מלכודת האב: תמיכה בילד בוגר יעלה את שניכם

אתה לא יכול להאשים את ההורים על הרצון לעזור לילדים הבוגרים שלהם. אבל כאשר הם מזלג על מזומן עבור הוצאות היומיום של הילדים שלהם, ההורים עלולים לסכן את הצלחתם הפיננסית של הילדים בטווח הארוך - ואת הפרישה שלהם בסיכון.

חמישים ושישה אחוזים מההורים עם ילדים בני 18 ומעלה אמרו שהם שילמו על מצרכי הילדים הבוגרים שלהם, 40% מכסים את ביטוח הבריאות שלהם ו -21% שילמו על שכר דירה או דיור, לפי סקר חדש של Investmentmatome, שנערך על ידי האריס סקר של 656 הורים עם ילדים בני 18 ומעלה.

זה לא הכל. הורים גם סייעו לילדים הבוגרים שלהם בדרכים אלה:

• 39% שילמו חשבון הטלפון הסלולרי
• 34% סייעו בביטוח רכב
• 32% שילמו על בגדים
• 20% שילמו עבור בידור

כאשר עוזר מתחיל לפגוע

עזרה לילדים מבוגרים "היא לא בהכרח דבר רע", אומרת ג'ולי פורטין, מתכננת פיננסית מוסמכת ומומחה להתנהגות פיננסית עם נורת'סטאר תכנון פיננסי בווינדהאם, ניו המפשייר.

כמובן שתנסה לעזור לילדך במצב חירום - אך היזהר כי סיוע לטווח קצר אינו הופך להרגל לטווח ארוך. הסיבה לכך היא כי הקמת חנות כמו בנק של אמא ואבא יכול להוביל שתי בעיות: אחד הוא כי הילד שלך עלול להיות תלוי מדי לך על כסף. השני הוא כי תשלומים אלה עלולים לסכן את התחזית הפיננסית שלך, אומר פורטין.

השלכת סכומי דולרים קטנים מדי חודש לא נראית כה גרועה, אבל הם יכולים להוסיף עד להיט גדול להפתיע לחיסכון הפוטנציאלי שלך. אומרים כי במשך שלוש שנים אתה מוציא 95 $ לחודש על מצרכים עבור הילד הבוגר שלך. זהו הסכום הממוצע שמישהו מתחת לגיל 25 מבלה על מצרכים מדי חודש, על פי נתוני משרד העבודה של משרד העבודה האמריקני.

אם היית משקיע את הכסף במקום, זה נדבה קטנה לכאורה יהיה שווה יותר מ 11,600 $ לך פרישה. נתון זה מניח שאתה בן 44 כאשר אתה מתחיל לשלם עבור אותם מצרכים, אתה לפרוש ב 67 ולהרוויח תשואה שנתית 6%.

" לבדוק המחקר Investmentmatome, הכולל מחשבון כדי לבדוק כמה הוצאות של הילד שלך עשוי לעלות לך פרישה.

או אולי אתה בועט קצת מזומנים עבור הטלפון הנייד של הילד שלך. זה נדיב מצדך, אבל זה יכול להיות קצר רואי. רק 28 $ לחודש מעל שלוש שנים מוסיף עד הפסד של כ 3,400 $ לאחר פרישה, בהתחשב בהנחות לעיל.

אבל החשש האמיתי מגיע פריטים כרטיס גדול. אם אתה משלם את הילד הבוגר של שכר דירה במשך שלוש שנים, תוכל לחתוך את הפוטנציאל פרישה קן ביצה על ידי $ 48,000. זה בהנחה שכר דירה חודשי של $ 392, הממוצע של BLS עבור מישהו מתחת לגיל 25.

להגיע לעצמאות כלכלית

גם אם חשבון הבנק שלך יכול לעמוד בפני רוחות הרוח הללו, לתת כסף היא לא דרך מצוינת ללמד את הילד שלך הבנה כלכלית.

