הבא הבנקים 10 להיכשל |

הבנק כישלונות היו כל הזעם בשנת 2009, עם הפדרלי לביטוח פיקדון Corporation (FDIC) תפיסת 140 מוסדות פיננסיים שָׁנָה. אבל לא טעות … הבנק כשלים עדיין קורה בקצב מדאיג. ה- FDIC כבר כבה 78 בנקים, מעמידים אותנו בקצב של כמעט 200 כישלונות השנה. למרות שממשלת ארה"ב החליטה שלא יהיו עוד כשלים בנקאיים גדולים כמו ליהמן ברדרס, הבנקים המקומיים והאזוריים הקטנים יותר מותר לו להחליק מתחת לפני השטח ללא הרבה אדוות בכותרות. רשימת הבנקים המעורבים שמנהל ה- FDIC עדיין מכילה למעלה מ -700 שמות (למרות שהרשימה סודית). ל- FDIC יש יותר בנקים על רשימת הבעיות שלה מאשר יש לה כוח אדם להתמודד איתו, ומאט את תהליך סגירת המוסדות הכושלים. ומכיוון שהתהליך הוא איטי יותר והבנקים קטנים יותר, הציבור נרדם למצב של שאננות, כאשר רבים מאמינים כי אין מה לדאוג.

האנשים האלה טועים.

יש הרבה דרכים למדוד את כוחו של הבנק. אבל כשזה מגיע לזה, בנקים שיש להם הון קטן מדי לעומת הנכסים שלהם הם בדיוק כמו בעל הבית שיש לו הון קטן מדי לעומת המחיר של הבית שלו. זכור כי הנכסים של הבנק הם הלוואות זה עושה ללקוחות. אם הלוואות רבות מדי ישתבשו זמן רב מדי, בסופו של דבר כרית ההון נעלמת והבנק ימצא את עצמו מתחת למים.

כדי למצוא את הבנקים הפגיעים ביותר, אנו מחפשים חברות בעלות מינוף פיננסי גבוה. בפרט, אנו מציגים עבור חברות בעלות יחס הון כולל של מעל 30%. על מנת לתת לך נקודת מבט מסוימת, יחס המינוף הממוצע לכל המוסדות המבוטחים ב- FDIC היה 9.1 בסוף שנת 2009. כאשר ליהמן נכשל בשנת 2007, זה היה יחס מינוף של 30.7.

יש לנו 4 בנקים ברשימה שדיווחו על התחייבויות יותר מנכסים במאזני הרבעון הראשון שלהם. זה גורם להם חדלות פירעון רשמית, כלומר אם אתה מכור את כל הנכסים שלהם, אתה לא תוכל לכסות את החובות שלהם - וחובות של הבנק הם הפקדות שלך!

אנחנו במקור פורסם מאמר זה באמצע יום 14 במאי. בתוך שעות, אחד הבנקים על הרשימה, Midwest Bank, נתפס על ידי FDIC. שבועיים לאחר מכן, בנק פלורידה נתפס גם.

בגלל החיסכון שהרווחת קשה תלוי בו, אנו מחויבים לעדכן את הרשימה שלנו באופן קבוע, כך שתוכל לקבל את המידע העדכני ביותר הרלוונטי בקצות אצבעותיך. > אם אתה המפקיד, ייתכן שתרצה להפסיק לקרוא דוח זה hightail אותו לחלון של פקיד למשוך את הפיקדונות שלך מתים מתים. למטרות תכנון, שים לב כי FDIC בדרך כלל סוגר את הבנקים לאחר סגירת העסק ביום שישי במה שנודע בתעשייה כמו "כישלון הבנק ביום שישי".

אם אתה מתעקש להישאר לקוח נאמן של אחד הבנקים האלה, בדוק פעמיים ובדוק שלוש פעמים כי בחשבונות שלך יש פחות מהמגבלה המבוטחת של FDIC $ 250,000.

