חיים ביחד? שאל את השותף שלך אלה 5 שאלות אשראי

כאשר אתה מתכנן לעבור עם השותף שלך לטווח ארוך, ייתכן שיהיה חזיונות רומנטי על איך זה יהיה לשחק: פנקייקס בכל בוקר, ישן עד הצהריים בסופי שבוע, קניות עבור ספות יחד. אבל מה שאתה לא יכול להיות factored לתוך הפנטזיות שלך היא שאתה תהיה גם בהתאם זה לזה מבחינה כלכלית, אולי בפעם הראשונה. האשראי האישי שלך ואת החיסכון, כמו גם של השותף שלך, עשוי להיות על הקו.

אם אתה רוצה למנוע כסף miscommunications בהמשך הדרך, לשאול את השותף שלך שאלות אלה על האשראי הראשון:

1. מהי הפילוסופיה האשראי שלך?

2. מה האשראי שלך כמו?

3. כמה חוב והכנסה יש לך?

4. האם אנחנו הולכים לפצל דברים 50/50?

5. מה אם נשבור?

1. מהי הפילוסופיה האשראי שלך?

יהיה לך הרבה יותר קל להבין את נקודות החוזק והחולשות של השותף שלך כשזה מגיע לניהול אשראי אם אתה שואל איך הוא או היא חושבת על כסף. על פי מאמר שפורסם בכתב העת Journal of Financial Therapy, אנשים חושבים בדרך כלל על כסף בארבע דרכים: הימנעות מכסף, פולחן כסף, מצב כסף וערנות כספית. כל אלה "סקריפטים" לבוא עם מלכודות פוטנציאליים. עבור רשימה זו עם השותף שלך ובחר את התסריט הכי מגדיר את הרגשות שלך על כסף:

מניעת כסף: המחשבה על בדיקת דוח האשראי או על יתרת חשבון הבנק שלך מפחידה אותך.

מלכודות: אם אתה מרחיק את עצמך מן הכסף, אתה לא יכול לתפוס חיובים מזויפים על החשבונות שלך, או שאתה יכול בסופו של דבר עם עמלות משיכת יתר.

כסף פולחן: אתה חושב שיש יותר כסף (או, אולי, יותר כרטיסי אשראי) יכול לתקן הכל.

מלכודות: על ידי התמקדות במה שאין לך, אתה עשוי להיות המשקיף על נושאים אחרים, כמו הרגל שלך overspending.

מצב כסף: ככל שיש לך יותר כסף, כך אתה מרגיש טוב יותר על עצמך.

מלכודות: ההערכה העצמית שלך עשויה לצלול אם ההכנסה שלך צנועה יותר. ואם אין לך הרבה כסף אבל רוצה פרויקט את התמונה של המצב, אתה עלול בסופו של דבר החוב.

ערנות כספית: אתה משלם את כל החשבונות שלך בזמן להימנע מלהיכנס החוב.

מלכודות: אתה יכול להיות עצבני על מקבל כרטיס אשראי, וזה יכול להקשות על לבנות היסטוריית אשראי חזקה.

לאחר השוואת מחשבות, לדון איך שניכם יכולים להתחיל ניהול האשראי טוב יותר בעתיד.

2. מה האשראי שלך כמו?

עם מספר מנפיקים העיקריים עכשיו מתן ציונים אשראי חינם לצרכנים, זה קל יותר מאשר אי פעם למשוך את הציון האשראי שלך ולשתף אותו עם השותף שלך. לעשות זאת לפני שתתחיל להגיש בקשה למקומות לחיות כך יש לך זמן לשפר את הציונים לפני שליחת יישומים.

אם השותף שלך יש ניקוד אשראי תחת 630, לדבר על למה. להיות מועיל, לא שיפוטית. האם הוא החמיץ תשלומים, חשבון באוספים או שעבוד מס? עזרה מתוק שלך לעבור את דוח האשראי שלו או כדי למצוא את הבעיות. משם, לדון מה אתה יכול לעשות כדי לשפר את הציונים שלך יחד.

ברגע שאתה יודע איך הדבש שלך מטפל כסף, לשאול את עצמך אם אתה מוכן לקחת על עצמו התחייבויות פיננסיות יחד. אם אתה לא סומך על השותף שלך עם כסף, ייתכן שתרצה להחזיק מעמד על מיזוג הכספים שלך. כמו כן, אם אתה מרגיש שאתה לא יכול לסמוך על עצמך לחלוק אחריות באחריות, בהנחה חוב משותף עם השותף שלך מיד כנראה לא רעיון טוב.

