אתה לא צריך להיות עשיר כדי להרגיש טוב על הכסף שלך -

בזרימה אינסופית של סקרים ממוקד אלף שנים, אחד סוף סוף נדבק אלי.

זה בא באמצעות הדוא"ל של המשרד הקנדי RBC Wealth ניהול, אשר מצא כי כאשר מדובר בכסף, מילניום הם בטוחים יותר מוכן מהדורות הקודמים. אנחנו מרגישים אחראים להבנת העניינים הפיננסיים שלנו ועושים מחקר כדי לשפר את הידע הפיננסי שלנו, כך דווח בסקר.

אני מאמין שכל זה נכון, ולכן התעלמתי בהתחלה כי הסקר הזה לא היה למעשה על קבוצה שאליה אני משתייכת: היא התמקדה אך ורק במילניאלים בעלי ערך גבוה, בייחוד 479 מרואיינים מתחת לגיל 35 עם נכסי השקעה ממוצעים של 5.7 מיליון דולר. הרוב בקבוצה זו מצפה לקבל ירושה, אם הם כבר לא.

אז: עשירים Millennials עם הורים עשירים עושים נהדר - מבחינה כלכלית, בכל מקרה. מה עם כולנו?

למרבה המזל, אין מחסור בסקרים, רבים מהם קודרים אך גם חסרי נתונים קונקרטיים. אני חושד שאנחנו עושים טוב יותר עם הכסף שלנו מאשר הסקרים האלה, אבל כמו בתוך רוב הקבוצות הדמוגרפיות הגדולות, כי יש מעט במשותף מחוץ לגילם ואת הכינוי צורמת, יש מגוון רחב של מציאויות. כמה מילנלים הם בוודאי נאבקים; כמה מהם כנראה סופרים את כספם במיליון.

איפה אתה נופל על ספקטרום זה תלוי רשימה ארוכה של גורמים - חלק בשליטה שלך, כמה לא. אבל טוב - ו, אני מקווה, ברור - החדשות הוא שאתה לא צריך מעל 5 מיליון דולר שהושקעו על ידי גיל 35 יש עתיד פיננסי מאובטח. הנה מה שאתה צריך.

קצת פרספקטיבה

מחקרים מראים ערימות של כסף לא יגדיל את האושר שלך, אבל להיות נוח מבחינה כלכלית בהחלט. רוב האנשים יש הגדרה משלהם נוחות פיננסית, אבל באופן כללי, זה עוזר להישאר מחוץ ריבית גבוהה החוב, לשמור לפחות סיר קטן של מזומנים במזומן, ולהרגיש כאילו אתה עושה התקדמות לקראת עמידה ביעדי הפרישה שלך.

נקודה אחרונה זו דורשת לדעת מה המטרה שלך היא למעשה, וזה תלוי בהכנסה הנוכחית שלך וציפיות הפרישה. אם אתה שומר איפשהו בשכונה של 10% עד 15% מההכנסה ברוטו שלך בכל שנה, אתה עושה די טוב.

אנשים הרוויחים הכנסה נמוכה יותר יכולים - ובדרך כלל לעשות - ליפול לכיוון הצד 10%, הן כי הם לעתים קרובות יש פחות כסף זמין כדי לחסוך, כי אחוז גדול יותר של ההכנסה שלהם יוחלף על ידי הביטוח הלאומי פרישה. המפרנסים הגבוהים צריכים לשאוף ל -15%. אם אתה סומך על ירושה, טוב, אולי כדאי לך לשוחח עם ההורים שלך כדי להיות בטוח.

כדי לקבל יעד מותאם אישית עבור איך אחוזים אלה לתרגם דולר בפועל, אגרוף המספרים שלך לתוך מחשבון פרישה.

