כיצד לקבל ביטוח חיים אם יש לך מצב רפואי

זה לא סוד: צעיר ובריא יותר אתה, טוב יותר את שיעורי אתה תהיה מצוטט כאשר אתה קונה ביטוח חיים. חברות בדרך כלל קונים קבוצה לאחד מכיתות שיעורי כמה בהתבסס על הבריאות שלהם ואת הסיכון שהם מייצגים.

הקונים הבריאים מקבלים תעריפים מועדפים - הטוב ביותר הזמין. רוב האנשים זכאים רגיל ביטוח חיים שיעורי, אבל כמה עם בעיות בריאותיות חמורות עשוי רק להעפיל הגרוע, שיעורי נחות, או להיות הכחיש לחלוטין.

אבל אם יש לך בעיות בריאות כרוניות צריך ביטוח חיים, אתה לא צריך להניח שאתה תהיה מורד. זה עשוי להיות קל יותר מאשר אתה מצפה למצוא כיסוי, ואם אתה נדחה על ידי הבחירה הראשונה שלך, יש לך אפשרויות אחרות.

חברות ביטוח החיים עשויות להיות הבנה

חברות ביטוח החיים יש כל סטנדרטים חיתום משלהם, כלומר כמה נראה חביב יותר בתנאים מסוימים יותר מאחרים. באופן כללי, תוכל להעלות דגלים אדומים עם חברת ביטוח חיים אם יש לך השמנת יתר, סוכרת, מחלות לב, לחץ דם גבוה או כולסטרול גבוה, דיכאון או מצב כרוני אחר. בעיות אחרות, כגון סרטן, או בעיות בריאותיות מרובות יכול להוביל לשיעורים גבוהים או אפילו הכחשה.

אבל יש חדשות טובות עבור ביטוח החיים שלך לקוחות פוטנציאליים, כמו גם את התחזית שלך: ההתקדמות הרפואית יש שיפור התוצאות עבור חולים רבים, בתורו, הוביל לשיעורים טובים יותר. אם אתה במצב של רמיסיה, או מצבך הכרוני מנוהל היטב, ייתכן שתוכל להבקיע תעריפים סטנדרטיים או אפילו מועדפים.

»השוואה: באתר שלנו ביטוח חיים כלי השוואה

הזמן הוא גם גורם. מבטח חיים עלול לדחות אותך אם תחל זמן קצר לאחר אבחון סרטן או התקף לב, אבל אתה תמיד יכול להגיש בקשה חוזרת, במיוחד אם רשומות רפואיות שלך להוכיח כי הטיפול שלך היה יעיל.

ואם אתה מתקבל אבל הם מחויב בשיעור גבוה, אתה יכול לבקש בדיקה רפואית חדשה (וגם פרמיה נמוכה) פעם במצב שלך בשליטה.

הסוכן הנכון יכול לעשות הבדל גדול

הצעד הראשון כדי למצוא ביטוח חיים סבירים עם מצב קיים מראש היא לדאוג לעצמך. אם יש לך תרופות, קח את זה. אם אתה יכול לממש, לעשות. לאכול באחריות ולנסות לשמור על המשקל שלך למטה. אם אתה מוביל אורח חיים בריא מחוץ למצב שלך, הפרמיות שלך צריך לשקף את זה.

חשוב לך לחפש סוכן עצמאי שעובד עם מומחה סיכון לקוי. מומחה סיכון לקוי הוא מתווך מי יידע איזה חברות הביטוח נוטים יותר לספק שיעור טוב עבור המצב הספציפי שלך. זה יכול לחסוך לך הרבה בקשות נדחתה.

תוכנית ב

לא יכול לקבל ביטוח חיים בודדים? עדיין יש לך אפשרויות.

גם אם אתה כבר נדחתה עבור ביטוח חיים, או לא יכול למצוא פרמיות יקרים עבור הכיסוי הרצוי, לא לוותר.

אנשים רבים - כולל אלה עם בעיות בריאותיות - יכולים לקנות ביטוח חיים קבוצתי באמצעות מעסיקיהם. הכיסוי הוא מוגבל בדרך כלל אחד או פעמיים פעמים השכר השנתי שלך, אבל אתה לא צריך לקחת את הבחינה לבריאות לקנות אותו. חיסרון נוסף הוא שאתה מאבד את הכיסוי אם אתה עוזב את העבודה.

אם אתה נואש עבור כל כיסוי, אתה יכול לשקול סוגים של ביטוח חיים שאינם דורשים בדיקה רפואית, כגון בעיה פשוטה או מדיניות בעיה מובטחת. מדיניות זו בדרך כלל לכסות אותך כל עוד אין לך HIV או איידס, לא גרים בבית אבות אינם סופניים חולה. זכור כי תשלם הרבה יותר עבור כיסוי פחות. לדוגמה, אישה בת 50 יכולה לצפות לשלם יותר מ -200 דולר לחודש תמורת 50 אלף דולר בלבד באמצעות מטלייף. רבים מובטחת נושא ביטוח חיים תוכניות מכסה יתרונות בסכום זה, או פחות. לעומת זאת, אישה בת 50 במצב בריאותי טוב יכולה לשלם בין 12 ל -21 דולר לחודש עבור אותה כמות של ביטוח חיים המונח, על פי מחקר Investmentmatome.

לא יכול לקבל כיסוי דרך כל אלה מקורות? אפשרות אחת היא להשקיע את הכסף היית משולם פרמיות עצמך. האסטרטגיה הגרועה ביותר היא להסתיר את המצב שלך מהמבטח שלך. (וזכור כי חברות הביטוח להשתמש בשיטות רבות כדי לזהות הונאה). Misrepresenting את הבריאות על היישום שלך עלול לסכן את ביטוח החיים לטובת המוטבים שלך.

אליס Holbrook הוא סופר צוות מכסה ביטוח ומשקיעים Investmentmatome .

תמונה באמצעות iStock.