שינוי הלוואה חדשה מאת פאני, פרדי: מה לדעת

אם אתה נאבק כדי להפוך את התשלום המשכנתא החודשי שלך, פאני מיי פרדי מאק יש הלוואה חדשה שינוי התוכנית אז הבית שלך נשאר עיקול - ואתה נשאר שם.

התוכנית, שנקראת Flex Flexification, נכנסה לתוקף ב -1 באוקטובר 2017. היא תשלב מרכיבים מרכזיים מהסטנדרט הסטנדרטי של Fannie's ו- Freddie ותוכניות שינוי מהירות, כמו גם תוכנית שינוי הבית הזולה שלהם.

הנה מבט מקרוב על אופן הפעולה של 'שינוי גמישות' ומי זכאי.

" יותר: השווה מקוון משכנתא refinance משכנתא

מהי תוכנית שינוי הגמישות?

נוצר תחת הכיוון של הפדרלית דיור האוצר הסוכנות, להגמיש שינוי ממלא את הצורך לטווח ארוך טרפה פתרון למניעת עכשיו כי HAMP פג. שינוי הלוואה היא כאשר משאיל מסכים לשנות את התנאים המקוריים של המשכנתא שלך - לעתים קרובות על ידי הארכת תקופת ההלוואה או הפחתת יתרת הקרן או הריבית - כדי להפחית את התשלומים החודשיים.

התוכנית נקראת "להגמיש שינוי" כי זה מציע המלווים גמישות רבה יותר בהערכת הלווים לעומת הקודם שינוי תוכניות הלוואה. עם HAMP, המלווים יכול להתאים את תנאי ההלוואה מוסמך עד תשלום משכנתא שווה 31% מהכנסות הלווה. תוכנית שינוי Flex להחיל את אותם אמצעים, אבל זה מאפשר המלווים לשקול גם כמה ימים עבריינים עבריינים הם ואת הערך של הבית שלהם. היא נועדה להפחית את תשלומי המשכנתא החודשיים ב -20% עבור זכאים זכאים.

הלוואה שונה ההלוואות הן המלווים ולווים: זה בדרך כלל פחות יקר זמן רב מאשר עיקול.

האם אני זכאי?

הנה הקריטריונים שיש לאשר עבור שינוי גמיש:

• המשכנתא שלך חייב להיות בבעלות או מובטחת על ידי פאני או פרדי. הלוואות מן FHA, VA או USDA אינם זכאים.
• המשכנתא שלך חייב להיות לפחות בן שנה.
• אתה חייב משכנתא ראשונה משמעו, כלומר חברת המשכנתא שלך יהיה נפרעו תחילה אם ברירת המחדל על ההלוואה שלך ואת הבית נמכר.
• אתה חייב להיות 60 ימים או יותר בעבר עקב הלוואה עבור המגורים העיקרי, הבית השני או להשקעה.
• המשכנתא שלך היא הנוכחית או פחות מ -60 ימים עקב, אבל המלווה שלך נקבע ההלוואה שלך הוא "ברירת המחדל הקרובה." כלומר, משאיל מאמין שאתה כבר לא יכול להרשות לעצמו את התשלום החודשי שלך.
• הרכוש שלך מותר להיות ריק או נידון, כאשר רשות ציבורית משתמשת בכוחו של תחום דגול לתפוס נכס לשימוש הציבור.

כיצד אוכל להגיש בקשה?

Fannie Mae ו Freddie Mac יתחילו לקחת יישומים אוקטובר 1, אבל אתה צריך קודם לבדוק אם המשכנתא שלך בבעלות או מובטחת על ידי אחת הסוכנויות. שאל המלווה שלך, או להשתמש באינטרנט הלוואה להסתכל למעלה כלים (לחץ כאן פאני וכאן פרדי).

לאחר שתאשר זאת, יהיה עליך לשלוח תגובה מלאה ללווה, הכוללת:

• טופס חתום הושלם ומלווה טופס.
• בקשה חתומה והושלמה עבור טופס מס הכנסה יחידים מס הכנסה.
• הוכחה מתועדת למצוקה כלכלית, כגון אובדן עבודה, גירושין, מוות או מחלה.
• הוכחת הכנסה. הכנסות האבטלה אינן כשירות. אם אתם מובטלים, פאני ופרדי עשויים לספק שישה חודשים של אבטלה אבטלה במקום שינוי הלוואה, על פי FHFA.

המלווה שלך או servicer צריך לספק לך את הניירת.

מה אם אני באמת מאחור על תשלומים?

אם אתה יותר מ -90 יום מאחורי המשכנתא שלך, פאני מיי פרדי מאק לשקול את ההלוואה שלך להיות בסיכון רציני של עיקול. זוהי התוצאה הסופית להגמיש Flex שואפת להימנע.

במקרים אלה, קיימת גרסה יעילה של שינוי גמישות שאינה דורשת את חבילת התיעוד או את אימות ההכנסות. מטרת התוכנית היא גם הפחתה של 20% תשלום.

כיצד לקבל עזרה שינוי הלוואה

זה לוקח עבודת צוות לשנות את המשכנתא שלך אם אתה נאבק לבצע תשלומים. להגיע אל המשכנתא שלך servicer - או משאיל המקורי, או אחד חדש אם ההלוואה שלך היה resold - בהקדם האפשרי.

דבורה Kearns הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.