"זה בעצם מקטין את ההצלחה האישית של הילד", אומרת סוזן צימרמן, יועצת פיננסית משכילה, מטפלת נישואין ומשפחה ומייסדת מייסדת נכסי תכנון, בעמק אפל, מינסוטה.

למרבה המזל, ישנן דרכים לך ולילד שלך כדי להשיג מערכת יחסים בריאה עם כסף - אחד שבו הילד שלך מרוויח עצמאות כלכלית ואתה מקבל חיסכון הפרישה שלך על המסלול. חשוב על השלבים הבאים:

1. להבין מדוע

הצעד הראשון הוא לזהות מדוע אתה מספק את התמיכה. עזרה לילדים היא "נולדה תמיד מתוך אהבה ודאגה", אומר צימרמן.

לעתים קרובות, נהג משני הוא הרצון לשמור על הילד שלך מאושר. "מה שמקשה על ההורים להפסיק זה אותו דבר שהקל עליהם להתחיל: יש להם צורך לרצות את הילד הזה", אומר צימרמן. "יש להם חוסר סובלנות שהילד לא מרוצה או אפילו כועס".

הרצון לרצות אחרים אינו בהכרח לא נכון, אבל "אתה יכול בסופו של דבר שיש יותר מדי של דבר טוב", היא מוסיפה. שמור את זה בחשבון כמו שאתה לוקח את הצעדים הבאים כדי לקצץ בחזרה את הסיוע הכספי.

הנה עוד תובנות על איך להימנע מלהיות מציל פיננסי.

2. קבל בהירות על הכספים שלך

לפני שתסביר את ההסדר החדש לילד הבוגר שלך, להבין איפה אתה עומד במונחים של פרישה חיסכון. אם אתה מבין את תמונת הכסף שלך, אתה יכול לספר לילד שלך בדיוק למה אתה צריך לקצץ. בנוסף, זוהי דרך טובה מודל התנהגות פיננסית חכמה.

האם אתה על המסלול הנכון לפרוש?

אני שנים, ההכנסה הביתית שלי היא ויש לי חיסכון הנוכחי של באתר של Investmentmatome

3. יש את השיחה

השלב הבא הוא לדבר עם הילד שלך. זה יכול להיות נושא רגיש, אז תנו לו אזהרה הוגנת, אומר צימרמן. לדוגמה, כאשר אתה קובע תאריך לדבר, אתה יכול לומר: "יש לנו נושא שאנחנו צריכים לדבר איתך, כי זה גורם לנו דאגה וקשיים בחיים הפיננסיים שלנו."

ברגע שאתה ביחד, להסביר מדוע הסיוע הכספי שלך צריך להפסיק. למשל, צימרמן מציע לומר משהו כזה: "חישבנו את צורכי ההכנסה שלנו לפרישה, ואנחנו מתמוטטים. לכן אנחנו צריכים להתחיל לשמור על קצת עודף שיש לנו ".

4. יצירת ציר זמן

תן לילדך זמן מה להתכונן על ידי הגדרת תאריך שבו התרומות שלך יסתיים.

5. להציע סוגים אחרים של תמיכה

אם החיסכון הפנסיה שלך על המסלול ואתה יכול לחסוך כסף, שקול להשתמש בכסף כדי להשקיע את העתיד הפיננסי של הילדים שלך.

"לפעמים הדבר הטוב יותר עבור ההורה העשיר לעשות הוא להתחיל לחבר את הילדים האלה למשאבים הרבים הקיימים כיום: ייעוץ מקצועי, ייעוץ לחיים, ייעוץ פיננסי", אומר צימרמן.

בדרך זו, היא אומרת, אתה יכול לספר לילד שלך: "אני רוצה שתרגיש את השמחה של חווית הישגים והצלחה, אבל אתה מגדיר את זה בעצמך."