להפסיק לספור כסף של אנשים אחרים

השכן שלך נעצרת בנסיעה חדשה ומתוקה. חברתך לעבודה מודיעה שהיא נוסעת לטיול נוסף בחו"ל. החבר הכי טוב שלך שדרוגים לבית גדול יותר באזור טוב יותר של העיר.

אתה די בטוח שהאנשים האלה לא עושים הרבה יותר ממך.

אז איך הם יכולים להוציא את זה סוג של כסף?

אולי הם עומדים באוזניהם בחובות, או שהם תינוקות של קרנות נאמנות, או שהם לעולם לא יוכלו לפרוש. או אולי הם הבינו את הסוד לכסף, שהוא: אתה יכול לקבל כל מה שאתה רוצה. אתה פשוט לא יכול לקבל הכל.

המכונית החדשה, הבית והנסיעה האקזוטית הזאת הם התוצאות הסופיות הנוצצות של סדרת החלטות מוסתרות מתחת לפני השטח. מה שאנחנו לא רואים, בדרך כלל, הם trade-offs - או את התוצאות.

אתה רואה מה אחרים רוצים שתראה

זה חשוב לזכור כאשר אנחנו מבשלים על ההוצאות של מישהו אחר. כלכלנים ופסיכולוגים אומרים שאנחנו דואגים למעמד שלנו, במיוחד ביחס לעמיתים שלנו, ומה שאנחנו צורכים יכול להיות דרך לעקוב אחר. אנו עלולים לאבד את ההערכה העצמית, אם אנו חוששים שהצריכה שלנו נמוכה מהממוצע של הקבוצה שלנו וקבלת הערכה עצמית אם אנו חושבים שההוצאה שלנו היא מעל הממוצע.

דינמיקה זו מסייעת לתופעה של "צריכה בולטת", שזוהה לראשונה על ידי הכלכלן טורשטיין ובלן בספרו משנת 1899 "התיאוריה של מחלקת הפנאי". ובלן טבע את המונח כדי לתאר כיצד אנשים חדשים עשירים קנו מוצרי מותרות כדי להציג את כוחם הכלכלי ולהגביר את מעמדם החברתי.

הכלכלנים אישרו מאז כי הצריכה הבולטת, לחץ חברתי על ההוצאות ועל חששות לגבי "שמירה על קשר עם ג'ונס" אינם מוגבלים לעשירים. יש הסבורים כי קריאה ושליחת אותות על המצב הכספי חודרת את חיינו - תעיף מבט מהיר על עדכון ה- Facebook שלך.

"הרבה מהחלטות שלנו מבוססות בעיקר על אפקט השוואה זה", אומר הכלכלן ההתנהגותי, פרננדו זאפאטרו, מבית הספר למנהל עסקים של אוניברסיטת דרום קליפורניה בלוס אנג'לס.

מדידת עצמנו נגד אחרים יכולה להמריץ אנשים מסוימים להצלחה כלכלית, סבור זאפאטרו. זה תחרותי "איך אני יכול לעשות טוב יותר?" דחף דוחף אותם לעבוד קשה יותר, להשקיע יותר ולהתמיד דרך קשיים.

זה גם יכול להוביל אנשים לבזבז כסף על דברים שהם לא ממש חשוב להחמיץ את הדברים שהם, מתכננים פיננסיים אומרים.

אתה לא יכול לראות מה אחרים מוותרים

מתכנן פיננסי מוסמך ליסה Kirchenbauer של אומגה Wealth ניהול בארלינגטון, וירג 'יניה, אומר "הוצאה חסרת דעת" היא בעיה עבור כמה לקוחות חדשים שלה. לרבים אין מושג לאן הכסף שלהם הולך וחרדה מטרידה שהם מבזבזים אותו על הדברים הלא נכונים.

"לפעמים יהיו לנו לקוחות לשאול אותנו, 'האם זה מה שכולם אחרים מוציאים על דיור? האם זה נראה הגיוני? "אומר קירשנבאואר. "אנחנו מנסים לעזור להם לעשות בחירות מכוונות על מה שחשוב להם, לעומת שכניהם או בני משפחתם".

Kirchenbauer, שגם הוא מתכנן החיים רשום, תחילה שואל הלקוחות שלה כדי לעקוב אחר ההוצאות שלהם. היא ממליצה על כלי תקצוב כגון Mint, Quicken או YNAB. (אם אינך רוצה להירשם לאחד מהם, דרך טובה להתחיל היא תקציב 50/30/20).

ואז היא שואלת על הערכים שלהם ומסייעת להם להציב מטרות המבוססות על ערכים אלה. כלי מקוון חינם שיכול לעזור לעשות זאת בעצמך הוא תכנון החיים בשבילך, שנוצר על ידי ג'ורג 'קינדר, חלוצה בתכנון פיננסי הוליסטי שכתב גם ספר עם אותו שם.

הגדרת יעדים פיננסיים יכולה לעזור לאנשים לשנות את ההתנהגות שלהם, אומר Kirchenbauer. אם הם רוצים פרישה מוקדמת, למשל, הם עלולים לגלות את ההוצאות הגבוהות שלהם ואת החיסכון הנמוך להפוך את זה בלתי אפשרי. אם הם רוצים את המטרה שלהם מספיק טוב, הם מוכנים יותר לקצץ בהוצאות על דברים שאכפת להם פחות, היא אומרת.

בסופו של דבר, אנשים צריכים להחליט בעצמם מה חיוני ומה לא, אומרת מרגריטה צ'נג, CFP ב Blue Ocean גלובל Wealth ב Gaithersburg, מרילנד. צ 'נג מוצא כמה יועציה הבחור להיות שיקול דעת על ההוצאות של אנשים. שכירת מנקה הבית יכול להיות חשבון שיקול דעת עבור חלק, למשל. עבור אם עובדת עם שלושה ילדים, סוכנת הבית "יכולה להיות חיונית לשפיותה", אומר צ'נג.

להיות מודעים יותר על ההוצאות מחזירה את המיקוד שלנו למקום שבו הוא צריך להיות: ההחלטות שלנו והחיים שלנו, ולא של אחרים. אבל אם באג קנאה נושך שוב, Kirchenbauer ממליץ להבין כי אורח החיים של אנשים אחרים לא יכול להיות כל מה שהם נראים.

"הם עשויים להיות הרבה חוב. … אולי הם הולכים לעבוד עד 75, "Kirchenbauer אומר. "רק בגלל שיש להם את הדברים האלה, אתה לא יודע מה עומד מאחורי זה".

ליז וסטון היא מתכננת פיננסית מוסמך בעל טור ב Investmentmatome, אתר כספים אישי, ומחבר "ציון האשראי שלך." דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @lizweston.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.

עוד על איך תקציב ולהוציא בחוכמה

• כיצד לבנות תקציב של 50/30/20
• האם יש לך יותר מדי חוב?
• יצירת תוכנית לשלם את החוב