כלי ההשקעה שבאמת מפסיד לך כסף <

לפני כמה שנים, מסעדה מקומית בעיר שלי היה גלידה חרוט גלידה. המבצע זכה לפרסום רב, כולל בעיתון ובתחנת הרדיו המקומית. כאשר הגיע יום העסקה, עברתי על פני הממסד כדי לראות כמה אנשים הופיעו. התור היה ארוך למדי, מחוץ לדלת ומסביב לבניין. תיארתי לעצמי שאם אצליח לעמוד בתור, אני אצטרך לחכות כשעתיים לחרוט הגלידה החופשית שלי.

לקבלת חרוט גלידה שבדרך כלל עולה על 1.50 $.

כשחשבתי על הזמן שהיה לי עמדתי בתור בתור חרוט גלידה, הבנתי, במקום לחסוך כסף, הייתי מבזבז אותו. עומד בתור במשך שעתיים עבור $ 1.50? זה לא לחסוך כסף בכלל - במיוחד כאשר אני חושב כי שעה של הזמן שלי שווה בערך $ 85. אני פשוט חוזר עוד יום, לבלות 10 דקות, ולשלם את 1.50 $.

לצערנו, המנטליות הזאת - אחת שמראה שעמידה בתור במשך שעתיים לחרוט גלידה בחינם היא עסקה טובה - היא נפוצה. וזה מנטליות כי אפילו חל על חשבונות חיסכון. אתה יכול לחשוב שאתה חוסך כסף ובניית עושר כאשר אתה שומר את הכסף שלך בחשבון חיסכון, אבל המציאות היא שאתה מפסיד כסף. הנה הסיבה.

האינפלציה ואת שחיקת כוח הקנייה שלך

הסיבה בחשבונות חיסכון התוצאה הפסדים אמיתיים היא בשל הדרך האינפלציה erodes כוח הקנייה שלך.

עם הזמן, המחירים עולים … זה אינפלציה. ניתן לתאר גם את האינפלציה כקטנת כוח הקנייה. כך או כך, האינפלציה מסתכמת בעובדה כי הדולר שלך לא קונה כפי שהיה פעם.

אתה כנראה ראית את העיקרון הזה בפעולה בחיים שלך. אני זוכרת מתי יכולתי לקנות פחית סודה ממכונת מכירה תמורת 75 סנט. עכשיו אני משלם יותר מדולר אם אני מחליט לקבל סודה מהמכונה. האינפלציה מופיעה גם באריזה קטנה יותר. זוכרים כשקצפת גלידה היתה רביעית אמיתית? עכשיו זה קצת פחות מ quart - אבל אתה עדיין לשלם את אותה כמות של כסף (או אפילו קצת יותר).

האינפלציה משפיעה על כולנו, מן העלות של מזון לעלות של דלק לעלות של טובין ושירותים אחרים. הממשלה הפדרלית עוקבת אחר שיעורי האינפלציה לאורך זמן, כך שיש לנו מושג לאן הולכים המחירים. למעשה, אתה יכול למצוא נתונים היסטוריים קצב האינפלציה משנת 1914 - זה כמעט 100 שנים.

ברגע שאתה מבין כי האינפלציה היא שם, בשקט לערער את כוח הקנייה שלך, אתה מבין שכל ההשקעה שלך חוזר, במונחים "אמיתי", הם למעשה נמוך יותר ממה שחשבת. וגם אם אתה כנראה לא חושב על חשבון חיסכון כהשקעה, האמת היא כי התשואות מחשבון החיסכון שלך נשחק גם על ידי האינפלציה.

שלילי נדל מחזיר מחשבון החיסכון שלך

על פי מדד מדד המחירים לצרכן המשמש למדידת האינפלציה הכוללת במשק האמריקאי, שיעור האינפלציה הממוצע לשנת 2012 היה 2.07%. שקול את זה לרגע, ולאחר מכן להסתכל על התשואה שאתה מקבל מן מה שמכונה חשבון חיסכון תשואה גבוהה. רוב הסיכויים שאתה בר מזל אם אתה מרוויח 1%.

אם הכסף שלך איבד ערך בשיעור של 2.07% בשנה שעברה, ואת חשבון החיסכון שלך חזר רק 1%, המציאות היא כי ההחזר האמיתי שלך הוא למעשה מינוס 1.07 %. זה תשואה שלילית, כלומר אתה מפסיד כסף. וזה אפילו לא כולל מסים על הכנסות הריבית שלך. כאשר אתה משלם אלה, ההפסדים שלך הם אפילו יותר.

בסביבות מסוימות, חשבון תשואה גבוהה תשואה יכול לספק לך שימור ההון תוך מתן תשואות חיוביות. לדוגמה, בשנת 2006, פתחתי חשבון תשואה גבוהה אשר הציע 5%. בשנת 2006 עמד שיעור האינפלציה הממוצע על 3.24%. עם זאת, לאחר 2008, שיעורי ירד באופן דרמטי. השנה היחידה מאז הריביות על חשבונות חיסכון יש לנצח את האינפלציה היה 2009, כאשר הדפלציה היתה בתוקף.התנאים להרוויח יותר מאינפלציה על חשבון חיסכון לא קיימים כרגע.

גם אם הפיקדונות שלך מבוטחים, כוח הקנייה שלך לא. חשבון החיסכון שלך יכול לעשות קרן חירום הגון, אבל אם אתה מצפה לבנות עושר לאורך זמן, חשבון חיסכון אולי לא לעשות את הטריק - לפחות לא עד עליית שיעורי. אבל אז אתה צריך לקוות כי האינפלציה לא עולה באותו שיעור או מהר יותר.

תשובות תשובה:

במונחים של תשואות אמיתי, אתה מפסיד עם חשבון חיסכון. במקום זאת, לחפש השקעות אינפלציה להכות כדי לקזז את התשואה נמוכה תשואות. תעודות סל מסוימות (ETF), מניות ונכסים אחרים יכולים לעזור לך להרוויח תשואה גבוהה יותר, אשר עולה על כוח השחיקה של האינפלציה.