תוכניות Medicare, פתוח רישום ועלות מדריך

אם אי פעם ניסו להרכיב פאזל ללא תמונה מלאה לעיון, יש לך מושג על איך זה כמו בחירת תוכניות Medicare שאתה צריך.

בטח שמעת על חלקים Medicare שונים עד עכשיו: A, B, C, D, וכן הלאה. ואם אתה בן 65, אתה עלול להרגיש לא בטוח איך הם עובדים יחד. כמה תוכניות מסופקות על ידי הממשלה וחלק לא. לעתים קרובות הם עובדים במקום אחד את השני במקום ביחד, כך שאינך יכול להירשם לחלקים א 'עד ה' כדי לקבל את הכיסוי הטוב ביותר.

זהו אחד הפאזל שבו מקבל את הזכות חתיכות יכול לשפר מאוד את העתיד הפיננסי שלך. כך תתחיל.

במאמר זה:

• סוגי תוכניות Medicare
• Medicare פתוח ההרשמה וזכאות
• התחלה ועצירת Medicare
• עלויות Medicare
• ביטוח רפואי ועוד

סוגי תוכניות Medicare

הנה סקירה כללית של תוכניות Medicare הראשי זמין:

• Medicare חלקים A ו- B הם רק סוגים של Medicare המוצעים על ידי הממשלה הפדרלית, לפעמים הפניה יחד כמו "מקורי Medicare". חלק א 'הוא ביטוח החולים חלק ב' מכסה טיפול החוץ. יחד, A ו- B לשלם עבור רוב השירותים הרפואיים קשישים צריכים.
• חלק ג התוכניות נקראות בדרך כלל Medicare Advantage והן מיועדות להחליף את תוכנת Medicare המקורית ותוכניות אחרות המוכרות בשם תוכניות Medigap. כמה תוכניות Medicare Advantage גם לשלם עבור שירותי ראייה שיניים.
• חלק ד תוכניות לכסות מרשמים בלבד.
• חלקים F, G, K, L, M ו- N הן תוכניות בריאות פרטיות המספקות כיסוי של Medicare והן נקראות לעתים קרובות תוכניות Medigap.

Medicare חלק א ו Medicare Advantage תוכניות לספור כמו כיסוי מינימלי בריאות תחת Affordable Care Act. אז, אם יש לך לפחות חלק א 'או Medicare Advantage, אתה לא צריך לשלם את עונש מס Obamacare על כך שאין ביטוח בריאות.

תוכניות Medicare במבט אחד

תוכנית	כריכות	מספק את המנדט האישי של ACA?
חלק א	טיפול בבית החולים	כן
חלק ב	שירותים רפואיים שאינם בבתי חולים, כגון בדיקות או ביקורי רופא	לא
Medicare Advantage, חלק ג	לכל הפחות, מכסה מה חלקים A ו- B לכסות, אם כי תוכניות רבות להציע יותר	כן
חלק ד	תרופות מרשם	לא
Medigap תוכניות משלימות, חלקים F, G, K, L, M, N	עלויות ושירותים נבחרים שאינם מכוסים בחלקים א ', ב' או ד '	לא

Medicare פתוח ההרשמה וזכאות

רבים חושבים של Medicare כמו תוכנית הבריאות הממשלה לאנשים מעל 65. אמנם זה נכון, אלה בגילאי 18 עד 64 עם תנאים מסוימים יכולים להעפיל גם כן. כאשר אתה יכול לקבל יתרונות Medicare בפעם הראשונה תלוי איזה מהבאים חל עליך.

• אתה בן 65. אתה זכאי לקבל הטבות Medicare ביום הראשון של יום ההולדת ה -65 שלך, ואתה יכול להירשם עד שלושה חודשים לפני ושלושה חודשים לאחר חודש זה, במשך סך של שבעה חודשים.
• יש לך מוגבלות במוקדמות. כדי לקבל הטבות Medicare עבור נכות, עליך קודם כל זכאי לביטוח לאומי עבור המצב. לאחר שתגיש בקשה לקבלת ביטוח לאומי, יש תקופת המתנה של שנתיים לפני שתוכל לקבל את Medicare, ובאותו זמן תירשם אוטומטית לחלקים א 'וב'. תוכל להירשם בחלק ד 'או לעבור ל- Medicare Advantage במקום זאת של מקורי Medicare החל שלושה חודשים לפני ולסיים שלושה חודשים לאחר החודש ה -25 של הביטוח הלאומי הטבות.
• יש לך מחלת כליות סופנית. אם אתה זכאי Medicare מבוסס על הפרעת כליות זו, הידוע גם בשם ESRD, תקופת ההרשמה שלך יהיה תלוי בגורמים רבים ושונים. אם אובחנת לאחרונה עם ESRD, אתה יכול לבקש מיד Medicare לקבל עזרה לשלם עבור דיאליזה. הנה מידע נוסף על כיסוי עבור ESRD מהמרכזים Medicare & Medicaid שירותים.

