מזהים עירוניים יכול לפתוח דלתות לבנקאות

הכללה פיננסית של הבנקאי עשויה להיות בגישה לכרטיסי זיהוי רשמיים.

ללא הזיהוי שהונפק על ידי הממשלה, אתה אפילו לא יכול לפתוח חשבון בודק פשוט. אז עבור רבים, אין צורך מזהה פירושו הולך "ללא בנקים" - לחיות ללא הנוחות והביטחון של חשבון הבנק. כדי לסייע לתושבים להשתתף במשק, הערים הגדולות בארה"ב מוושינגטון ללוס אנג'לס מנפיקות תעודות זהות רשמיות לאלה הזקוקים להן.

הטבות תעודות הזהות העירוניות

מהגרים לא מתועדים, אזרחים טרנסג'נדרים, חסרי בית ושאר אוכלוסיות שוליות, עשויים כולם להיאבק במסמכי זהות הולמים.

"גישה לקלפי זיהוי היא צעד חשוב לא רק להימלט משורות הלא-בנקאים אלא גם להשתתפות בחברה בכללותה", אומרת מריסבל טורס, אנליסטית מדיניות במועצה הארצית של לה רזא, ארגון התמיכה הלאטינית הגדול במדינה. "ילדים יזכרו, 'הצלחנו להשיג תעודת זהות עירונית', או 'יכולנו לפתוח חשבון בנק'", אומר טורס. "זה שיעור מתמשך שיישאר עם אנשים".

הזדמנויות למוסדות

לא כל הבנקים ואיגודי האשראי מקבלים תעודות זהות עירוניות. מסן פרנסיסקו לניו יורק, כל עיר עם תוכנית כזו שומרת רשימה של חברות לקבל את הקלפים כהוכחה מי אתה. הרשימות קצרות ונוטות לא לכלול בנקים גדולים.

עם זאת, אלה כרטיסים שהונפקו לאחרונה יצירת מאגר שלא נוצל של לקוחות פוטנציאליים עבור הבנקים האיגודים אשראי, אומר טורס. לדבריה, הבנקים צריכים לחשוב אחרת על האופן שבו הם יכולים לפנות לצרכנים כאלה.

"בשביל מוסד פיננסי להיכנס לשוק הזה", אומר טורס, "עליהם לבנות רצון טוב בקהילה".

לשון הפה נותרה השפעה חזקה בכל הנוגע למוניטין של עסקים המשרתים הרבה מקהילות הלטינו ומהגרים, שכן משאבי מידע על נושאים כלכליים יכולים להיות מוגבלים יותר, אומר טורס. לדוגמה, היא אומרת, "אם למישהו יש ניסיון טוב עם מספר אחד, אז יהיה קו עבור מספר זה בבנק כי מישהו המליץ ​​להם."

הבנקים מקבלים יקר מדי

אפילו חשבונות הסימון הבסיסיים ביותר לבוא עם עמלות על בנקים רבים. עלויות אלה עשויות עדיין לדחות את הלא-בנקאים, ללא תלות בגישתם לזיהוי.

כאשר אנשים מתגוררים בצ'ק המשכורת, העלות של שמירה על חשבון הבנק תרחיק הרבה, אומר ג'.ב. דונלדסון, סגן נשיא לפתרונות אסטרטגיים של כרטיסי אשראי בחברת זירוקס. חברה זו מספקת שירותי תשלום חיוב, אשראי והטבות.

"יש מוסדות פיננסיים כי תשלום עבור כל הצעת החוק שתשלם", אומר דונלדסון. "אנשים לא יכולים להרשות לעצמם את זה כאשר הם צריכים לספק מזון, מחסה ובגדים. הם לא יכולים להרשות לעצמם את תוספת 50 סנט נלקח מתוך החשבון שלהם."

תעודות זהות בשילוב עם כרטיסים מראש

כמה ערים, כולל אוקלנד וריצ'מונד, קליפורניה, מציעות תעודות זהות היברידיות המשמשות גם ככרטיסי חיוב מראש. זה סוג של פלסטיק לעתים קרובות מחליף שירותים פיננסיים מסורתיים כגון בדיקת חשבונות בין הבנקאים ואת underbanked - אלה שיש להם חשבון בנק, אבל להשתמש בכלים פיננסיים חלופיים בכל מקרה.

