3 דרכים לשלוח את הילדים לקולג 'ללא שוקע לתוך החוב

מאת ברט טושינגהם

למידע נוסף על Brett באתר שלנו שאל יועץ

בני הצעיר ריס השלים רק שיעור מתמטיקה בבית הספר שבו למד לספור באלפים. השיעור הסתיים כשהכיתה הגיעה למיליונים. כשאמרתי לו שמספרים עולים לטריליונים, הוא היה המום: "וואו, זה הרבה אפסים".

אחד המספרים הללו הוא 1.2 טריליון דולר בחוב ההלוואה סטודנט מצטיינים, על פי הנתונים האחרונים של הבנק הפדרלי של ניו יורק.

סיפורים קשורים

הכי טוב רוט IRAs ספקי

למד על 529 תוכניות

ודמות עצומה זו צפויה להגיע הרבה יותר גדולה. משרד התקציב הקונגרס מעריך כי הוא יוכפל על ידי 2025. מה יותר, כמעט 12% מההלוואות הנוכחיות ברבעון השני של 2015 היו עבריינית או ברירת המחדל של לפחות 90 ימים, על פי הפדרציה ניו יורק. ומכיוון מחצית ההלוואות הן תוכניות מיוחדות, כגון תוכניות דחיית המאפשרים לתלמידים לעכב לשלם את החוב שלהם, אחוז התלמידים מאחורי על התשלומים שלהם צפוי אפילו גבוה יותר.

ברור, משפחות צריך לפתח אסטרטגיות לשלם עבור המכללה ללכת מעבר להסתמכות על הלוואות לסטודנטים. הלוואות אלה יכולים להיות חלק חשוב של קול קול תכנון אסטרטגיה, במיוחד בגלל כמה הלוואות להציע בריבית תחרותית ואחרים מסובסד. אבל תשלומי הריבית על הקרן יכול להגדיל באופן משמעותי את העלות לטווח ארוך של חינוך.

הנה כמה אסטרטגיות חלופיות למימון המכללות שכל משפחה צריכה לחקור:

1. קרן החיסכון המכללה הרכב.

מימון מכללת חיסכון הרכב צריך להיות הבסיס של האסטרטגיה שלך במכללה תכנון. במוקדם לך להקים תוכנית, כן ייטב. כל דולר נשמר להרוויח עניין הוא פחות כסף לווה ולצבור ריבית.

רוט IRAs מציעים גמישות עצומה והם מקום נהדר לשמור אם אתה זכאי. אתה מקבל הטבות מס מצוינות ואת היכולת למשוך את התרומות שלך בכל עת מכל סיבה שהיא. למרות שאתה עדיין צריך לשלם מסים, הרווחים שלך יכול להיות גם נשלל עונש חינם עבור הוצאות חינוך מוסמך.

חשבון חיסכון 529, אם כי קצת פחות גמיש, תוכנן במיוחד כדי לחסוך בהוצאות החינוך. הוא מציע הטבות מס דומים לרות אבל קל יותר להיות זכאי ויש לו מגבלות תרומה גבוהות יותר. קולג 'פרטי 529 התוכנית יכולה להיות הרכב החיסכון הטוב ביותר של כולם עבור אנשים להגדיר על הילד שלהם להשתתף במוסד פרטי.

נסו לשלב אחד מכלי החסכון האלה לתוך אסטרטגיית תכנון המכללה שלכם מוקדם ככל האפשר.

2. אין להגביל את הבחירות במכללה שלך.

ביצוע המחקר שלך כאשר מסתכלים על בתי הספר עבור הילדים שלך יכול להוכיח להיות החלק החשוב ביותר של תוכנית המכללה שלך. רוב המשפחות פשוט לא לכלול באופן אוטומטי מכללות פרטיות במחיר גבוה יותר, או שהם ייכשלו לחקור מכללות המציעים סיוע הכשרון או לדלג על בתי הספר שבו הם מאמינים הפרופיל האקדמי של הילד שלהם לא יכול להיות בכושר הטוב ביותר. אם זה אתה, לחשוב פעמיים על אסטרטגיות אלה.

החל בתיכון, משפחות צריך מחקר מכללות כדי לקבוע חבילות סיוע פיננסי פוטנציאליים. אל תניח את הילד שלך לא מתאים מבחינה אקדמית; להסתכל על איך הוא או היא משווה עם סטודנטים חדשים נכנסות. סטודנטים אשר נופלים לתוך השכבה העליונה של הקבלה הם יותר סיכוי לקבל סיוע כספי יש הצרכים שלהם נפגשו עם מלגות ומלגות ולא הלוואות.

עושה קצת בדיקת נאותות upfront ולהיות גמישים בחיפוש הקולג 'שלך צריך לשלם דיבידנדים אדירים.

3. שקול תוכנית Co-op עבור הילד שלך.

מה אם הייתי אומר לך שיש דרך לסטודנטים לשלם עבור המכללה כי אין השפעה שלילית על הזכאות הסיוע הכספי שלהם תוך השגת ניסיון עבודה יקר? ובכן, יש! זה נקרא חינוך שיתופי, הידוע גם בשם Co-op התוכנית. תוכניות אלה מאפשרות לסטודנטים לעבור לסירוגין בין סמסטרים של עבודה במשרה מלאה לבין לימוד במשרה מלאה.

אם יש פעולה אחת אני מצטער בקולג ', זה לא היה רודף תוכנית Co-op. חבר שלי שהשתתף ב co-op בסופו של דבר לשלם עבור כמעט מחצית החינוך שלו דרך העבודה, סיימה את החוב חינם ונחת עבודה עם משרד רואי חשבון הוקמה עם סיום הלימודים.

הרוב המכריע של התלמידים מסיים עם חוסר ניסיון בעולם האמיתי, לקוחות פוטנציאליים עבודה מוגבל כמויות משמעותיות של החוב. תוכנית שיתוף פעולה יכולה לעזור בכל הבעיות הללו. כאשר הילד שלך הוא החלים על מכללות, הוא או היא צריכים לשאול אם יש בתי ספר יש co-op תוכניות ומה הדרישות הן להשתתף.

שאלות מפתח

עם עלות המכללה עולה כמעט פי שניים קצב האינפלציה, אתה צריך להבין את האפשרויות שלך וכיצד הם משתלבים באוניברסיטה הכוללת שלך מימון אסטרטגיה. שאל את עצמך שאלות חשובות כגון:

• האם יש דרכים לייעל את הסיוע הכספי של הילד שלי?
• האם יש אסטרטגיות מס שיכולים לעזור לי לעמוד בעלויות?
• כיצד ישפיע הבחירה במכללה שלי על הפרישה שלי?

כולנו רוצים את הטוב ביותר עבור המשפחות שלנו, אבל אין צורך למשכן את העתיד שלך - או של הילד שלך - כדי להשיג את זה. להיות יזום ולהתחיל לפתח את המימון הטוב ביותר שלך אסטרטגיה המכללה היום.

תמונה באמצעות iStock.