היזהר עצה על 'הדרך הנכונה' להשקיע החזר מס שלך

בכל שנה, אותה עצה מסתובב על מה לעשות עם החזר המס שלך. אבל אם מומחים אמרו את זה פעם אחת, הם אמרו את זה מיליון פעמים: המצב הכלכלי של כולם הוא שונה, ומה עובד עבור אנשים אחרים לא יכול לעבוד בשבילך.

הנה ארבע חתיכות של מומחי מס ייעוץ ייעוץ משותף ייתכן שתרצה לשקול מחדש לפני שאתה עוקב אחר העדר עם ההחזר שלך.

1. לשים את הכל לקרן חירום

שקול מחדש אם: יש לך כבר אחד.

לאחר שלושה עד שישה חודשי שווה של הוצאות על היד הוא עצה טובה, אבל אם יש לך כבר קרן חירום, באמצעות החזר המס שלך לרפד מזרון מלא במזומן עלול להיות overkill.

ייתכן שתוכל להשקיע ולהרוויח תשואה על הכסף הזה - ועדיין לגשת אליו במהירות, אומר וינצ'נצו וילאמנה, רואה חשבון מוסמך ומנכ"ל חברת רואי חשבון מקוונת בניו יורק.

"יש מצבי חירום שעולים. אבל באותו הזמן, למה לא להשקיע את זה בקרן אג"ח או משהו [שבו] אתה יכול לקבל בקלות נזילות? ", הוא אומר.

2. להשקיע את כל זה

שקול מחדש אם: אתה לתוך גלגול הקוביות.

השקעות יכול להיות דרך נהדרת לקבל צעד קרוב יותר את המטרות הפיננסיות. אבל לשפוך את כל החזר המס שלך לתוך bitcoin, מיץ תפוזים עתידיים או מיזם אחר אולטרה מסוכן כנראה לא רעיון טוב.

"כשאת בשנות ה -20 וה -30 והיו לך עוד 20, 30, 40 שנה לחיות, אז זה הגיוני להשקיע בכמה שווקים ציבוריים", אומרת וילאמנה. אבל קרנות אינדקס, קרנות הנסחרות או אחרים בעלות נמוכה קרנות נאמנות להשקיע במגוון נכסים הם בדרך כלל דרך חכמה יותר ללכת. "האוצר 101 הוא על גיוון", הוא אומר.

3. מעל לכל דבר אחר, לשלם את החוב

שקול מחדש אם: יש לך זול, מתח נמוך חוב, או משהו באמת דוחק לטפל.

באמצעות החזר מס לדפוק את יתרות על כרטיסי אשראי כי תשלום ריבית מופקע הוא רעיון נהדר עבור אנשים רבים. אבל אם כל מה שיש לך הוא בעל שיעור נמוך החוב עם תשלומי לניהול - תביעה רכב תובעני עם ריבית 3%, למשל - אתה יכול באמת לצאת קדימה על ידי השקעה החזר המס שלך אם אתה יכול להרוויח יותר ממה שאתה משלם על החוב, אומר פטריק קולבלה, רו"ח בברוקלין, ניו יורק.

"זה ההבדל בין כמה אתה יכול לעשות על הכסף שלך וכמה אתה צריך לשלם על ההלוואה שלך," הוא אומר.

זה יכול להיות הגיוני יותר להשתמש החזר המס שלך עבור הוצאות הכרחי באמת, כגון תיקון המכונית שלך.

"אתה תצטרך לתקן את המכונית בכל זאת, נכון? אז היית לתקן את המכונית על חשבון כרטיס האשראי. כי אז אם אתה משלם את חשבון כרטיס האשראי ואתה הולך להשתמש בכרטיס האשראי כדי לשלם עבור המכונית, אז אתה יכול גם רק לתקן את המכונית ולא צריך את החוב ", אומר Villamena.

"ברור, אם אתה צריך לתקן את המכונית, אם זה משהו שאתה צריך ללכת לעבודה ואתה צריך את זה על בסיס יומי, ואז לתקן את המכונית. אבל אם אתה רוצה לפרט את המכונית, או לקנות … מערכת סטריאו, אז לא לשלם את החוב שלך ", הוא מוסיף.

4. פנקו את עצמכם, לשם שינוי

שקול מחדש אם: אין לך קרן חירום, לא חסכון לפרישה או יש יותר מדי חוב.

אישור ", להוציא את זה" הוא לא חתיכת האחראי ביותר של ייעוץ החזר מס, אבל החיים של מדגיש יכול לעשות את זה משכנע אחד; לפעמים אתה פשוט צריך לדאוג לעצמך. אבל אם תחליט לעשות משהו מהנה עם ההחזר שלך, לשמור את זה תחת שליטה, מייעץ וילאמנה. קח טיול סוף שבוע במקום סיור בעולם, למשל. "זה הכל עניין של להיות שמרני וחכם עם כסף", הוא אומר.