3. כמה חוב והכנסה יש לך?

כאשר אתה יודע על החוב של זה ואת רמות ההכנסה, לקבוע אילו סוגים של חפירות חדשות אתה יכול להרשות לעצמך הרבה יותר קל. כדי לקבל אישור עבור משכנתא קונבנציונאלי, חובות החוב החודשי שלך, שנקרא יחס חוב להכנסה, בדרך כלל צריך להיות פחות מ 36% מההכנסה ברוטו שלך. ואם אתה שוכרים, כלל אצבע הוא כי התשלומים החודשיים שלך לא יעלה על 30% משכורת חודשית ברוטו שלך.

כאשר אתה מחפש מקומות, לשקול מה אתה יכול להרשות לעצמך במקרה אחד מכם היה צריך לקחת על עצמו את כל ההוצאות החודשיות באופן זמני. אם אין לך הרבה קרן חירום בינך, או אם יש לך הרבה חוב כדי לשלם, ייתכן שתרצה לחפש מקום פחות יקר. אם אתה עובר לבית אתה בקושי יכול להרשות לעצמך, אתה עלול בסופו של דבר נשען על האשראי שלך בכבדות, וזה יכול לפגוע הציון שלך.

4. האם אנחנו הולכים לפצל דברים 50/50?

רק בגלל שאתה זז יחד לא בהכרח אומר שאתה הולך לחלק את כל ההוצאות שלך באופן שווה. אם יש לך הכנסות שונות ואת עומסי החוב, זה יכול להיות קל יותר לפצל דברים באופן פרופורציונלי. במקרים מסוימים, שיתוף אשראי או פתיחת חשבון בדיקה משותף, בנפרד מחשבונות האישי שלך, יכול להקל על פיצול הוצאות. לחלופין, אתה יכול בתורו כיסוי הוצאות.

אם אתה תוכנית לחלוק רכוש - לדוגמה, אם השותף שלך הבעלים של המכונית ואומר שאתה יכול לנהוג בו - ודא פוליסות הביטוח שלך לכסות את שניכם. אתה כנראה צריך לשלם פרמיה מעט גבוה יותר אם אתה רוצה להוסיף את השם שלך לכיסוי. על ידי הגבלת ההתחייבויות הפיננסיות שלך עם ביטוח, אתה תהיה פחות סיכוי לעמוד בפני פסקי דין יקרים.

5. מה אם נשבור?

כאשר אתה חי יחד שיתוף כספים, פירוק הופך להיות הרבה יותר מסובך.לדעת מה לעשות במקרה היחסים לא עובד יכול להגן על האשראי שלך ואת חשבון החיסכון שלך. אם אתה חושב על חתימת חכירה לשנה, למשל, להתחיל על ידי בדיקת התנאים. במקרים מסוימים, ייתכן שלא תהיה רשאי sublet המקום שלך לאנשים אחרים, ואת שבירת החכירה שלך עלול לעלות לך הרבה.

ייתכן שתרצה גם להסכים על איך אתה הולך לחלק את הכסף שלך אם אתה משתף חשבונות אשראי. אם יש לך חשבון משותף, מסכים על איך לפצל אותו מוקדם. אם הוספת את האקס שלך כמשתמש מורשה בכרטיס שלך, הסר את שמו. אם אתה נושא באחריות משותפת לכרטיס אשראי, סגור את החשבון. ואם אתה הגיש בקשה הלוואה יחד, להחליט מי יהיה אחראי על היתרה הנותרת, ולמחזר אותה תחת שמו של אותו אדם.

להניח את היסודות

על ידי תקשורת על אשראי באופן קבוע, אתה תהיה מוכן יותר לשלב הבא במערכת היחסים שלך, בין אם זה מתחתן שיש ילדים, או שמירת עד הנסיעה בעולם. היופי האמיתי של דיבור על אשראי עם השותף שלך ותכנון מראש הוא שאתה יכול להתמקד יותר על מה שחשוב באמת לך - כמו שיתוף ארוחת בוקר פנקייק כל בוקר וישנים עד הצהריים בסופי שבוע.

מאמר זה עודכן ב -1 ביולי, 2016. הוא פורסם במקור ב- 11 במרץ, 2015.