1. בנק הסהר & אמון

(נכשל - יולי 23, 2010)

נכון לסוף שנת 2009, יחס הסהר של Crescent היה 1,365. אתה לא קורא את זה לא נכון. הבנק הגיאורגני עקב אחר הביצועים המרשימים הללו על ידי הפיכתם של חדלות פירעון רשמית ברבעון הראשון של 2010, דיווח על מיליארד דולר בנכסים ו - 12.8 מיליון דולר בהון הבעלים.

המניות של סרסנט היו מועדף לסוחר בחודש מאי, נסחרות עד ל -1.95 $ מ 0.82 $ ביום אחד על שמועה לוח מודעות כי הערך פירוק שלה היה צפון של 20 $ למניה. עם ערך בספרים של פחות מ 0 $ למניה היום, סביר להניח כי FDIC יהיה לשים את המשרד מתוך האומללות שלה מתישהו בקרוב מאוד. 2. הבנק הלאומי הראשון של דרום

(נכשל - 16 יולי 2010)

זה ספרטנבורג, דרום קרוליינה הבנק יש נכסים של 682,000,000 $ הון המניות השלילי. זה היה נחשב על ידי FDIC להיות "undercapitalized קריטי", עם יחס הון סיכון מבוסס רק של 4.06 לעומת 8% צריך להיות "מהוון כראוי.יותר מ -20% מההלוואות שלה הם לא מבצעים.First National פועלת תחת צו של FDIC כדי לשפר את יחסי ההיוון שלה מאז אפריל 2009. בחודש אפריל 2010, ה- FDIC נסגר ביץ 'פירסט, בנק בגודל בינוני ובנקי חסר הון במירטל ביץ', סק. זה רק עניין של זמן עד נתפס הראשון הלאומי גם כן.

3. מטרובאנק של מחוז דייד (נכשל - 16 יולי 2010)

החלטנו להחליף את בנק פלורידה עם מוסד נכשל נוסף מן הצוואר של היער. הדוחות הכספיים של מטרובאנק ברבעון הראשון מראים כי היא חדלה פירעון רשמית, עם נכסים בהיקף של 442 מיליון דולר ו-7.6 מיליון דולר בהון הבעלים.

מעניין לציין כי MetroBank הוא הבנק היחיד ברשימה עם מגזירי זכויות אדם הזועמים מספיק כדי להקים אתר אינטרנט, שעון. נראה שמייסדי האתר זועמים במיוחד על כך ש"רוב בעלי המניות בחברה האם של מטרובאנק היו חברים במשפחה שבבעלותה גם הקסם של "עיר מג'יק" במיאמי - מסלול גראיהאונד, חדר כרטיסים וחנות הימורים שבה שיחקו יותר מ -434 מיליון דולר בחריצים מאז אוקטובר ". למרבה הצער, מי שהבעלים נמצאים כרגע, הם בעלי מניות חסרות ערך. הבנק הלאומי של המפרץ

(נכשל - 9 יולי 2010) מרילנד מבוססי מפרץ הלאומי נחשב כיום "undercapitalized ביקורתית" תחת סטנדרטים FDIC. כמו כן, הודה הבנק בתביעה עם ה- SEC כי קיים ספק משמעותי ביכולתה להמשיך כעסק חי (שהינו מונח של מבקר עבור "הבנק הזה הוא חדל פירעון").

בשבוע שעבר החליטה גם חברת Bay National מרצה מרצון עצמו ממסחר בנאסד"ק. לפני כן קיבלה הודעה מנאסד"ק, כי ההחלפה דורשת מחברות רשומות להיות בעלי הון עצמי חיובי של לפחות 2.5 מיליון דולר. עם הון המניות השלילי שלה - $ 3.6 מיליון דולר, Bay National לא עמד בקריטריון זה. הבנק של Cascades

הבנק של Oregon מבוססי של Cascades רשם הפסד של 24.4 מיליון דולר ברבעון הראשון של 2010. יחס המינוף הפיננסי שלה הידרדר באופן דרמטי, גם ירה עד 98.4 מ 48.7 ברבעון הקודם. נכון ליום 31 במרס 2010, היא רשמה נכסים בשווי 2.1 מיליארד דולר ורק 21.2 מיליון דולר בהון.