כרטיסי חיוב מראש עולים בפופולאריות, כך עולה ממחקר שפורסם בשנה שעברה על ידי Pew Charitable Trusts. כ -41% ממשתמשי כרטיסי החיוב המשולמים אין חשבון עובר, כך מצא, אך יותר ממחציתם, 58%, אומרים כי הם מקווים שיהיה יום אחד.

"היתרון של שימוש בכרטיס זה לעומת ההרשמה לחשבון הבנק הוא, עם כרטיס מראש, אתה קונה את זה, אתה טוען אותו ואתה משתמש בו כאשר אתה צריך את זה," אומר טורס.

כרטיסי חיוב היברידיים מראש משלמים לאנשים כסף באופן בטוח יותר מאשר במזומן, ללא צורך בחשבון בנק. "בעל הרכב רב תכליתי אחד שעובד ומקובל בכל מקום הוא מאוד חשוב", אומר דונלדסון.

חסרונות של תעודות זהות היברידיות

הרעיון של שילוב של כרטיס חיוב מראש עם תעודת זהות יש שלה detractors. ארגון הצרכנים, למשל, טען כי כרטיסי חיוב מראש מציעים "פחות ממושגים רצויים" למשתמשים, במכתבים שנשלחו לליגה הלאומית של ערים במאי 2013. תנאים אלה יכולים לכלול עמלות גבוהות, מרובות או מבלבלות, הגנה לא מספקת מפני גניבה, וכן ביטוח חשבונות לא מספיק או לא קיים.

"אני יודעת שלממשלות העירייה יש כוונות טובות, אבל לצערנו, הכרטיסים המשולמים מגיעים עם דמי שהם לא צריכים לבוא איתם", אומרת אנדריאה לוקטה, תומכת מדיניות בקואליציית ההשקעות בקליפורניה. הקבוצה מקדמת גישה שווה בנקאות ושירותים פיננסיים אחרים עבור קהילות בעלות הכנסה נמוכה וקהילות של צבע.

"במידה שהממשלה מנסה לפתח מוצר תחליפי של שירות פיננסי, לא צריך להיות שכבה מדרגה שנייה", אומר לואקטה. הצרכנים צריכים יותר השכלה על העמלות לפני השימוש בכרטיס חיוב מראש, היא אומרת

"אני לא יכול להגיד לך כמה אנשים אני מדבר עם זה לא יודע על רשתות כספומט הנכון בסדר," היא אומרת. "אם את כספומט בתוך הרשת יש שם מעורפל, או שאתה לא יודע איך להימנע אלה עמלות, אז בכל פעם שאתה הולך כספומט, אתה משלם את העסקה העסקה."

עלויות יכול להיות גורם מכריע

העלויות של תעודות הזהות החיוביות מראש הינן הקשות ביותר על קבוצות פגיעות, אומר דונלדסון.

"יש סוכנויות שאומרות שהמרכיב צריך לשלם על הכל", היא אומרת. "אם האוכלוסייה שאתה מנסה לכוון אין לה הרבה כסף, אתה יכול לעזור להם. אני חושב שהסוכנות יכולה לעזור לחלק ממנה ".

מאחר שתוכניות הזהות העירונית הן כה חדשות, יש מעט נתונים כדי להראות את השפעתן על קהילות או אם הן מביאות יותר אנשים לזרם המרכזי של הפיננסים.

אין ספק, עם זאת, כי דמי להישאר המרתיע העיקרי, אומר טורס. היא לא יודעת כמה אדם אופייני לא ממומן יהיה מוכן לשלם עבור שירותים פיננסיים. אבל היא אומרת דבר אחד בטוח: "אם משהו יקר מדי, אנשים לא ישתמשו בו."

אנה Helhoski הוא סופר צוות מכסה כספים אישי עבור Investmentmatome . עקוב אחריה בטוויטר @AnnaHelhoski וכן הלאה Google+ .

פוסטרים עבור "idNYC" באמצעות כרטיס העיר של ניו יורק

מומלץ גם:

ברשימה השחורה של בדיקת חשבונות? זה יכול לקרות.

האם 'חינם' חשבון הבנק שלך באמת בחינם?

האם בדיקת החשבון שלך יש תכונות אלה יש?

מגמות הבנקאות לצפות ב 2015

השווה בין שיעורים וחשבונות:

• תקליטור חליפין
• חשבונות החיסכון
• בדיקת חשבונות