עצמאי? איך אתה מקבל ביטוח בריאות משתלמת אם אתה עובד עצמאית, עובד במשרה חלקית, או בעל עסק קטן, מקבל ביטוח בריאות היא הזדמנות קשה.

למרות מאמצי הממשלה להקל על התהליך עבור חלקים אלה של האוכלוסייה, בעלי עסקים קטנים עדיין נאבקים כדי לספק הטבות לעובדים. סקר שנערך בשנת 2014 על ידי איגוד עסקים קטנים בארה"ב עולה כי זה עולה לחברות יותר מ 1,100 $ לכל עובד מדי חודש עבור תוכניות ביטוח בודדים יותר מ 2000 $ לעובד עבור תוכניות המשפחה. ורוב המכריע (91%) מהנשאלים לא מצפים שהדברים ישתפרו או יקרים פחות בעתיד הקרוב.

בגלל הנטל הכספי הגדול, שליש מבעלי העסקים הקטנים אומרים שהם הטילו הקפאת העסקה ו -10% דיווחו על פיטורי עובדים בניסיון לחסוך כסף. נראה כאילו עולם הביטוח נטש את כל בעלי העסקים הקטנים והשאיר אותם על מנת לדאוג לעצמם.

עובדים במשרה חלקית הם גם חווים את המאבקים של להיות undererserved על ידי תעשיית הביטוח. חלק מהעובדים האלה הם צעירים ועובדים על בסיס עונתי; רבים מהם אנשים מבוגרים שיש להם הרים עבודה במשרה חלקית מסיבות כלכליות. למעשה, עם חוסר זמין במשרה מלאה משרות המציעות הטבות, אנשים רבים פשוט צריך לעבוד מספר רב של משרות במשרה חלקית. עם זאת, לעתים רחוקות האם זה דמוגרפי לקבל מעסיק בחסות ביטוח בריאות.

ראה גם: ביטוח בריאות שאלות עסקים קטנים צריכים לשאול

מה קרה למערכת?

אוכלוסיות מוחלשות הן תוצאה של רפורמות ביטוח שקרה בשנות התשעים. באותה עת, מדינות רבות תיקנו את תקנות ביטוח הבריאות שלהם, ויצרו מערכת משונה של כללים ייחודיים ברחבי אמריקה.

בעקבות שינויים אלה, רבים ביטוח ספקים קפץ את הספינה הפרט ביטוח בריאות לחלוטין נטש את העצמאים ו אנשים במשרה חלקית בכוח העבודה האמריקאי. בעלי עסקים קטנים ועצמאים ועובדים במשרה חלקית חשו את הלחץ מאז.

אפילו מי שמקבל ביטוח באמצעות חוק הפיוס המאוחד (COBRA) המאוחד (COBRA) מוצא שזה כמעט בלתי אפשרי לאישור פוליסה לביטוח בריאות אישי פעם אחת את היתרונות שלהם נגמרים. אתה יכול להיחשב רק אם היית צעיר, בריא, ולא היו שום בעיות רפואיות כרוניות.

The Affordable Care Act פעל לקראת revitalizing שוק ביטוח בריאות הפרט. המצב בהחלט השתפר מאז החוק נחקק, אבל יש עדיין כמה מכשולים מרכזיים המונע את השגת קל של כיסוי ביטוח בריאות סבירים.

ראה גם: האם עבודה מהבית באמת לחסוך לך כסף?

כיצד ניתן Affordable עזרה חוק סיוע?

מאז חוק טיפול משתלמת (המכונה גם "ACA") נחקק, נושאות הביטוח נדרשו להציע ביטוח בריאות הפרט בכל המדינות כיסוי עבור עסקים קטנים. ההתקדמות בתוכנות ובטכנולוגיה גם אפשרו לספקי הביטוח לספק ללקוחות נוספים באופן כללי, לפתוח את הדלת לקבוצות יותר לא מוצלחות. אבל זה לא כל אור שמש וקשת. למרבה הצער, אתגרים חדשים צמחו מאז ACA נחקק. חלק מהעסקים והתעשיות דוחפים חזרה לדרישות ה- ACA - מהלך שעלול להקשות על העובדים לקבל ביטוח.