Cascades פועלת מזה זמן מה על פי הוראות של רשויות המדינה והרגולטורים הפדראליים לשיפור מצב ההון שלה. ה- FDIC מחייב את הבנקים להיות בעלי יחס הון כולל של 10% בסך הכל כדי להיות זכאי "מהוון היטב". הבנק של Cascades 'יחס החל ב -7.5 ב -31 בדצמבר 2009 והידרדר ל -6.5 עד 31 במרץ 2010. Cascades מצא משקיע שהסכים בהיסוס להזריק 65 מיליון דולר לבנק, אך ההשקעה הייתה מותנית במכירת קסקידס עוד 85 מיליון דולר עד 31 במאי. הבנק לא הצליח להשיג את ההשקעה הנוספת, וכנראה יסתיים בכינוסים. בנק המסחר של מישיגן

מישיגן מסחר פועלת כעת תחת צו הסכמה המחייב אותה לתקן "נוהלי בנקאות לא בטוחים או לא בטוחים והפרות של חוק או תקנה". היא מחזיקה נכסים של 1.2 מיליארד דולר, אבל עם הון עצמי של 35.7 מיליון דולר בלבד, יש לה יחס מינוף של 33.6

מישיגן המסחר נוצר בשנה שעברה מתוך מיזוג של 11 בנקים קהילתיים במישיגן. החברה האם שלה היא קפיטול Bancorp, חברה לפיתוח שבנתה רשת כלל ארצית של בנקים, כי עכשיו היא נאלצת למכור את זה כפי שהיא מנסה לטפל undercapitalization משלה.

7. Capitol Bancorp

אם כבר מדברים על Capitol Bancorp, ההורה של מישיגן המסחר יש בעיות משלה. Capitol יישמה "שימור ההון ואת המאזן deleveraging אסטרטגיות" כדי לעזור לו לתקן את המאזן שלו. משמעות הדבר היא כי הבנק כבר בקדחתנות למכור הבת בנקים וסניפים כדי לגייס כסף. כמו כן, הוא מנסה חוב עבור החלפת הון, אשר יסייע להפיל את יחס המינוף הגבוה של 43.2.

הקפיטול הוא "undercapitalized" על פי 1 מתוך 3 יחסי ההיוון המשמש FDIC להערכת כוח הבנק. למרבה הצער עבור Capitol, היא ממשיכה להפסיד כסף מהר ככל שזה יכול להחליף אותו עם מכירות הנכס. ברבעון הראשון של 2010 דיווחה קפיטול על הפסד נקי של כמעט 50 מיליון דולר8. Integra Bank

אינטגרה רשמה ברבעון הראשון של 2010 רווח גולמי, כאשר דיווחה על כמה תוצאות תהומיות:

- 13.3% מההלוואות שלה אינן מקנות ביצועים

- הפסד נקי לבעלי מניות רגילות בסך 54 מיליון דולר

על הון משותף של -1,418.4%

אינטגרה פועלת על 69 מרכזים בנקאיים באינדיאנה, קנטקי, אילינוי ואוהיו, וזה היה עסוק בגיוס כספים על ידי מכירת חלק מהענפים שרכשה בזמנים הטובים. אבל ההון העצמי ממשיך לשחוק, ירידה מ 102 מיליון דולר בסוף דצמבר 2009 ל -56.6 מיליון דולר בסוף מרץ 2010. יחס המינוף שלה עומד כיום על 55.4

9. על פי דיווחי הרבעון הראשון, מנכ"ל החברה, Michael Magee, אמר כי "התוצאות שלנו לרבעון הראשון של 2010 ממשיכות לשקף את תנאי השוק הקשים שאנו עומדים בפנינו במישיגן".

