כמה יכול להיות אסטרטגיית ההשקעות שלך להיות תמחיר לך?

מאת מתיו פסנכט

למידע נוסף על מתיו על Investmentmatome, שאל יועץ

אחד המשקיעים העשירים והמצליחים בעולם, וורן באפט, נשאל לעתים קרובות כיצד האדם הממוצע צריך להשקיע. העצה הנפוצה ביותר שלו היא להשקיע בקרן מדד S & P 500 בעלות נמוכה בגלל הנטייה לעלות לאורך זמן למשקיעים עם אופק ארוך. זוהי גישה מצוינת עבור המשקיעים עם פחות מ 50,000 $ והוא חלופה מעולה את דמי 5% סטנדרטי לטעון עבור קרנות נאמנות שנמכרו על ידי כמה מהחברות הגדולות.

כאשר בוחנים כמה דמי העמסה של 5% ו -1.5% יחס ההוצאות של קרנות הנאמנות ישחקו את התשואה של המשקיע לאורך זמן, המספרים לא יישארו.

לצורך דוגמה זו, נניח את קרן הנאמנות ו- S & P 500 החזרות המדד זהים לפני עמלות, למרות 80% של קרנות נאמנות מבוסס מניות אינם מבצעים כמו גם את S & P 500. השקעה $ 50,000 המורכב ב S & P 500, 13.3% ההחזר השנתי ההיסטורי יעריך מעל $ 3.8 מיליון מעל 35 שנים. עם זאת, השקעה $ 50,000 זה בקרנות נאמנות מעל 35 שנים רק לגרום $ 2.35 מיליון דולר, הבדל של כמעט 1.5 מיליון דולר.

משקיעים אגרסיביים עם יותר מ -50 אלף דולר ואופק ארוך יכולים לממש תשואות גבוהות יותר מגישה אסטרטגית יותר שפותחה על ידי מנהל השקעות מקצועי. על ידי יישום עקרונות ההשקעה של באפט, המשופרים עם גיוון עולמי ושימוש נבון במינוף, ייתכן מאוד שההשקעות שלך יכולות להניב ביצועים טובים יותר מ - S & P 500. גם אם משקיע מבין תשואה שממוצע האחוזים גבוה מהקרנות במדד בכל שנה, את הערך של הרכבות הריבית יכול להיות יתרונות יוצאי דופן.

כפי שראינו בדוגמה הקודמת, השקעה בקרנות אינדקס יכולה להפוך השקעה של 50,000 $ ל -3.8 מיליון דולר במשך 35 שנים. באמצעות שירות של מנהל השקעות אסטרטגיות אשר יכול להקצות כראוי קרן על פני מגוון רחב של מניות בעולם, אותו $ 50,000 יכול לגרום כ 13 מיליון דולר על פני אותה תקופה.

כדי להמחיש עוד יותר את התועלת לגישה זו, שקול שוב את באפט. ב -35 השנים האחרונות, החברה שלו, ברקשייר האת'ווי, הניבה תשואה שנתית ממוצעת של 22.4% ועלתה על מדד ה- S & P 500 בשיעור מדהים של 11.1% בשנה. ההבדל ב -50 אלף דולר שהושקעו בברקשייר האת'ווי ב -1 בינואר 1979 (לפני 35 שנה) לעומת מדד S & P 500 הוא 56 מיליון דולר.

האם אני מציע כי שכירת מנהל השקעות מיומן יהפוך את ההשקעה $ 50,000 ל 56 מיליון דולר בתוך 35 שנים? בהתאם לתנאים הכלכליים בשוק, המשקיעים לא יכולים להגיע ל -13 מיליון דולר שהם היו יכולים להשיג ב -35 השנים האחרונות. עם זאת, ישנם כמה עקרונות חשובים שניתן להחיל על מנת לעזור למקסם את ההחזרות:

1. קרנות נאמנות יש מראש דמי שנתי שיכול לחתוך את התשואות שלך להשפיע על הערך של ההשקעות שלך לאורך זמן
2. עבור המשקיע הממוצע, ייעוץ של באפט להשקיע בקרנות אינדקס עושה הרבה חוש, למרות העובדה כי לא בעקבות גישה זו היה משתלם מאוד בשבילו.
3. משקיעים עם כמות גדולה של מזומנים ($ 50,000 ומעלה) יכולים למקסם את התשואות שלהם באמצעות השקעות מגוונות, גלובלית בנוסף קרנות המדד.