תכנון השקעות בעולם לא ברור

מאת דייב אנתוני

למידע נוסף על דייב באתר שלנו שאל יועץ

רוב הסיכויים כי אם אתה מפעיל את החדשות הערב או למשוך את העיתון האהוב עליך על iPad שלך, אחד הסיפורים המובילים יהיה להתייחס לסיכונים המתעוררים ברחבי העולם. בין אם זה מאבק במזרח התיכון, מתיחות עם רוסיה, או מאזן הכוחות המתמשך בין מנהיגי העולם, זה נראה ברור: אנחנו חיים בתקופה של מורכבות גלובלית חסרת תקדים ואת היכולת הטכנולוגית לצפות באירועים להתפתח בזמן אמת.

כאשר בתי השקעות גדולים מתחילים לדבר על סיכונים גיאופוליטיים, זה כנראה רעיון טוב לשים לב. מנהלי כספים בדרך כלל לא מקדישים זמן לדיון על האפשרות שמדיניות בין מדינות עלולה להוביל למצבים מעוררי יציבות, אך בסוף שנת 2014, יו"ר קרן RIT Capital Partners, קרן בהיקף של 3.5 מיליארד דולר, פרסמה הודעה כי הסיכון הגיאו-פוליטי "מסוכן כמו כל הפעם אנחנו מתמודדים מאז מלחמת העולם השנייה."

אם אזהרה כה חמורה נשמעת פסימית מדי לא בהכרח העניין. מה שחשוב זה שהוא מגלה כי מנהלי כסף גדולים מתחילים לשלם הרבה תשומת לב לסיכון העולמי.

אבל איך אתם מתמודדים עם סיכונים אלה? העברת 100% במזומן או איגרות חוב ממשלתיות לא היתה הדרך הטובה ביותר להשיג צמיחה לאורך 100 השנים האחרונות או כך, תקופה כי יש לראות יותר מאשר חלקה ההוגן של חוסר היציבות העולמי. מבלי לעבור השקעות הגנתי טהור עושה תוכניות שמרניות מדי, איך אתה יכול לתכנן למחר תוך תשומת לב סיכונים היום?

לעתים קרובות אומרים כי ללא סיכון אין פרס, וכאשר מדובר בתכנון פיננסי, זה מקסימום נכון במיוחד. למי מנסה להשיג מטרות לטווח ארוך, כגון פרישה או תכנון הנדל"ן, זה לעתים קרובות מסוכן לנסות להימנע מכל סיכון.

להיות overly הסיכון סיכון כלפי מניות יכול לגרום תשואות נמוכות כי בקושי לשמור על האינפלציה, אשר בתורו מגדיל את הסיכון של אוזל כסף לפני שאתה מת או לא מצליח לממן את האחוזה במלואה. עבור רוב המשקיעים, מזומנים ואג"ח לבדם אינם מציעים את התשואות האינפלציה הנדרשות כדי להחליף הכנסה או לספק מורשת לדור הבא.

למרבה המזל תוכנית פיננסית חכמה שלוקחת בחשבון את הסיכונים הגלובליים, אך עדיין מחפשת צמיחה ארוכת טווח, יכולה לסייע בהימנעות מהטיות החלטה זהירות.

עם כל חוסר הוודאות בחדשות, עכשיו זה זמן נהדר להעריך את התוכנית הפיננסית שלך כדי לראות אם זה ניהול סיכונים בצורה חכמה.

האם התוכנית שלך:

• התעלם מהיחסים בין גמול (השקעות) לבין ניהול סיכונים (ביטוח), או האם הוא מתייחס הן להשקעות והן לביטוח באופן מקיף?
• לגוון השקעות וביטוח לספק מקורות מרובים של הכנסה והכנסה?
• להגיב על הכותרות האחרונות או לקחת רגש מתוך תהליך קבלת ההחלטות?
• להסתמך יותר מדי על חברה אחת או מדינה? (הערה: אם הפנסיה שלך, 401 (k), ביטוח חיים כל מסופקים על ידי המעסיק שלך או השקיעו בכבדות במדינה אחת, מצב זה יכול להיות סיכון גדול.)

הדרך הטובה ביותר להיות בטוח התוכנית שלך היא מוכנה היטב את הסיכונים והתגמולים של הכלכלה העולמית היא לדבר עם מתכנן מקצועי היום.

אחרי הכל, זה לא יהיה נחמד לצפות או לקרוא את החדשות ולא לדאוג כותרות שליליות כי אתה יודע שיש לך את התוכנית הנכונה - ואת המתכנן הנכון - בצד שלך?