Independent מדווחת על הפסד נקי של כמעט 15 דולר מיליון דולר ברבעון הראשון של 2010, אשר היה טוב יותר מאשר הפסד של כמעט 20 מיליון דולר ברבעון שהסתיים ב -31 בדצמבר 2009. בנק עצמאי היה מקבל של קרנות TARP בשנת 2008, אך לא שילם את הדיבידנד על מניות הבכורה בבעלות ממשלתית, כעת, עם יחס מינוף של כמעט 30, עצמאי מנסה לשכנע את המשקיעים להחליף מניות בכורה עבור מניות רגילות. לאחרונה הם הרחיבו את המועד האחרון להחלפות, דבר המצביע על כך שלא קיבלו את התשובה הרצויה. TIB פיננסי

TIB פיננסי, עם סניפים ברחבי דרום פלורידה ואת פלורידה מפתחות, כרגע יש יחס מינוף של 30.4. TIB פרסמה הודעה לעיתונות בחודש אפריל, לפיה נכון ליום 31 במרס 2010 היא מהוונת כראוי למטרות רגולטוריות. מבחינה טכנית, זה נכון. לדוגמה, יחס ההון הכולל של TIB לרכיבי סיכון משוקלל הוא 8.1%, והסטנדרט של FDIC ל"היוון הולם "הוא 8%. אבל עבור הבנק להיחשב "מהוון היטב" FDIC רוצה את זה יש יחס סיכון משוקלל של הנכס של 10%.

TIB כבר פגישה עם חברת השקעות פרטית, פטריוט שותפים פיננסיים, במה עשוי להיות האחרון שלה הזדמנות לגייס הון. פטריוט ביצעה בין 20 ל -25 מיליון דולר, אך רק אם ניתן לגייס 120-125 דולר נוספים למשקיעים אחרים.

רשימת מעקב: בנק עמק סונומה

העברנו את עמק סונומה מרשימת הכשלים הצפויה, רשימת השעון שלנו כי FDIC רק נתן לו הרחבה עד אוגוסט 15 כדי לשפר את הבריאות הפיננסית. כאשר יחסי ההון נמוכים בהרבה מהסף המהיר של ה- FDIC, "סונומה ואלי צריכה למצוא מישהו שיזריק 20 מיליון דולר נוספים בהון נוסף אם יש לו סיכוי לחזור לתאימות." למרות שה- FDIC עדיין יכול לתפוס טכנית עמק סונומה למרות ההארכה, אנו מאמינים כי סוכנות overburdened ייקח את החודשים הקרובים כדי למקד לבנקים כי הם במצב גרוע יותר מאשר בעמק סונומה.

רשימת מעקב: שטרלינג פיננסי

סטרלינג הועבר גם את כישלון פוטנציאלי רשימה על גבי רשימת המעקב. הבנק מבוסס ספוקיין הוא משא ומתן והתקדמות עם חברות הון פרטיות תומאס ה 'לי פרטנרס וורבורג פינקוס על השקעה משולבת של 278 מיליון דולר בבנק.

אם תשכנע את ממשלת ארה"ב להמיר את מניותיה המועדפות ב -303 מיליון דולר למניות רגילות, אז היא תצטרך רק 139 מיליון דולר נוספים כדי לעמוד במטרה של עירוי הון של 720 מיליון דולר.

סוף שנת 2009, יחס המינוף של סטרלינג היה מרחף סביב 32.8. זה רשם הפסד נטו של Q1 2010 כמעט 79 מיליון דולר כאשר הוא נאלץ להפריש 85 מיליון דולר עבור הלוואות פוטנציאל רע. אם תוכניות המימון שלה יתחילו להתפרק, נעמיד את סטרלינג בחזרה על רשימת הבנקים שיסתיימו בכינוס.