להתגבר על משוכות פיננסיות אוריינות

על ידי ג 'ונתן Deyoe

למידע נוסף על ג 'ונתן על Investmentmatome של שאל יועץ

יש הרבה דיבורים על אוריינות פיננסית באמריקה בימים אלה ומסיבה טובה. רוב הדיבורים מתמקדים בשיפור המודיעין הפיננסי שלנו, וממלאים את דעתנו בידיעה כיצד לעשות את הדבר הנכון.

כנראה המחקר המצוטט ביותר על ידע פיננסי בסיסי מגיע קרן FINRA חינוך קרן (לקחת את החידון כאן). בחידון ישנן חמש שאלות, יחד עם מאמצים נרחבים לאסוף מידע על קבלת החלטות כספיות אישיות. כמה ממצאים ממאמץ 2012 הם:

1. 19% מבלים יותר ממה שהם עושים (שיפור קל לעומת 2009)
2. 26% יש איחור החשבונות הרפואיים
3. 61% יש שלושה (או יותר) של חמש שאלות חידון שגוי (מעט יותר מאשר 2009)

אין ספק שאנחנו צריכים לשפר את המודיעין הפיננסי של האמריקאים. אנחנו לא עושים את זה טוב, אבל זה לא בגלל המידע אינו שם בחוץ. רוב המדינות, סוכנויות פדרליות רבות, הרגולטורים הפדרליים, רוב הבנקים איגודים אשראי ואפילו כמה אוניברסיטאות להציע חינם חינוך פיננסי יחד עם מאות סביר של אינטרנט בחינם מבוססי הזדמנויות למידה פיננסית.

האתגר שיש לנו הוא מורכב יותר מאלה של ההוראה. שיעורים ומידע זמינים באופן נרחב, לעתים קרובות בחינם. כמו כן, סקרים הראו כי אנו מזהים את מה שאנחנו לא יודעים. סקר ה - Financial Literacy Survey לשנת 2014 מצא כי 73% מהמבוגרים אמרו שהם ייהנו מעצות ותשובות לשאלות פיננסיות יומיומיות של איש מקצוע.

אוריינות פיננסית היא ללא ספק המשוכה הראשונה. אנחנו מבינים שאנחנו צריכים לדעת יותר. עם זאת, אנחנו לא מחפשים את ההזדמנויות הקיימות ללמידה. על פי מאמר אחד על ווקס, הסטטיסטיקה אוריינות לא משתפרים עם החינוך לבד. למה לא?

אני לא יכול שלא לחשוב שאנחנו מפספסים משהו פשוט. אני חושב שיש פער של "ידע" בתחום האוריינות הפיננסית. במילים אחרות, לדעת מה לעשות - ולעשות את מה שאנחנו יודעים שאנחנו צריכים לעשות - הם שני דברים שונים לחלוטין. אנחנו יודעים שאנחנו צריכים ללמוד יותר, אבל אנחנו לא. אנחנו יודעים שאנחנו צריכים לחסוך יותר, אבל אנחנו לא. אנחנו יודעים שאנחנו צריכים קרן חירום, אבל אין לנו. וזה נמשך עוד ועוד.

ייתכן שהמשוכה החשובה יותר להתגבר היא פער "ידע" זה. ברגע שאנחנו יודעים את הפעולות הפשוטות שאנחנו צריכים לקחת, השאלה היא האם ניקח אותם. איך נוכל להניע אחרים ללמוד על מימון אישי ולאחר מכן לקחת את הפעולות שהם יגלו יהיה לטובת אותם?

זה נראה, לי, מאוד כמו לאכול תזונה בריאה מקבל מספיק פעילות גופנית. אני יודע שאני צריך לאכול סלט עם עוף בגריל לשתות מים, אבל אני אוהב המבורגר וצ'יפס. כשאני יושב מול התפריט ורואה שאני יכול להזמין גם, חלק אחד של המוח שלי אומר סלט, עוף, מים. החלק השני (הרבה יותר חזק) אומר, "מבורגר, צ'יפס, קוקה-קולה." בגיל 42 אני משתפר בקטגוריה הזאת, אבל אני עדיין נכנע לקול הרם יותר מכפי שאני צריך. למעשה, אני לא משוכנע שיש לי שיפור בכלל, אבל יש לי שתי חשבונות. ראשית, אשתי היא אכילה בריאה (לעתים קרובות מקוממת) בריא. היו כל כך הרבה פעמים כשהלכתי קדימה עם המבורגר והצ'יפס, והיא ישבה בשקט ואכלה את סלט קיסר העוף שלה, שהרגשת הבושה החלה לשנות את תהליך קבלת ההחלטות שלי.

שנית, יש לי שני ילדים, ואני מרגיש את הצורך הכן להיות דוגמה טובה. אני בהחלט יודע מה הבחירות הנכונות, ולפעמים אני רוצה - לא, "מגיע לי" - המבורגר וצ'יפס. אבל הילדים שלי הם חיקויים קטנים, ואם אני מזמין המבורגר והצ'יפס, אני יודע שהם יזמינו המבורגר והצ'יפס. אז אם אני רוצה שהם יעשו בחירות טובות, אני צריך לעשות החלטות טובות יותר. כפי שמתברר, התבוננות פנימית היא דרך קשה.

במשך זמן מה, אני עדיין הולך על המבורגר וצ'יפס (או פיצה, פסטרמה, כריך ראובן, חשיש בשר בקר, וכו ') בכל פעם שאני לא עם אשתי או ילדים. אבל לאט לאט באתי ליהנות סלט קיסר עוף ואפילו בחנו אפשרויות סלט אחרים (גם כאשר אני בחוץ עם חברים - שוקר!).

פעילות גופנית היא באותה דרך. אני יודע שאני צריך לקבל תרגיל טוב כל יום, אבל אני לא עושה את זה עד שהייתי צריך לעשות את זה כדי לשמור על קשר. עכשיו אני עושה את זה כמעט כל יום, ולמרבה הפלא, אני מרגישה יותר טוב (הן מילולית והן על עצמי). כמובן, ידעתי שארגיש טוב יותר. ידעתי שיהיה לי טוב יותר. אני עדיין צריך דין וחשבון על הפעולות שלי. אני צריך אימון.

זה יכול בהחלט להיות כי המשוכה הפיננסית השנייה שלנו עשוי להיות להתגבר הטובה ביותר עם מנטליות "אימון" ולא מנטליות "הוראה". כאשר אנו מלמדים, אנו מראים למישהו איך לעשות דבר עד שנוכל לראות שהם יודעים איך לעשות את זה בעצמם. אחר כך אנחנו עוברים לשיעור אחר או לאדם אחר.

באימון, אנו מתחילים בהוראה מה צריך לעשות ואז אנחנו עושים את הפעולה לצד השני במשך מספר שנים או עד הפרט הופך את ההתנהגות המאמן להרגל. באימון, אנחנו מחזיקים את הפרט אחראי על מעשיהם. אנחנו עוזרים להם לגשר על הידיעה והעשייה. אנו עוזרים להם לבסס את הידע שלהם לפעולה ולהרגל. מה יכול להיות חשוב יותר מזה?

הצרכן להגנה פיננסית הלשכה רוצה לראות תקני חינוך פיננסי דרישות בכל 50 מדינות ואני מסכים זה הוא התחלה חשובה. אבל ברגע שאנחנו משכילים, אנחנו חייבים לפעול.

פעולה לאורך שנים רבות, לאורך חיים, דורשת שיחות מתמשכות. אנחנו צריכים דוגמאות טובות, השראה ומוטיבציה.

אנחנו צריכים "אימון".