לשים את הכסף שלך לעבוד למען טובת הכלל
ª
תוכן עניינים:
מאת קתלין נמץ, MBA, CFP
למידע נוסף על קתלין על Investmentmatome, שאל יועץ
זה נותן את העונה שוב, פעם כאשר משקיעים רבים לחקור אם ההשקעות שלהם יכול גם לגדול לטובה. אם אתה חושב על איך לטפח את הקן ביצה שלך עוד הרצון שלך לעשות טוב, ייתכן שתרצה לשקול סוגים מסוימים של השקעות אסטרטגיות.
הנה שתי שיטות בסיסיות לשים את הכסף שלך לעבוד בדרכים לטובת העולם: התאמת ההשקעות שלך כדי להתאים את האמונות שלך באמצעות מס ידידותי צדקה מתן אסטרטגיות.
אחריות חברתית אחראית
השקעות שלוקח בחשבון הן תשואות פיננסיות ואת ההשפעה החברתית ידוע בתור אחראי אחריות חברתית. ניתן להשתמש גם בכיוונים אחרים, כגון השקעה בת-קיימא ואחראית, השקעה ירוקה או השקעה חברתית מודעת. באופן כללי, הרעיון הוא לעשות הבדל חיובי בעולם על ידי הפניית ההון לאזורים מועילים חברתית של המשק. בהתאם לאמונות ולערכים שלך, אתה יכול להעדיף השקעות המתמקדות בהגנה על הסביבה, למשל, או שוקלות שיטות סחר הוגן דרישה להשקעה. השקעות אחרות יכולות להיות מונחות על ידי ערכים דתיים.
החלת הקריטריונים על בסיס מטרות חברתיות כאלה, המשקיעים יכולים לשים את כספם לעבוד במגוון דרכים. חלקם עשויים להעדיף לקנות מניות בודדות ואג"ח עבור סוגים אלה של השקעות. לדוגמה, הם עשויים לבחור להשקיע בחברות אשר תורמות כמות גדולה של מזומנים או אחוז מהרווחים שלהם לקהילה או לארגוני צדקה. או אולי המשקיעים מעדיפים לקנות אג"ח מוניציפליים לבניית בתי ספר או לתחזוקתם, ובכך לתמוך במטרות חינוכיות. משקיעים אחרים אולי ירצו בגיוון רב יותר, תוך התמקדות בעשרות קרנות נאמנות ציבוריות המייחסות עקרונות שונים לסינון השקעות, במקום להסתכל על הביצועים בלבד.
לא משנה מה הקריטריונים, את הביצועים של ההשקעות הבסיסית יכול וצריך עדיין לשקול. קרנות נאמנות אחראיות מבחינה חברתית ביצעו במידה רבה גם השנה, על פי דירוג בלומברג של קרנות בר קיימא ואחראי. אבל מעבר לביצועים והשפעה חברתית, עליך גם לשקול את ההשלכות המס וכיצד השקעות אלה מתאימים לתיק הכולל שלך ואת האסטרטגיה. לדוגמה, החזקת קרן נאמנות עשויה לגרום לך לחוות החייבים במס של רווחי הון כאשר הפוזיציות נסחרות בקרן, לכן זכור זאת בעת בחירת קרן על מניות בודדות או מניות הנסחרות בבורסה.
כלים ידידותיים למס לתת
קרנות התורמות
משקיעים במדרגות מס גבוהות יותר ירצו לערבב את המטרות שלהם להקטין את חשבונות המס שלהם ולהשקיע לטובתם באמצעות קרן מתורמת. כאשר אתה תורם כספים כאלה, אתה מקבל ניכוי מס, ההשקעה שלך גדל המס ללא הכנסות ההשקעה יכול להיות מופץ לארגונים ללא מטרות רווח או צדקה לפי ההמלצות שלך. כמו כן, ניתן לקבוע קופות אלו עם קריטריוני מיון להשקעות בתיק.
