נדחה עבור הלוואה בנקאית? הנה לאן לפנות הבא

עסקים שהושקו לאחרונה, כי אין לעקוב אחר ההצלחה הפיננסית עשוי למצוא את זה קשה לקבל הלוואות מבנקים ואיגודים אשראי. עם מחצית של כל מפעלים חדשים מתקפלים בתוך חמש שנים, מוסדות פיננסיים הם לעתים קרובות זהיר של עסקים פירעון ההלוואות שלהם. למרבה המזל, יזמים ניצני יכול לנצל כמה אפשרויות אחרות כדי לגייס את ההון הדרוש להם. הנה מבט על כמה חלופות ההלוואות פופולרי יותר זמין לבעלי עסקים קטנים.

1. Crowdfunding

כפי שהשם מרמז, הקהל מגייס הון על ידי איגום תרומות מקבוצת אנשים, בדרך כלל באמצעות אתרי אינטרנט כמו Indiegogo או Kickstarter לתת יזם פלטפורמה שבה על המגרש הרעיון העסקי שלו או כדי לאסוף את הכסף. ברוב המקרים, התרומות מבוצעות בתמורה עבור איזה פרס הקשור סטארטאפ הנדון, כמו הצעות בלעדיות על כל מוצר או שירות העסק מספק. בקמפיינים מבוססי מניות, משקיעים מקבלים מניות בחברה בתמורה להשקעותיהם.

Crowdfunding צברה קיטור במהלך השנים האחרונות, בין היתר משום שהיא זוגות ככלי שיווקי מעולה עבור עסקים חדשים. גם אם התרומות לעניינך אינן מדהימות, מסע פרסום שכולל המרות קהל יכול עדיין לעודד דיון בעסק שלך. אם אתה לא איסוף כספים ביעילות כפי שאתה מקווה שתעשה, תוכל לדעת כי המגרש שלך דורש כמה tweaks נוספים. זה עושה קהל פופולרי במיוחד עבור עסקים בשלב מוקדם ויזמים בפעם הראשונה. בעקבות הלווה מעל 700 מיליון דולר מאז הקמתה בשנת 2010, מימון מעגל מתמקד אך ורק על עסקים קטנים, מה שהופך אותו יעד פופולרי עבור ניצני עסקים ונשים.

2. עמית לעמית (P2P) ההלוואות

שלא כמו קהל, ההלוואות P2P מקרוב יותר סוג של ההלוואות המוצעות על ידי הבנקים האיגודים אשראי. פלטפורמות מקוונות כמו Prosper ו מועדון ההלוואות לסייע ללווים לאתר ולקבל על קשר עם משקיעים פוטנציאליים. ההלוואות P2P יכול לספק תשואות גבוהות יותר עבור המשקיעים בריבית נמוכה יותר עבור הלווים. המשקיעים לא מקבלים נתח בעסק שהם השקיעו בו, מה שהופך את זה סוג של גיוס כספים במיוחד אטרקטיבי ליזמים שרוצים לשמור על שליטה מלאה של הארגון שלהם.

3. מעגלים השאלה

מעגלים השאלה לספק חלופה נוספת עבור בעלי עסקים קטנים מחפשים מזומנים. קבוצות הן בדרך כלל קטנות, בהיקף של כ 6 עד 10 אנשים. ראשית, הקולקטיב מחליט על סכום דולר שיועלה מדי חודש - נניח, 500 דולר. כל משתתף pitches באותה מידה כדי לפגוש את הסכום, עם אדם אחד מקבל את כל הסכום בכל חודש עד לכולם יש פנייה וכל ההלוואות הם שילמו את. מנחים של צד שלישי, כמו קרן Mission Asset, שבסיסה בסן פרנסיסקו, עוזרים לאסוף את הכסף ולוודא שתרומותיהם של חברים יגיעו בזמן. למרות בעלי עסקים קטנים סביר להניח צריך להסתכל מעבר למעגל ההלוואות כדי להעלות את כל הכסף שהם צריכים, זה ניקוד האשראי- boosting מנגנון יכול לעזור מועמדים הלוואה נראה הרבה יותר מושך לבנקים ואיגודי אשראי.

