אפריקני אמריקאי כנסיות, הבנקים להטיף אוריינות פיננסית

בנקים, בתי ספר וכנסיות בקהילות אפריקאיות-אמריקאיות פועלים ללמד את הצרכנים בשיעורי חיים אמיתיים על ניהול כספים במטרה לצמצם פער גזעני מתמשך באוריינות הפיננסית - ולהגביר את ההתפתחות הכלכלית.

"משקי הבית האפריקאים-אמריקאיים בדרך כלל לא יודעים הרבה על כסף ועל אוריינות פיננסית בהשוואה לקהילות הלבנות של הזרם המרכזי והמעמד הבינוני-גבוה", אומרת טרי וויליאמס, נשיאת בנק OneUnited, בנק שבבעלות שחור הנמצא בשליחות לשפר את האוריינות הפיננסית בקהילות העירוניות.

טרי וויליאמס, בנק אחד

"אם אמא שלך שמרה את הכסף שלה בצנצנת עוגיות או אם היא השתמשה במזומן של צ'ק, ואתה מתגעגע להקדמה הזו (לבנק המרכזי), אתה עלול למצוא את עצמך בעמדת נחיתות", אומר וויליאמס.

מבחינה היסטורית, קהילות שחורות כבר undererverved על ידי שירותים פיננסיים קונבנציונאלי. יותר מ -20% ממשקי הבית באפריקה-אמריקאים אינם בעלי חשבון בנק, לעומת פחות מ -8% מכלל משקי הבית בארה"ב, לפי דו"ח של הפדרל ריזרב. לא באמצעות חשבון בדיקה להסתמך על תחליפים גבוהים כמו לבדוק קופות הם הסימפטומים של מגמה כללית כלפי אוריינות פיננסית נמוכה בהרבה קהילות אפריקאיות אמריקאיות.

" יותר:בנקים בבעלות שחור להילחם להקפיץ בחזרה

ציוני האוריינות הפיננסית בקרב קשישים בגילאי התיכון השחורים היו בעקביות נמוכים ב -20% מאלו של עמיתיהם הלבנים במחקר לאומי רב-שנתי מקואליציית JumpStart עבור אוריינות פיננסית אישית ואוניברסיטת מדינת ניו-יורק בבאפלו.

ניתוח נוסף מצא overspending וחוב ההלוואה סטודנט להיות נפוץ יותר בקרב אלפי שנים, מילניום אמריקה, 28% מהבוגרים השחורים הצעירים שנסקרו מוציאים יותר ממה שהם מרוויחים ו -49% היו בעלי הלוואות לסטודנטים, לעומת 20% מהאלפים הלבנים שמרוויחים את הרווחים שלהם ו -32% בהלוואות לסטודנטים, על פי דוח של הרשות לרשויות פיננסיות לשנת 2014, עצמאית ללא מטרות רווח.

כסף אמיתי חוכמה כסף: ChexSystems ו checkers לבדוק

כדי לעזור לילדים ולמבוגרים ללמוד על הבנקאות, מנהלים ב OneUnited - שהוא גם בנק לפיתוח קהילתי, עם משרדים בלוס אנג 'לס, בוסטון ומיאמי - מובילים סדנאות חינם בנושאים כמו בנייה מחדש של אשראי והבנת דוחות אשראי.

OneUnited חסות תחרות שנתי לילדים מסה, מתן 1,000 $ חשבונות חיסכון לסטודנטים לכתוב על איך הם מיישמים שיעורים פיננסיים על חייהם. "אנחנו לא יכולים לחשוב על עצמנו כבנק במובן המסורתי. אנחנו חייבים לחשוב על מתן שירותים פיננסיים פיננסיים אוריינות לקהילות ", אומר ויליאמס.

תוך כדי עבודה עם בתי הספר, ויליאמס הבחין כי ספרי ילדים זמין על כספים חסר רלוונטיות לילדים בשכונות במצוקה. "לרבים היו תמונות של חזירונים מול גדר כלונסאות לבנה".

