כרטיסי אשראי רפואיים יקרים אם אתה לא זהיר

כרטיסי אשראי רפואיים יכולים לספק רשת ביטחון כאשר אתה צריך שירותי בריאות אתה לא יכול להרשות לעצמך או שאינם מכוסים על ידי הביטוח שלך או Medicare. אבל אם אתה לא מבין איך הם עובדים, כי נטו יכול להצמיד ולשלוח כספים שלך לתוך נפילה חופשית.

כרטיסי אשראי רפואיים זמינים במשרדי אנשי מקצוע בתחום הבריאות והוטרינרים. ייתכן אפילו לראות יישומים מנפיקים כגון CareCredit ו וולס פארגו בריאות היתרון בדלפק הקבלה אצל רופא השיניים או רופא העיניים. ניתן להחיל ולקבל אישור עבור כרטיס הזכות במשרד.

הטבות לספקים ולמטופלים

בשימוש בתבונה, כרטיסי אשראי רפואיים מציעים יתרונות הן לספקי שירותי בריאות והן למטופלים.

עבור ספקי, הקלפים מאפשרים למטופלים שלהם לקבל טיפול שהם זקוקים לו ללא דיחוי. מנפיק הכרטיס משלם את החיוב מראש ומניח את כל הסיכון של הלווה לא משלמים, כך ספקי הרפואה לא צריך להיות בעסקי מימון או גביית חובות.

עבור חולים, לשלם קצת כל חודש על חשבון גדול מאפשר להם לקבל טיפול על תקציב לניהול - כל עוד הם מבינים איך כרטיסים אלה עובדים.

הסכנה הפוטנציאלית של "אין עניין"

בואו נתבונן CareCredit, אחד הנפוצים ביותר כרטיסי אשראי רפואיים. כרטיס אשראי יש מסגרת אשראי מקסימלית של 25,000 $. עבור חיובים של 200 $ או יותר, CareCredit מציעה "ללא ריבית" תקופות קידום של 6, 12, 18 ו - 24 חודשים, בהתאם לספק. אם אתה משלם את הרכישה בתוך תקופת המבצע שלך, לא תחויב ריבית. נניח שאתה מבצע חיוב בסך $ 1,000 ויש לך תקופת קידום של שישה חודשים. אתה יכול לחסל את החוב בתוך מסגרת זמן כי כ $ 167 לחודש. עבור אנשים רבים, זה הרבה יותר טוב מאשר לשלם 1,000 $ בבת אחת.

עם זאת, CareCredit דורש רק שתבצע תשלום מינימלי בכל חודש. המינימום לא יכול להיות מספיק כדי לחסל את החוב שלך עד סוף תקופה ללא ריבית פרומו - וזה המקום שבו אתה יכול להיכנס לצרות.

שלא כמו את הריבית 0% מציעה על כרטיסי אשראי ביותר, תקופת המבצע על כרטיסי אשראי רפואיים נדחים עניין. כלומר, עניין מתחיל להוסיף ברגע שתבצע את הרכישה. אם אתה משלם במלואו בתוך תקופת קידום מכירות, עניין זה הוא ויתר. אבל אם עדיין יש לך איזון בסוף תקופת פרומו, אתה צריך לשלם את כל העניין רטרואקטיבי. האותיות הקטנות בחוברת CareCredit קובעות, "אם הסכום המממן לא ישולם במלואו בתוך תקופת המבצע, הריבית תחויב לחשבונך מתאריך הרכישה". שיעור הרכישה: 26.99%.

האתר של CareCredit מספק דוגמה למה שקורה אם אתה מבצע רק את התשלום המינימלי. במקרה זה, בעל הכרטיס חיובים 1,200 $ ויש לו שישה חודשים תקופת קידום מכירות. התשלום המינימלי נראה כ -3.25% מסך היתרה:

מקור: CareCredit.com

בגלל שהלקוח לא שילם את כל היתרה תוך שישה חודשים, כל הריבית שנצברה על פני תקופת הפרומו נוחתת על הצהרתם בחודש השביעי. למרות ששילמו 216 $ עד כה, החוב המקורי 1,200 $ שלהם הצטמק רק ב 66 $. אם הלקוח ישלם רק את המינימום, זה ייקח שמונה שנים לפרוש את החוב, והם היו משלמים יותר ריבית (1,493 $) ממה שהם לווים מלכתחילה.

כחלופה לאינטרס "ללא ריבית" שבה הריבית מוסיפה בשקט, CareCredit מציעה שיעורי מופחת של 14.90% עבור 24, 36 או 48 חודשים על חיובים של 1,000 $ או יותר ו 16.90% עבור 60 חודשים עבור חיובים של 2,500 $ או יותר. עם תעריפים אלה, אתה מבצע תשלום חודשי קבוע עבור כל חודש של תקופת החזר תשלום - מה שהופך אותו יותר כמו הלוואה לרכב מאשר כרטיס אשראי.

מייסון ברנהאם, סגן נשיא לתקשורת בסינכרוני פיננסי, האב של CareCredit, אומר Investmentmatome בדוא"ל כי 87% מהאנשים הזכאים למימון מיוחד בוחרים את אופציית הריבית הנדחית. לדבריה, "חשוב לציין כי הרוב המכריע של מחזיקי הכרטיסים שבוחרים את אופציית הריבית הנדחית משלם לחלוטין את הקידום לפני פקיעתו, ולכן לא משלמים ריבית".

מה עליך לעשות?

אם אתה לא יכול לשלם את החשבון עבור טיפול מסוים, לא להיכנס לפאניקה ומיד להגיע לקבלת כרטיס אשראי רפואי היישום. שאל את ספק אם אתה יכול להבין את תוכנית התשלום ישירות, כך שתוכל לקבל את הטיפול שאתה צריך לשלם על זה לאורך זמן ללא ריבית כבדה.

אם אתה מקבל כרטיס אשראי רפואי, לעשות תוכנית יש את החוב השתלם בזמן. הגדר התראה לוח שנה היטב מראש של סוף תקופת קידום מכירות כדי לשמור על המסלול. יתרה מכך, הגדר תשלומים אוטומטיים כדי להיות בטוח שהיתרה משולמת לפני תום תקופת המבצע. זה כלל טוב לעקוב עבור כל סוג של עניין ללא ריבית תקופה, אם על כרטיס אשראי רפואי או על החנות מימון עבור סחורות כמו רהיטים.

אם אתה לא מבין את התנאים של כרטיס האשראי הרפואי, לשאול את הצוות של הספק כדי להסביר לך אותם. כמובן, אם הם מייצגים ומרוויחים מסוג זה של מימון, הם צריכים להבין את זה. אם הם לא, להתקשר למנפיק לפני שאתה מסכים לפתוח את החשבון יש להם להסביר את הפרטים.

אלטרנטיבה לאלה עם אשראי טוב הוא כרטיס אשראי רגיל עם מבוא 0% ריבית.כרטיסים רבים מציעים ריבית 0% על רכישות במשך 12 חודשים או יותר, ללא ריבית נדחית. גם לאחר תקופה 0% מסתיים, שיעור יהיה לעתים קרובות להיות נמוך יותר מאשר אלה על כרטיסי אשראי רפואיים. אם אתה חושב שאתה עשוי להזדקק להליכים רפואיים או וטרינריים יקרים, שקול לבקש כרטיס אשראי בריבית של 0% כעת ושימוש במקום כרטיס אשראי רפואי.

אלן קנון הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ellencannon.