4. מבקש משפחה וחברים

בעלי עסקים קטנים עם קשרים אישיים נרחבים עשויים לרצות להמשיך בקמפיינים שמטרתם ממוקדת במיוחד עבור בני משפחה וחברים. כמה אתרי אינטרנט מוקדשים לסייע ליזמים לבקש כספים ממכרים קרובים ואהובים. פלטפורמה אחת כזו, TrustLeaf, מספקת את כל המסמכים המשפטיים הדרושים, עוקבת אחר תשלומים, ומקלה על תקשורת עם המשקיעים הפוטנציאליים שלך. באמצעות אתר אינטרנט כמו TrustLeaf מוסיף ארגון, מבנה לגיטימיות למסע גיוס כספים שלך, ועשויים להפוך את בני משפחה מהוססים וחברים מוכנים יותר להציב פנימה.

5. PayPal ו כיכר

AVID הקונים באינטרנט יהיה מוכר לשלם עבור סחורות או קבלת תשלומים באמצעות PayPal או מרובע. זה עשוי לבוא בתור הפתעה כמה, אם כי, כי הן אתרי תשלום דיגיטלי יש העז לתוך העסק הלוואות קטנות בעולם. בעלי עסקים עם מעל 20,000 $ במכירות על PayPal בשנה האחרונה זכאים לתוכנית ההון של האתר כדי לקבל עד 60,000 $ הלוואות. במקום לבקש החזר חודשי, PayPal פשוט לוקח לחתוך בדרך כלל בין 10% ל -30% של המכירות היומי של העסק.

הפונקציה כמעט באותו אופן כמו שירות של PayPal, כיכר הון מעניקה הלוואות לבעלי עסקים קטנים אשר לבצע תשלומים אוטומטיים המוגדרים כאחוזים קבועים של המכירות היומי שלהם. ככל שהיקף ההלוואה נמוך יותר, כך נמוך יותר. לדוגמה, הלוואה של $ 4,000 יכלול שיעור פירעון קבוע של כ 4% ליום, בעוד הלוואה בשווי 10,000 $ יישא שיעור קרוב ל -10%.

6. ארגונים ללא מטרות רווח

אמנם בעיקר מקור microloans, מוסדות ללא כוונת רווח ההלוואות יכול גם לשמש אבן דריכה מועיל בקבלת הלוואות גדולות יותר. בעוד ארגונים קטנים יותר כמו קרן קולורדו Enterprise מתמקדים בפיתוח עסקים קטנים במדינותיהם, רשתות ללא מטרות רווח גדולות יותר, כמו Accion USA, יש משרדים ברחבי הארץ המספקים הלוואות לאנשי עסקים מקומיים. ללא קשר לגודל שלהם, רוב המלווים ללא כוונת רווח מציעים בדרך כלל שיעורי ותנאים גמישים יותר מאלו שנמצאו בבנקים ואיגודי אשראי.מציע גם הלוואות וחינוך פיננסי, מלכ"רים כמו Acion נוטים להתמקד בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית בעלי עסקים.

7. פנה אל SBA

עבור יזמים אשר איתנים על רכישת הלוואות מסורתיות מבנקים או איגודי אשראי, ארה"ב Small Business Administration (SBA) יכול להיות משאב יקר. למרות SBA לא ישירות לספק הלוואות, היא מעמידה ערבות ממשלתית על כל הלוואה שהיא מסייעת להקל, אשר מקזז הרבה הסיכון עבור הבנקים ואת האיגודים המקצועיים. עסקים יכולים לבקש מגוון של תוכניות הלוואה באמצעות SBA, כולל microloans של עד 50,000 $ עבור הוצאות יום יומית, ציוד ושיפוץ, וכן הלוואות גדולות של עד 5 מיליון דולר עבור פרויקטים שאפתניים יותר, נותן ליזמים שפע של אפשרויות. כדי למצוא SBA מאושר המלווים לידך, לבדוק את כלי החיפוש של SBA.

למרות שזה עלול עוקץ, נתקל בקשת ההלוואה שלך נדחתה על ידי בנק או איגוד האשראי לא צריך לאיית את סוף הדרך עבור העסק הקטן שלך. עם כל כך הרבה חלופות בחוץ, האתגר הגדול ביותר שלך יכול להיות לקבוע איזו אפשרות מימון הוא הטוב ביותר עבור העסק שלך.

עזרה תמונה ביד דרך Shutterstock.