כדי לתקן זאת, היא כתבה ספר על עצמה: "יש לי בנק!", שמציעה ילד אפרו-אמריקאי בן 10, הלומד "דברים שילדים צריכים לדעת עליהם, כמו צ'קרים, צ'קססיסטמס, איך ניקוד אשראי נמוך יכול למנוע ממך לקבל הלוואה - ואפילו חלק בצד האפל של כסף, כמו עיקולים repossessions, "היא אומרת.

יש הטוענים כי צ'קססיסטמס, סוכנות שעוקבת אחר הצרכנים המחודדים, החמיצה עמלות וחשבונות אחרים בחשבון הבנק, היא נושא בוגר מדי לילדים, אבל וויליאמס אומר שזה החיים האמיתיים. הילד בסיפור עומד בפני אתגרים אמיתיים, כולל לחץ מצד אמו ואחיו הגדול, שרוצים להוציא את 2,000 הדולר ששמר בבנק.

" יותר: ברשימה השחורה של ChexSystems? הנה מה לדעת

יותר מ -3,000 עותקים של "יש לי בנק!" נתרמו לבתי ספר וספריות ארצית.

הבשורה הכלכלית בכנסיות אפרו-אמריקניות

ברחבי הארץ, מנהיגים דתיים שחורים יש שותפות עם הבנקים ללמד הבשורה הכלכלית באמצעות כנסיות. "יש לנו קהל שבוי בכנסיות השחורות ביום ראשון בבוקר. מיליוני אנשים שומעים את הבשורה preached וגם ללמוד איך לשלם את החשבונות, לשלם את המשכנתא להחזיק בדיור שלהם ", אומר הכומר ג 'ונתן L. ויבר, הכומר של הר גדול. הכנסייה האפיסקופלית המתקדמת של נבו בבואי, מרילנד.

"למרבה הצער, כל כך הרבה כיסים של הקהילה השחורה, אנחנו כל כך לכודים על ידי כרטיסי אשראי. רבים מאיתנו ללמד את חברי הכנסיות שלנו להיות מאוד, זהיר מאוד, כך שאתה לא להיות כלוא, אבל עכשיו, יש עוד צורה חדשה של עבדות. לכן אנו מעודדים את חברינו להימנע משדים של חוב כרטיס אשראי וחוב בתשלומים ", הוא אומר.

בהשוואה לקשישים לבתי ספר תיכוניים, גברים אפריקאים בני אותו גיל נטו יותר להשתמש בכרטיסי אשראי ופחות סביר שיש להם חיסכון או עבודה במשרה חלקית, כך עולה ממחקר שנערך ב- JumpStart.

מייקל גרנט, איגוד הבנקאים הלאומי

"באמצעות כנסיות, אנחנו מלמדים את האנשים שלנו כדי לראות איך הם מבלים את כספם. הרבה טובעים בחובות. אנחנו חייבים ללמד את האנשים שלנו איך לצאת החוב ולא לתת את כספם משם המלווים המשכורת ", אומר מייקל גרנט, נשיא איגוד הבנקאים הלאומי, קבוצת התעשייה של הבנקים המיעוט. הוא עבד על חינוך פיננסי עם קבוצה של כ 150 כנסיות שחורות, קרא את קבוצת העצמה קולקטיבית.

השרים נמצאים בעמדה חזקה ללמד על כסף. "מנהיגי הכנסייה מזמינים אנשים לעשות חינוך פיננסי עם אנשים שיוצאים מבתי הכלא, כדי ללמד אותם להפוך לחופשי", אומר גרנט.

ויבר אומר שהוא מכיר כ -600 כנסיות אפרו-אמריקאיות אחרות שעובדות על אוריינות פיננסית. "אנחנו נוגעים 450,000 אנשים טובים דרך כל הכנסיות," הוא מעריך.

על ידי קידום אוריינות פיננסית, מנהיגי הקהילה השחורים עשויים לאפשר לדור הבא להשתמש בכסף בתבונה ולהימנע מהצלחות פיננסיות. המאמצים לשיפור האוריינות הפיננסית יכולים לסייע ברמת המגרש באומה שאינה שוויונית כלכלית במשך זמן כה רב.

ז'אן לי היא סופרת צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.