בחרת ביטוח חיים שלמים. עכשיו מה?

התחייבות פוליסת ביטוח חיים יכול להיות קשה, במיוחד עם כל כך הרבה סוגים של ביטוח חיים לבחירה. למעשה, פחות ממחצית מבוגרים אמריקאים בגילאי 25 עד 64 יש מדיניות, על פי חברת ביטוח החיים מחקר LIMRA. אבל לפעמים יש לך יותר החלטות לעשות ברגע שהחלטת לקנות - במיוחד אם אתה רוצה לרכוש מדיניות קבועה, כגון ביטוח חיים שלמים.

ביטוח חיים שלמים משלם תועלת מוות לא משנה מתי אתה מת, כל עוד יש לך המשיך עם תשלומי פרמיה. מדיניות בדרך כלל מציעים פרמיות ברמה מרכיב חיסכון. אתה יכול לקחת הלוואות מערך זה במזומן, אבל זה יקטין את הטבות המוות שלך אם אתה לא משלם להם בחזרה. מדיניות אלה perks לעשות כל החיים ביטוח יקר יותר מאשר מונח. לדוגמה, בעוד אישה בת 35 תשלם כ -35 דולר לחודש עבור פוליסת ביטוח חיים לטווח של 500 אלף דולר, היא תשלם יותר מ -300 דולר לחודש עבור אותה כמות של ביטוח חיים שלמים, על פי קבוצת הבחירה המהימנה עבור סוכנים עצמאיים.

ארבע שאלות מפתח

למרות ביטוח חיים שלם יכול להיות קשה להבין, זה עדיין עשוי להיות הבחירה הטובה ביותר עבורך. יועצים רבים ממליצים על זה למי יש אחוזות גדולות, עסקים או יש maxed את 401 (k) s ו IRAs. ואם אתה בוחר כל פוליסת ביטוח החיים, אתה עדיין צריך לעשות את האפשרויות הבאות.

• כמה הגנה אתה צריך? אחת השאלות החשובות ביותר בבחירת כל פוליסת ביטוח חיים, אם קבע או טווח, הוא כמה כיסוי אתה צריך. סוכן ביטוח חיים יכול לעזור עם החלטה זו, או שאתה יכול לנסות כמה מחשבונים ביטוח חיים חינם באינטרנט. עם זאת, בחירת רמה של כל החיים ביטוח עשוי להיות קצת יותר מסובך מאשר הערכת הריבית המשכנתא שלך ואת עלויות החינוך של הילדים שלך. האם אתה רוצה להשאיר משהו נוסף עבור היורשים שלך? האם אתה לוקח הלוואות כדי לממן את הפרישה? שימושים אלה ואחרים עשויים לדרוש תועלת גדולה יותר מוות.

• האם אתה רוצה דיבידנדים? אם תבחר פוליסת ביטוח חיים שלמה שמשלמת דיבידנדים - הנקראת גם "מדיניות השתתפות" - תקבל כסף בחזרה אם החברה תצליח. אתה עשוי לקבל דיבידנדים במזומן, להשתמש בהם כדי לשלם פרמיות או להגדיל את כמות הפנים של המדיניות שלך. זכור כי הדיבידנדים אינם מובטחת ולא כל מבטחים להציע דיבידנדים.
• איך אתה רוצה לשלם פרמיות? פוליסות ביטוח חיים שלמים לעיתים קרובות מציעים פרמיות ברמה, אבל יש לך כמה אפשרויות אחרות. אתה יכול לבחור עבור מדיניות קצב מתכוונן, אתה יכול לשלם פרמיות עבור מספר מוגבל של שנים או שאתה יכול לשלם סכום חד פעמי גדול. אם אתה משלם על פרק זמן קצר יותר, פרמיות יהיה יקר יותר.
• אתה צריך רוכבים? הרוכבים הם יתרונות נוספים שניתן להוסיף למדיניות שלך תמורת עלות נוספת. לדוגמה, רוכב תאונה מוות מקריים משלם תוספת אם אתה נהרג בתאונה. רוכבים אחרים, כגון רוכב מחלה קריטי או רוכב מוות מואץ, יכולים לשלם מוקדם כדי לסייע בהוצאות רפואיות.

אם מישהו תלוי ההכנסה שלך, ביטוח חיים הוא חובה. ואם יש לך אחוזה גדולה או נסיבות חריגות אחרות, ביטוח חיים שלמים עשוי להיות ההימור הטוב ביותר שלך, למרות ההוצאות - ואת הסיבוך. לפני שתסכים למדיניות קבע, עשה את המחקר שלך. לאחר מכן לקבוע פגישה עם סוכן מורשה, מי יכול להבטיח שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר, כי אתה מבין מה אתה קונה.

אליס Holbrook הוא סופר צוות מכסה ביטוח ומשקיעים Investmentmatome .

תמונה באמצעות iStock.