רבים מילניאלס לעבור על אשראי

בקרב הצרכנים הצעירים, כרטיסי אשראי עשויים לצאת מהאופנה בקצב מהיר כמו UGGs, על פי מחקר שנערך לאחרונה על ידי FICO. מספר המילניאלים שאינם נושאים כרטיס אשראי עלה מ -9% ל -16% בין אוקטובר 2005 לאוקטובר 2012. מגמה זו מנתחת את האנליסטים אם הקהל הצעיר הוא אנטי-חוב, אנטי-בנקאי או רק מחפש דרכים חדשות לבלות.

רזה

בעוד המיתון נראה כי לקח ביס מתוך אמון ההוצאות על פני כל קבוצות הגיל, את 18 - 29 בן להגדיר הראה את הירידה החדה ביותר בשימוש בכרטיס אשראי, אומר FICO פרדריק Huynh. הירידה עשויה להיות חלקית בגלל הוגן ומדויק עסקאות אשראי של 2003, אומר Huynh, אשר מאפשר לצרכן לשים את kibosh על שיווק טורפים. כמו כן, זה קשה יותר לקבל אישור כרטיס אשראי בימים אלה בגלל הנחיות ההלוואות נוקשה יותר. למעשה, את כרטיס האשראי Act of 2009 עושה את זה חוקי כדי להנפיק כרטיס אשראי לכל מי מתחת לגיל 21, אלא אם כן יש לו חתימה משותפת או כותב מכתב להוכיח לו את האמצעים לבצע את התשלומים. חוק כרטיס גם מגביל חברות מהפיכת מראש כרטיס האשראי מציעה לכל מי מתחת לגיל 21, על פי FDIC.

עם זאת, ההלוואות נוקשה יותר היא הסיבה היחידה לירידה בשימוש בכרטיס אשראי. חלה ירידה של 11% במספר הצרכנים הצעירים שהיו להם תחקיר אשראי בין אוקטובר 2007 לאוקטובר 2012, על פי הויין, כפי שפורסם בבלוג שלו הערות, מה שאומר כי רבים Millennials arent אפילו לבקש כרטיסי אשראי. זה יכול להיות כי בנוסף קמצוץ של המיתון, קבוצה זו היא בהחלט מרגיש אנטי בנק, או פשוט נהנה הנוחות החדשה של הבנקאות הניידת. החדשות הטובות כאן הן כי הצרכנים הצעירים עשויים לקחת יחס אחראי יותר כלפי האשראי מאשר קודמי נושאת את החוב שלהם.

הצד השני

החדשות הרעות: בעוד Millennials ירד החוב כרטיס האשראי שלהם בממוצע של 986 $ בין 2007 ו 2012, הם גם הגדילו את החוב הלוואה לסטודנט בממוצע של $ 4,954 במהלך אותן שנים, על פי מחקר FICO. שכר הלימוד במכללה, לעומת זאת, לא גדל באותו שיעור, על פי מחקר של מייקל גרינסטון אדם לוני מפרויקט המילטון במכון ברוקינגס. משמעות הדבר היא כי התלמידים אינם ללוות יותר כסף רק כדי לשלם עבור שכר הלימוד גבוה יותר. בבלוג שלהם לכתוב, גרינסטון ו Looney להציע כמה הצעות באשר למה חוב ההלוואה סטודנט גדל באופן משמעותי. אפשרות אחת גרינסטון ו לוני לא להזכיר כי צעירים spenders עשוי להיות מחליף כרטיס אשראי החוב עבור חוב ההלוואה סטודנט, באמצעות הלוואות כדי לשלם עבור פריטים שבעבר, היה נרכש עם כרטיס אשראי. זה הופך להיות בעיה כאשר, במקום להיות משולם במחזור החיובים הבא, ארוחת ערב סושי 30 $, למשל, אוספת ריבית במשך כמה שנים ועלויות הצרכן הרבה יותר כסף.

חשש נוסף הוא כי יותר Millennials באמצעות כרטיסים מראש ולא חיוב או כרטיסי אשראי, על פי מחקר של Javelin אסטרטגיה מחקר. למרבה הצער, רבים מראש כרטיסי מגיעים עם שורה של עמלות נסתרות מעט או ללא הגנה הצרכן, מה שהופך אותם מסוכנים ויקר יותר מאשר האשראי שלהם או כרטיס חיוב בני דודים.

ההמראה

בעוד החוב ללא תשלום הוא מאמץ אציל, חשוב עבור אלפי שנים כדי לזכור כי כרטיסי אשראי יש יתרונות שלהם, כל עוד הקרן הוא שילם את כל חודש, כך לא הריבית נצבר. כמה יתרונות אלה כוללים: הקמת ציון אשראי טוב, אשר נוח כאשר פונים לקבלת הלוואה הביתה או אוטומטי, הגנה מפני הונאה, גניבת זהות, כשל המלווה, ויש רשת ביטחון במקרה חירום. זה גם חשוב לעשות קצת מחקר לפני שתחליט איזה כרטיס מתאים לצרכים שלך ומציע את ההחזר הטוב ביותר על ההשקעה שלך. כרטיס האשראי, כמו UGGs, עשוי להיות יוצא של אופנה עם צרכנים צעירים, אבל זה עדיין יש שימושים מעשיים שלה.

תמונה דרך Shutterstock