חשבון פרישה - רצוי 401 (k)

א 401 (k), במיוחד אחד התואם חלק או את כל התרומות, הוא לא יסולא בפז כשמדובר שמירת עבור פרישה - כל כך הרבה, כך נוכחות של אחד צריך להיות גורם בהערכת הצעת עבודה, ממש ליד שכר. (זה מניח שיש לך את הזכות להעריך הצעות עבודה, וזה הנחה גדולה יחסית, אני יודע.)

למרבה הצער, יותר משליש מהעובדים אין תוכנית פרישה בחסות המעסיק, ומילניאלס הם חלק מהסיכון הגבוה ביותר להיות בקבוצה, על פי ניתוח של Pew Charity Trusts.

אם 401 (k) הוא מחוץ לטבלה לעת עתה, יש דרכים לשכפל חלק מהיתרונות המס - אם כי לא התאמה המעסיק - עם חשבון פרישה בודדים. האפשרות הטובה ביותר עבור צעירים רבים הוא רוט IRA, אשר נותן צמיחה ללא מסים והפצות פטורות ממס פרישה. בתמורה, אתה לא מקבל ניכוי מס על תרומות כמו שאתה עושה עם 401 (k) או IRA המסורתית. אבל אם ההכנסה שלך נמוכה יותר ממה שאתה מצפה שזה יהיה בעתיד, רוט IRA היא עסקה טובה יותר, מסים.

הבעיה עם IRAs היא נמוכה גבולות תרומה, אשר כתרים רק 5,500 $ בשנה לעומת 18,000 $ עבור 401 (k). אם אתה עצמאי, אתה צריך לשקול IRA SEP, אשר מאפשר לך לשים משם באופן משמעותי יותר כסף מדי שנה; עד $ 54,000 בשנת 2017, תלוי כמה אתה מרוויח. סקרים אלה אלפי שנים אולי אתה מאמין שאתה לעולם לא תציל את זה הרבה; אני אומר שזה טוב שיש את האפשרות.

הנה מדריך IRAs ו הסבר מהיר על SEP IRAs. שניהם יעזרו לך להחליט איזה חשבון מתאים לך.

הרצון להימנע זחילה אורח חיים

שמירת 15% או אפילו 10% מההכנסות שלך עכשיו לא יכול להיות אפשרי, גם אם אתה גורם התאמה מעסיק. הפתרון הוא לעבוד את הדרך עד לרמה זו כמו ההכנסה שלך עולה עם הזמן.

הבעיה היא שכאשר מגדילה את ההכנסה, ההוצאות לעיתים קרובות בצע את הצעד. העלאה אומר שאתה יכול להרשות לעצמך מכונית חדשה, או אפילו רק ארוחת ערב נוספת או שניים בחוץ בכל חודש. לפני שאתה יודע את זה, אתה בחזרה למקום שבו התחלת, נאבקים כדי לחבר יחד מספיק כסף כדי לחסוך.

כאשר אתה מקבל להעלות, להיכנס שלך 401 (k) או אתר IRA ו להקפיץ את התרומה שלך. אתה לא צריך לכוון את כל זה לקראת פרישה; חצי היא מטרה הוגנת. לאחר שעשית את זה, אתה יכול להסתכל על איך ואיפה מומלץ להגדיל את ההוצאות שלך.המטרה היא להבטיח שאתה תמיד ההוצאות והחסכון על פי סדר העדיפויות שלך, לא באופן קבוע ו עיוור מחליקים את אורח החיים שלך.

בסדר, מה הלאה?

ROT IRA היא דרך מצוינת להתחיל לשמור על פרישה. כי אתה תתרום לאחר מס דולר, כל הכסף לשים רוט IRA ייהנו צמיחה ללא מס והפצות פטורות ממס פרישה.

למד עוד: מהו IRA רוט למה אני צריך אחד? »

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @arioshea .

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.

משאבים נוספים לבניית עושרך:

• כמה אני צריך לשמור על פרישה?
• איך אני צריך להשקיע את הכסף שלי?
• IRA לעומת 401 (k): איפה אני צריך לשמור על פרישה?