כיצד לשמור על גמישות פיננסית שלך בנקאות

מאת ג'רי מיטשל

למידע נוסף על ג 'רי על Investmentmatome של שאל יועץ

אם אי פעם נחשב מיתוג הבנקים לנצל את הקידום, רוב הסיכויים הם תהליך המחשבה שלך הלך משהו כזה: "אני יכול להעביר את החשבון שלי, אבל אז אני צריך לבטל את הפקדות ישיר שלי להפסיק את התשלומים החיוב המקוון שלי. זה יותר מדי טרחה." המחשבות האלה מעידות על כך שאת מוצרי הבנק הדביקים.

הבנקים מציעים מוצרים הליבה - כגון בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון ותעודות הפיקדון - כדי לקבל לקוחות בדלת. אבל הם גם מציעים "דביק" מוצרים שיכולים לשמור על לקוחות עם הבנק במשך שנים, כולל הלוואות, קווי אשראי, כרטיסי חיוב, משיכת יתר הגנה, תשלום חינם ביל והפקדה ישירה.

מוצרים דביקים אולי נראה כמו רעיון טוב בהתחלה. עם זאת, לקוחות אשר פחות נרגשים מהבנק הנוכחי שלהם עשויים להעדיף את הגמישות להחליף מוסדות על כך שיש להם את כל החשבונות שלהם במקום אחד.

החיסרון של מוצרים דביקים

כדי להיות בטוח, אנשים רבים נהנים שיש את כל החשבונות שלהם באחד המוסדות הפיננסיים. על פי סקר הבנקאות הצרכנית EY לשנת 2014, 29% מהלקוחות שפתחו חשבון ב -12 החודשים האחרונים עשו זאת כדי לשמור על כל חשבונותיהם במקום אחד. ו 60% של לקוחות הבנק לא מצפה להעביר את חשבונותיהם בתוך 12 החודשים הקרובים.

זה לא אומר המשיבים היו מאושרים עם הבנקים שלהם. מבין 60% מהלקוחות שלא התכוונו להעביר את החשבונות שלהם, 17% אמרו שזה בגלל ששינוי המוסדות יהיה קשה מדי או זמן רב.

חמש שנים עבדתי באחד הבנקים הגדולים בדרום-מזרח, וראיתי מקרוב את הדרכים שבהן הבנקים שומרים על לקוחות. במקרה אחד, הבנק הפסיק את חשבון הבידוק החופשי שלו, שהשפיע על לקוחותיו בעלי ההכנסות הנמוכות, על מיליארדים צעירים ומיעוטים לא פרופורציונליים.

רבים מלקוחות אלה רצו להחליף מוסדות פיננסיים, אבל חשבונות רבים היו להם עם הבנק שלי עשה את זה מאתגר. לדוגמה, רבים היו קווי הון עצמי הביתה עם ריבית מוזל כי הם גם היו חשבונות בדיקת בבנק. העברת חשבונות בדיקת שלהם היה להגדיל את הריבית על יתרות האשראי שלהם.

זוהי דרך נפוצה עבור הבנקים כדי להפוך את הלקוחות מקל איתם. למרבה המזל, יש דרכים להימנע מלהיתקע.

כיצד לשמור על הגמישות בזמן הבנקאות

פיצול את ההפקדה הישירה שלך

ההפקדה הישירה היא ככל הנראה אסטרטגיה מסובכת של בנקים מס '1. אתה לא יכול פשוט לסגור את חשבון ההפקדה שבו המשכורת שלך מנותב, אבל שינוי המידע שלך הפקדה ישירה עם המעסיק שלך לוקח בדרך כלל כמה שבועות. אלא אם תבטל את ההפקדה הישירה כמה שבועות לפני המעבר, אתה יכול לקבל בעיות קבלת המשכורת שלך.

הימנע זה על ידי שואל את המעסיק אם אתה יכול לפצל את ההפקדה ישירה בין שני חשבונות. חצי מהכסף שלך יכול לעבור לחשבון בודד בבנק אחד, והחצי השני יכול לעבור לחשבון שני בבנק אחר. בדרך זו, אם תחליט לסגור חשבון אחד, תוכל לנתב 100% מהכספים לחשבון הקיים האחר, במקום לפתוח חשבון חדש.

דבר אחד שיש לזכור: חשבונות מסוימים דורשים יתרות מינימום כדי לוותר על עמלות, וזה יכול להיות קשה יותר לפגוש מינימום בעת פיצול המזומנים שלך בין חשבונות.

הימנע מתשלומים חוזרים

אנשים רבים אינם מחליפים את הבנקים כדי להימנע מעדכון כל פרטי התשלום החוזרים שלהם. ייתכן שיהיה קשה לזכור כל תשלום חוזר שהגדרת, ופנייה לכל חברה עם פרטי החשבון החדשים שלך דורשת זמן. אם תשכח לעדכן חשבון, ייתכן שהצעת החוק שלך לא תשולם באופן מיידי.

במקום להגדיר תשלומים חוזרים, שקול ליצור תזכורות באמצעות יומן Google או אפליקציה אחרת ושילם חשבונות באופן ידני. פעולה זו אורכת זמן רב יותר מכספי הקרנות באופן אוטומטי מחשבונך, אך אם אתה מעניק גמישות פיננסית, זה יכול להיות שווה את המסחר.

פיזור החשבונות שלך

שינוי הבנקים לא חייב להיות הפיכת כל החיים הפיננסיים שלך הפוך.

כדי לשמור על גמישות, להחזיק חשבונות בבנקים שונים ולעקוב אחריהם באמצעות יישום כמו Mint.com, או אם אתה עובד עם יועץ פיננסי, לשאול אם הוא או היא משתמשת בתוכנה כמו מדריך כסף Pro כי אגרגטים כל החשבונות שלך. זה מאפשר לך לעקוב אחר כולם ממקום אחד מבלי להיות קשור. אם אתה רוצה לעזוב אחד הבנקים אתה מתמודד, תצטרך להעביר רק כמה חשבונות.

דלג Overdraft הגנה

רוב הבנקים מציעים הגנה משיכת יתר כדי לעזור לך למנוע דמי יקר כאשר אתה מוציא יותר כסף ממה שיש לך בחשבון שלך. הם עושים זאת על ידי פתיחת חשבון נפרד, שממנו הם יכולים למשוך כספים עודפים, ולקשר אותו לחשבון הבדיקה שלך. חשבון חדש זה הוא עוד אחד תצטרך לסגור אם אתה רוצה לעזוב.

דגש על מעקב אחר העסקאות שלך, כך שאתה לא צריך הגנה Overdraft. עקוב אחר ההוצאות שלך באמצעות בנקאות מקוונת ויישומים אחרים, ושמור על כרית במזומן בחשבונך כדי לוודא שאינך שוקל זמנית את היתרה השלילית.

זה האינטרס של אנשים רבים, כדי למנוע את המוצרים דביק כי הבנקים משתמשים כדי לשמור על הצרכנים. בעקבות צעדים אלה יאפשר לך לשמור על גמישות הבנקאות שלך.

ג'רי ד 'מיטשל השני הוא יועץ פיננסי בתשלום בלבד ומנכ"ל Incite Wealth Management LLC באורלנדו, פלורידה.