ברגע שאתה מקבל יתרונות Medicare, אתה עשוי לגלות כי התוכנית שלך לא ממש מתאים לצרכים שלך. אם זה המצב, תוכל לשנות את התוכנית שלך בתקופות אלה:

• אוקטובר 15 - דצמבר. 7, הרשמה פתוחה: באפשרותך לעבור מתוכנית Medicare Advantage ל- Original Medicare או להיפך במהלך ההרשמה הפתוחה של Medicare. אתה יכול גם לשנות מתוכנית אחת Medigap או חלק D אחרת במהלך ההרשמה פתוחה מדיקייר.
• ינואר 1 - פברואר. 14, Medicare Advantage פרישה: אם אתה רק רוצה לעבור מ Medicare Advantage כדי מקורי Medicare, אתה יכול לעשות את זה במהלך תקופת פרישה מיוחדת זו.
• ינואר 1 - 31 במרץ, חלק ב 'הרשמה כללית: אם יש לך Medicare חלק א ורוצים להירשם בחלק ב ', אתה יכול לעשות זאת במהלך תקופה זו.

התחלה ועצירת Medicare

ייתכן שלא תצטרך להגיש בקשה ל- Original Medicare בכלל. אתה צריך להיות קשר עם Medicare עם הוראות ההרשמה סביב הזמן שאתה פונה 65 או אחרת להיות זכאי, יחד עם כרטיס Medicare.

"אם אין לך קשר עם מדיקייר, כדאי להתקשר ולברר מה קורה - יש תקלה במערכת או השם שלך לא ברשימה משום מה", אומרת אדריה גולדמן גרוס, עו"ד החיוב הרפואי ו מחבר "נפתרה! ריפוי בעיות הביטוח הרפואי שלך. "התקשר 800-MEDICARE אם לא קיבלת הודעה על היתרונות שלך על ידי יום הולדת 65 שלך.

כדי לעודד קשישים להירשם בהקדם האפשרי, Medicare חיובי עונש מאוחר עבור כל חודש מעל 65 שנה כי אין להם חלקים א ', ב' ו ד '.ברגע שאתה זכאי עבור Medicare, אתה צריך להירשם לחלקים אלה לפחות, או תוכנית Medicare Advantage, כדי למנוע תשלום כזה.

עלויות Medicare

כמה אתה משלם עבור Medicare יהיה תלוי אם תבחר עבור מקורי Medicare או תוכנית Advantage וכמה כיסוי אתה רוצה. תוכניות Medigap, בפרט, להשתנות במידה רבה במחיר.

עם זאת, אנו יכולים לתת לך כמה דמויות ballpark עבור מה חלקים A, B ו- D עלות:

• חלק א. אם אתה או בן הזוג שלך עבדו מספיק זמן, על 10 שנים ברוב המקרים, מסים שכר שלך שילם עבור חלק שלך כיסוי מלא ואתה לא צריך לשלם פרמיות. אם זה לא המקרה, תצטרך לשלם פרמיה של לא יותר מ 411 $ לחודש.
• חלק ב ' רוב האנשים משלמים פרמיות עבור חלק ב 'שלהם כיסוי; אם אתה מקבל הטבות ביטוח לאומי, חלק ב 'שלך פרמיות יופחת באופן אוטומטי מן ההכנסה. חלק ב פרמיות חודשיות בשנת 2016 הם $ 121.80 עבור רוב הנהנים, אבל יכול להיות עד 389.80 $, בהתאם ההכנסה שלך 2014. הנה עוד על חלק ב עלויות מ Medicare.gov.
• חלק ד ' בדרך כלל, חלק ד פרמיות עלות $ 10 ל 100 $, על פי אתר האינטרנט המשפטי Nolo, אבל אם ההכנסה שלך היא מעל רמה מסוימת, התוכנית שלך עשוי לעלות יותר.

