הלוואה סינדיקציה הגדרה & דוגמה |

מה זה:

הלוואה סינדיקציה הוא תהליך ההלוואות שבו קבוצה של המלווים לספק כספים ללווה בודד

איך זה עובד (דוגמה):

כאשר פרויקט גדול או מורכב באופן חריג, הוא עשוי לחרוג מקיבולתו של משאיל יחיד. לדוגמה, סכום ההלוואה עשוי להיות גדול מדי, הסיכונים גבוהים מדי, הבטחונות עשויים להיות במקומות שונים, או שימושים של הון עשוי לדרוש מומחיות מיוחדת כדי להבין ולנהל אותו. במקרים אלה, מוסד פיננסי רשאי להביא למלווים אחרים לעסקה.

בדרך כלל, את ההלוואה סינדיקציה מגביל את החבות של כל משאיל את חלקה של ההלוואה הריבית. בדרך זו, כל המלווה מגביל את סכום ההלוואה שלו לגודל הניתן לניהול, ומגביל את חשיפתו לסיכון. בנוסף, כל המלווה עשוי להיות בעל עניין בטחונות בנכס ייחודי או ייחודי של הלווה, כגון פיסת ציוד.

סינדיקציות הלוואה כרוכות בכמות גדולה של תיאום ומשא ומתן. בדרך כלל, סינדיקציות הלוואה כרוך מוסד פיננסי להוביל, או סוכן סינדיקט, אשר מארגן ומנהל את העסקה, כולל החזרים, אגרות, דיווח תאימות, וניטור הלוואה. לעתים קרובות, עסקאות כאלה דורשים את שירותיו של מומחה אשר סינדיקטים ההלוואה מטעם הלווה; זיהוי המלווים תוך כדי משא ומתן על תנאי, ואף מייצג את הלווה לאורך כל התשלומים. הלוואות סינדיקציה הלוואה יכול להיות יקר, החל 5% עד 10% של קרן ההלוואה.

למה זה עניין:

סינדיקציות הלוואה יכול להיות כלי שימושי לבנקים לשמור על תיק מאוזן של נכסי ההלוואה בין מגוון תעשיות. אם הלוואה אחת גדולה מדי, היא עלולה עודף משקל של תיק הבנק. לכן, הבנקים עשויים להמשיך סינדיקציה כדי להתאים את ההלוואה ולשמור התיק שלה במאזן. יחד עם זאת, סינדיקציות ההלוואה עלול להיגרם הוצאה גדולה ללווה. בעוד דמי הפצה הוא בדרך כלל ממומן, נטל החזר ההלוואה ואת דמי הפצה הוא כתף בסופו של דבר על ידי הלווה.