לדוגמה, איגוד המסעדות הארצי תומך בחקיקה שתחייב עובדים לעבוד 40 שעות בשבוע (במקום של 30) כדי להיחשב עובדים במשרה מלאה ובכך זכאים לביטוח בריאותבניסיון לסייע לעובדים, מסעדה אחת בדרום קרוליינה בחנה את הרעיון של הוספת היטל על הזמנות כדי לממן את הכיסוי. כמה פטרונים ששמעו את הרעיון התחייב לא לאכול שם שוב. חברות אחרות מגדירות מחדש את "הזמן המלא" על ידי קיצוץ שעות העבודה כדי להימנע מביטוח.

כיצד להתגבר על המכשולים הגדולים ביותר

אפילו עם ACA, זה עדיין קשה עבור עסקים קטנים עצמאיים במשרה חלקית עובדים כדי להשיג ביטוח בריאות סבירים. הנה שלוש המכשולים הגדולים ביותר שעומדים בפני הקבוצות הללו וכיצד ניתן להתגבר עליהן:

1. שמירה על משרה במשרה מלאה

ההצעה שתעלה את הדרישה למעמד משרה מלאה מ -30 שעות בשבוע ל -40 שעות בשבוע תשאיר עובדים רבים שיטפלו בעצמם בכל הנוגע למבוטח. לא רק שהמשכורות שלהם יסבלו, אלא גם יחמיצו את הטבות ביטוח הבריאות החשובות. למרבה המזל, המעסיקים נדרשים מבחינה משפטית להציע לפחות חלק מהיתרונות לעובדים במשרות חלקיות. ודא שאתה בודק כל אפשרות הזמינה עבורך. בנוסף, חלק מהעובדים במשרה חלקית עשויים להיות זכאים לכיסוי Medicare או Medicaid בהתבסס על כמות הכסף שהם עושים מדי שנה (וגורמים אחרים).

2. היעדר הדרכה בבחירת מדיניות

באופן מסורתי, אנשים חיפשו את מעסיקיהם לקבלת ייעוץ על היתרונות. עכשיו, עובדים עצמאיים או במשרה חלקית ללא כיסוי בחסות המעסיק נשארים למכשירים שלהם.

יש כמה משאבים הדרכה גדולה בחוץ עבור עצמאים או במשרה חלקית העובד, אם כי לצערי זה אומר שאתה ' אני עושה את העבודה זמן רב של מחקר ביטוח בריאות קניות.

מומחה האוצר אישי קרי Hannon ממליץ לך לקנות תוכנית גבוהה deductible שפועל בשילוב עם חשבון חיסכון בריאותי. אתה יכול לחקור את המדיניות על אתרי אינטרנט כגון eHealth, GoHealth, ו NetQuote.

3. עלות פוליסות ביטוח הפרט

פוליסות ביטוח הפרט יכול לעלות עד 600 $ לחודש, אשר עלול לבוא כהלם ענק לאלה שאינם הכנסה נמוכה, בעבר לא היה ביטוח בריאות, או משמשים לשלם חלק של זה לכיסוי שסופק על ידי המעביד.

אם אתה עצמאי, זה רעיון טוב לדון אפשרויות המדיניות שלך עם מומחה כספים אישי. עבור אלה שמחפשים חלופות בעלות נמוכה יותר, לארגונים כגון Humana ו- eHealth יש משאבים שימושיים ליחידים ולמשפחות. אחת האמת הקשה היא כי עם מדיניות בעלות נמוכה, היתרונות יהיו דלילים יותר.

ראה גם: 6 עסקים להפוך את העולם למקום טוב יותר

בעולם אידיאלי (או קנדה, או בריטניה), כולם היו גישה קלה ביטוח בריאות סבירים. אבל בארצות הברית, מערכת הבריאות היא מאוד disjointed וקשה לניווט. כבעל עסק קטן, עובד עצמאי או עובד במשרה חלקית, עכשיו את חובתך להיות מומחה למציאת ביטוח בריאות סבירים.

כדי לקבל את התוצאה הטובה ביותר האפשרית של המצב הזה, ודא שאתה מבין משפטי שלך זכויות, לנתח את הכספים שלך, ולחקור את כל הסובסידיות הפוטנציאליות.

קבלת ביטוח זול כמו עובד במשרה חלקית או בעל עסק קטן בהחלט לעשות. זה פשוט לוקח הרבה מאמץ כדי לקבל החלטה מושכלת. בסופו של דבר, זה יהיה שווה את המאמץ לדעת שאתה מכוסה ומקבל כל הטבה אתה זכאי.

האם יש לך עצות להוסיף על מציאת ביטוח בריאות סבירים?