ככלל, חלקים A, B ו- D משולבים קצת יותר עבור רוב הצרכנים מאשר תוכניות Medicare Advantage המציעות כיסוי דומה, אומר גרוס.

כי הם תוכניות ביטוח פרטיות, חלק C תוכניות יכול להיות רשתות צרות הרופא שלך לא יכול להשתתף, בעוד רוב הרופאים לקחת Medicare.

חסרונות אחרים כדי Medicare Advantage הם כי עלויות מחוץ לכיס הם בדרך כלל גבוה יותר, "ויש רק טון יותר חישוקים לקפוץ דרך", כמו קבלת הפניות לראות מומחים או אישורים מוקדמים לבחינות, אומר גרוס. "אם אתה הולך הרבה לרופא, זה כנראה לא שווה את זה", היא מוסיפה.

ביטוח רפואי ועוד

השילוב הנפוץ ביותר ביטוח בריאות היא Medicare לצד המעסיק בחסות ביטוח בריאות. אם היה לך תוכנית בריאות במקום העבודה לפני שהפכת זכאי עבור Medicare, ייתכן שלא צריך לעשות שום דבר והוא יכול לשמור על התוכנית כפי שהיא.

אם זה המקרה, תוכנית המעסיק שלך צפויה להמשיך לשלם עבור הביטוח הרפואי שלך כפי שהוא תמיד יש, ואת Medicare יהיה להרים חלק נוסף של עלויות רפואיות, צמצום הכולל שלך מחוץ לכיס תשלומים. זה לא יכול להיות נכון אם אתה עובד עבור עסק קטן, וכמה מעסיקים מציעים תוכנית Advantage Medicare. בדוק עם מנהל תוכנית הבריאות שלך, בדרך כלל מחלקת משאבי אנוש, כדי ללמוד על היתרונות הבריאותיים שלך מעל 65.

מי משלם חשבונות רפואיים הראשון כאשר יש לך Medicare כיסוי אחר

יש לך Medicare ו …	# עובדים על התוכנית, אם רלוונטי	המשלם הראשון	המשלם השני
אתה מעל 65 עם תוכנית בחסות המעסיק, אם עצמי או בן הזוג	20+	תוכנית המעסיק	מדיקייר
פחות מ 20	מדיקייר	תוכנית המעסיק
תוכנית גמלאי של המעסיק	N / A	מדיקייר	תוכנית גמלאי
הם מתחת לגיל 65, נכים, עם תוכנית בחסות המעסיק	100+	תוכנית המעסיק	מדיקייר
פחות מ -100	מדיקייר	תוכנית המעסיק
Medicaid	N / A	מדיקייר	Medicaid

אם קנית תוכנית בריאות על Affordable Care Act שוק לפני שהפכת זכאי עבור Medicare, כל זיכוי מס כדי להפחית את הפרמיות יסתיים, ואתה תצטרך לשלם מחיר מלא עבור התוכנית בכל חודש. עבור רוב האנשים בתרחיש זה, ההחלטה הפיננסית הטובה ביותר היא להפסיק את תוכנית השוק כאשר אתה הופך זכאי עבור Medicare ו לבחור Medicare במקום.

אם אתה רוצה תעלה Medicare לחלוטין, ייתכן שתוכל לקנות בשוק עבור תוכנית אם שני הבאים יחולו עליך:

• אתה אחד המעטים שיש לשלם פרמיה עבור חלק א '.
• אתה לא אוספים הטבות ביטוח לאומי.

אם אתה רוצה לבחור ביטוח פרטי במקום Medicare, לא תוכל לקבל זיכוי מס כדי להקטין את הפרמיות שלך.

אם אתה מקבל חלק א בחינם ועדיין רוצה תוכנית פרטית מן השוק, אתה תפסיד הן כיסוי הביטוח הרפואי המקורי שלך ואת כל הטבות ביטוח לאומי שתקבל, וכן להחזיר את כל היתרונות שכבר אספת.

Lacie Glover הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ LacieWrites.