בן / בת הזוג שלי יש אשראי טוב, האם אני צריך לבנות אשראי שלי?

"מה שלך הוא שלי ומה שלי הוא שלך" - זה סנטימנט זוגיות נחמד, אבל לא ישים כשזה מגיע דבר אחד חשוב מאוד בחיים שלך: ניקוד האשראי שלך. הנה כמה תרחישים כאשר הציון שלך יגיע שימושי, כמו גם טיפים על איך לבנות אשראי.

למה אני צריך לבנות את האשראי שלי?

במקרה המצער שמשהו קורה לבן הזוג שלך, חשוב שיהיה לך אשראי משלך. הנה שני מקרים עיקריים שבהם זה יחול:

• גירושין: כמחצית מן הנישואים נמשכים עד "מוות, "אמר, "למרבה הצער, זה אומר שהחצי השני לא. גם אם אתה בטוח הנישואים שלך יהיה לפרוח, אתה צריך את היסטוריית האשראי שלך.
• מוות: במקרה של מוות משמעותי אחרים שלך, אתה צריך לעבור את היסטוריית האשראי שלך, כך שיש לך גישה לכלים פיננסיים תצטרך.

מוות וגירושין אינם נושאים מהנים, אבל חשוב להתכונן לתרחיש הגרוע ביותר, תוך תקווה לטוב. אם אין לך אשראי בשם שלך, אתה צריך להתחיל לבנות את זה עכשיו.

מה זה ניקוד האשראי?

אמנם יש קצת מלכוד 22 מעורב - ל לקבל האשראי שאתה צריך יש אשראי - זה אפשרי לבנות אשראי מאפס.

התחל ידי לדעת מה גורמים משפיעים על ניקוד האשראי שלך. ניקוד האשראי שלך מורכב ההיסטוריה התשלום, ניצול האשראי, אורך ההיסטוריה אשראי, אשראי חדש וסוגי אשראי. כך פועלים הגורמים הבאים:

• היסטוריית תשלומים: שלם את החשבונות שלך בזמן, בכל פעם. בזמן התשלום הוא אחד ההשפעות הגדולות ביותר על הציון שלך.
• ניצול אשראי: נסו לשמור על יתרות ב 30% או פחות של מסגרת האשראי שלך. לדוגמה, אם יש לך מסגרת אשראי $ 10,000, לא לשאת יותר מ 3000 $ חוב.
• אורך היסטוריית האשראי: ככל שיש לך חשבונות אשראי במצב טוב, יותר טוב.
• זיכוי חדש: אל תחול על חשבונות חדשים רבים מדי בבת אחת, במיוחד אם היסטוריית האשראי שלך קצרה. יותר מדי שאלות קשות בתוך זמן קצר יכול ding הציון שלך.
• סוגי אשראי: שילוב טוב של חשבונות האשראי הוא בדרך כלל טוב יותר מאשר סוג אחד של חשבון, אבל לא לוקחים על הלוואות בלבד לשם כך סוגים שונים של אשראי.

שמירה על חמישה גורמים אלה בחשבון, אתה מוכן להתחיל לבנות את האשראי שלך.

איך עלי לבנות ולשמור על האשראי שלי?

אחת הדרכים הקלות ביותר לבנות את האשראי שלך בפעם הראשונה היא על ידי המבקש כרטיס אשראי - או מאובטח או לא מאובטחת - ולהשתמש בו בתבונה. איזה סוג של כרטיס?

• אם אתה סטודנט, ייתכן שתוכל לקבל אישור כרטיס סטודנט אם יש לך הכנסה. הנה כמה כרטיסי סטודנט נהדר.
• כרטיס אשראי מאובטח: עבור אלה ללא אשראי (או עם אשראי רע), כרטיסי אשראי מאובטחת הם אופציה נהדרת. אתה מאובטח את הכרטיס עם הפקדה במזומן שווה את מסגרת האשראי - אז אם אתה מקבל $ 1000 להגביל, אתה שם למטה $ 1000 כבטוחה. הנה האפשרויות המועדפות שלנו כרטיס מאובטח.

אם אתה הולך עם כרטיס מאובטח, ייתכן שתוכל לשדרג אותו Unsecured כפי שאתה לבנות את האשראי שלך. אם לא, אתה תמיד יכול לקבל כרטיס חדש Unsecured לאחר הוכחת האשראי שלך.

אתה יכול גם לבקש את בן הזוג שלך להוסיף אותך כמשתמש מורשה על כרטיס האשראי שלו או שלה. משתמש מורשה הוא אדם שיכול להשתמש בחשבון אשראי, אך אינו נדרש לבצע תשלומים ואינו יכול לבצע שינויים בחשבון.

איך להיות משתמש מורשה יכול להעלות את ניקוד האשראי שלך מבלי שתצטרך כל אחריות. אתה צריך לשאול אחר משמעותי שלך לבדוק עם המנפיק שלו או שלה כדי לוודא שהוא דוחות פעילות מורשה המשתמש על לשכות האשראי הגדולות.

ברגע שאתה מקבל איזה סוג של חשבון האשראי, חשוב להשתמש בו באופן שישפר או לשמור על ניקוד האשראי שלך. ודא שאתה מבצע את הפעולות הבאות:

• שלם את כל החשבונות במועד. זה דבר מס '1 אתה יכול לעשות עבור האשראי שלך. הפוך את התשלומים החודשיים שלך לאפשריים בקלות רבה יותר.
• לשלם את היתרה בכל חודש. זה רעיון טוב כדי לקבל את הרגל לשלם את כל היתרה של הכרטיס שלך כל חודש. זה יבטיח לך לא לשלם ריבית ישמור האשראי שלך ניצול נמוך.
• הימנע החלת חשבונות אשראי מרובים בבת אחת. אשראי חדש יכול להקטין את אורך האשראי הממוצע שלך, ואת ההשפעה שלו הוא גדול יותר אם יש לך היסטוריית אשראי קצרה. להגיש בקשה אשראי במשורה עכשיו.
• להיות סבלני. זה יכול לקחת קצת זמן לבנות את ניקוד האשראי שלך, אז אל תדאג אם אתה חושב שזה לוקח קצת זמן. להתאמן בסבלנות וליהנות צופה ניקוד האשראי שלך אינץ את הדרך למעלה.
• משוך את דוחות האשראי שלך בכל שנה. האמריקאים זכאים לדו"חות אשראי חינם משלוש הלשכות המרכזיות לדיווח בשנה. משוך את הדוחות שלך כדי לבדוק אם יש שגיאות או אי-התאמות.

לא משנה כמה גדול האשראי של בן / בת הזוג שלך הוא, חשוב לך להקים את היסטוריית האשראי שלך. אני מקווה שלא תצטרך להתמודד עם גירושין או עם מותו של האחר המשמעותי שלך, אבל זה רעיון טוב לשמור על עצמך מפני האפשרויות האלה - רק למקרה.

מאמר זה עודכן ב -6 בספטמבר, 2016.במקור פורסם ב -5 במאי 2014.

טבעות ותדמית כרטיס אשראי דרך Shutterstock.