יסודות קהילתיים, שהם עמותות גדולות יותר המנהלות חשבונות תרומות עבור ארגוני צדקה מרובים באזור שלהם, מציעים דרך Turn-Key לעשות את זה סוג של נתינה, בדרך כלל עם מינימום נמוך או לא עבור המתנות הראשונית. התורמים מכוונים את ההשקעות שלהם לסוגים מסוימים של קרנות המוצעות על ידי הקרן (לדוגמה, קרנות מלגה). השקעות אלה אינן יכולות להועיל לתורם או לכל עניין פרטי, והפצה תקופתית חייבת להועיל רק לגופים 501 (c) (3) ללא מטרות רווח בלבד.
נאמנויות
אם התורם רוצה לבחור השקעות אחרות, אפשרות נוספת היא לחקור את יצירת אמון. בהתאם לסוג של אמון נוצר, המנהל יישאר תחת שליטה של התורמים או להשתחרר על פי תנאי האמון. אם המורשת או זרם ההכנסה המתוכנן הוא משמעותי, אז זה יכול להיות הגיוני לעבוד עם עורך דין הנדל"ן לתכנון להקים עופרת צדקה או אמון הנותרים. שניהם אמון בלתי הפיך, כלומר המעניק לא יכול לשנות את הוראות פעם האמון נוצר.
עם צדקה להוביל אמון, את ההכנסה מן ההון המושקע מיועד ללכת ללא מטרות רווח בתמורה מחיקת מס. הסדר זה יפוג לאחר פרק זמן שבו השליטה בנכסים חוזרת לתורם או לאחוזה של התורם. בשארת קרן צדקה ניתן להשקיע את הקרן לטובת אדם חי או אנשים, אך עם מותו של התורם או לאחר תקופת זמן מוגדרת, הקרן השקיעה עוברת במתנה לצדקה. מתנת כספים לנאמנויות מסוג זה מביאה להפסקת מס, בכפוף לתמחור ספציפי של מס הכנסה. יש להתייעץ עם מומחה מס מוסמך ועם עורך דין בהקמת חשבונות מסוגים אלה.
יסוד משפחתי
לבסוף, תורמים המעוניינים לקבל שליטה משמעותית על השקעות ומתנות עשויים לשקול קרן משפחתית. עם זאת, זה סוג של נתינה עשוי להיות גם יקר ביותר, כמו יסודות פרטיים מחייבים את הקמתה של ישות ללא מטרות רווח, אשר חייב לעקוב אחר כללים מורכבים, לשלם מסים הבלו על הכנסות ההשקעה ולספק דיווח שנתי מס למס הכנסה. תורמים המעדיפים טופס זה בדרך כלל מעדיפים להקים קרן פרטית, nonoperating שעושה מתנות אחרים 501 (c) (3) צדקה במקום לספק שירותים בפועל.עורכי דין מוסמכים או מומחי מס יכולים לסייע לנווט בכללי המס המכתיבים כיצד ליצור את היסודות הללו ולהצליח. הם יכולים גם לייעץ לתורמים על הפסקות המס הנובעות מתרומות ראשונות ומתמשכות למימון התרומות והפעילויות של הקרן הפרטית.
המענקים מרוויחים
בין אם מדובר בהשקעות אחראיות מבחינה חברתית או בכלי תרומה ידידותיים למסים, ישנן מספר דרכים לשים את ההון שלך לעבוד למען מטרות חברתיות וצדקה שאתה מבקש לתמוך. כאשר אתה מקבל את רוח נותן השנה, הקפד להסתכל עמוק יותר על הדרכים שלך הכסף יכול לעשות את ההבדל בעולם, תוך הקלת מהלכים פיננסיים חכמים התומכים המטרות האישיות שלך. לדבר עם יועץ כדי לעזור להפיק את המרב התרומות שלך.
קתלין נמץ היא מתכננת פיננסית מוסמכת בסן רפאל, קליפורניה.
תמונה באמצעות iStock.
