל. לאחר ראייה קצרת טווח של השוק גורם רבים לנטוש את הספינה בזמן הגרוע ביותר האפשרי, ובסופו של דבר בסופו של דבר קונה גבוה ומכירה נמוכה - בדיוק ההפך ממה שאתה צריך לעשות.

אם יש לך תיק השקעות חד פעמי, אל תחשוש. אתה עדיין יכול לנצל את downturns בשוק על ידי איזון תיק ההשקעות שלך. פירוש הדבר הוא שאתה מעביר את הכסף מחלקי הנכסים שמניבים את הביצועים הטובים ביותר - בין אם מדובר במניות, באג"ח או ב- Treasurys - ובין סוגי הנכסים שאינם מתפקדים כראוי. זה מאפשר לך לשמור על הקצאת הנכס היעד שלך ומסייע לך להימנע מלהיות "overweighted" במחלקת הנכס כי ביצע טוב אבל עלול לדחות בעתיד. זוהי המהות של קנייה נמוכה ומכירה גבוהה.

להיות הצב

למרות downturns בשוק הם לא כיף, הם בלתי נמנע. הסיבה שיש לך את הפוטנציאל לקבל שיעור גבוה יותר של התשואה על ההשקעות שלך היא כי אתה לוקח על עצמו את הסיכון של אובדן כסף.

העצה הטובה ביותר היא להיות הצב, לא הארנב. כאשר אתה בשלב הצבירה ובניית ביצה הקן שלך, בפועל גישה איטית ויציבה להשקיע. הישאר כמובן, לא משנה מה השווקים עושים.

מצד שני, במהלך שלב הפיצול של תיק ההשקעות שלך, ייתכן שיהיה עליך למזער את החשיפה שלך למניות כדי להגן על עצמך מפני שאין לך את הכסף בעת הצורך. והכי חשוב, במהלך שלב זה, ודא פרישה שלך תוכנית הכנסה חשבונות עבור הבלתי נמנע של downturns בשוק - ופעל דרך על תוכנית זו.

אני מקווה שזה נותן לך את הביטחון שאתה צריך לדבוק בתוכנית ההשקעה שלך לא משנה מה קורה בשווקים. אם אין לך תוכנית, להתחיל לבנות אחד ולהגדיר את המטרה של לראות את זה דרך.

סקוט וייס הוא מנהל התכנון הפיננסי של קבוצת וייס פיננסי במהופאק, נ.י.

תמונה באמצעות iStock.