כיצד להפסיק לבזבז את הכסף שלך על כרטיס אשראי ריבית

החוב של כרטיס האשראי עולה למשק הבית הממוצע יותר מ -2,500 דולר בריבית לשנה, על פי מחקר של Investmentmatome. זה יותר מ 3% מההכנסה הממוצעת של משק הבית - רק עבור הזכות לשאת חוב על כרטיס אשראי. על פי נתוני Numbeo, זה מספיק כדי לשלם עבור שכר דירה של חודשיים ושירותים בארה"ב, בהתבסס על עלויות ממוצעות.

אם יש לך דברים טובים יותר לעשות עם הכסף שלך - בניית קרן חירום או שמירת לפרישה, למשל - אתה יכול להפחית או לבטל את כרטיס האשראי שלך עניין עם טיפים אלה.

להעביר את היתרה שלך 0% אפריל אשראי כרטיס

אחת הדרכים הפשוטות ביותר כדי להפסיק את העניין כרטיס האשראי הריבית היא להעביר את היתרה שלך מן הכרטיס הנוכחי אחד עם אפריל 0% המבוא. לא תחויב ריבית על היתרה המועברת לתקופה קצובה של זמן, בדרך כלל 12 עד 18 חודשים. אם אתה משלם את הכרטיס לפני שיעור 0% יפוג, אתה לא חייב שום עניין על הסכום שהעברת.

עם זאת, אתה צריך לשאוף להשתמש בכרטיס 0% רק אם אתה יכול לשלם את היתרה לפני שיעור ההיכרות מסתיימת. חלק מהכרטיסים חלים ריבית רטרואקטיבית על היתרה ההתחלתית שלך, אם היא לא נשלמה במלואה כאשר תקופת 0% מסתיימת.

קל להיתפס במשחק איזון ההעברה - העברת היתרה שלך מכרטיס אחד של 0% לאחרת, מה שהופך רק את התשלום החודשי המינימלי, ולאחר מכן לחזור על התהליך כאשר תקופת 0% מסתיים.

אבל לשחק את המשחק לעתים קרובות מדי, ואתה תהיה בסופו של דבר לאבד, משתי סיבות: האפשרות של עניין רטרואקטיבי וכיצד החלת כרטיסי אשראי בפרק זמן קצר משפיע על ניקוד האשראי שלך. קשה פניות האשראי שלך - כמו אלה של המבקש עבור כרטיסי חדש - יכול לפגוע הציון שלך, במיוחד אם היסטוריית האשראי שלך הוא קצר. קבל אחד 0% אפר כרטיס ולעשות תוכנית לשלם אותו לפני שיעור ההיכרות פג.

בצע תשלומים תכופים

אפר 0% כרטיס הוא כלי נהדר להפחתת החוב, אבל זה לא אופציה עבור כולם. רוב כרטיסי 0% זמינים רק לאלה עם אשראי טוב או מעולה, אשר אינו עוזר לאלה עם ציונים אשראי subpar. אבל אתה יכול להפחית את עלויות הריבית בדרכים אחרות, גם אם אתה לא יכול לחסל אותם לחלוטין.

בתור התחלה, תוכל לבצע יותר מתשלום אחד לחודש. לדוגמה, אם אתה מקבל תשלום פעמיים בחודש ואתה יכול להרשות לעצמך לשלם 500 $ לחודש על כרטיס האשראי שלך, ולאחר מכן לשלם 250 $ בכל פעם שאתה מקבל את המשכורת. ריבית כרטיס האשראי צוברת על היתרה הממוצעת היומית שלך; ביצוע תשלומים לעתים קרובות יותר תפחית את האיזון הממוצע היומי ולכן סכום הריבית תשלם.

נניח שיש לך יתרה של $ 5,000. אם תבצע תשלום אחד בסך $ 500 ב -30 בחודש (תאריך היעד), היתרה הממוצעת היומית שלך לחודש היא 4,983 $. בהנחה של ריבית של 20%, היית לצבור ריבית של $ 81.92. אם במקום זאת ביצעת שני תשלומים בסך $ 250 - אחד על 15 ואחד ב -30 - היית צובר רק 79.87 $ בריבית. זה אולי לא נראה כמו שינוי כמות החיים, אבל זה יכול לעשות הבדל משמעותי לאורך זמן עם יתרות גדולות.

לקצץ בהוצאות ולהגדיל את ההכנסה

ברגע שיש לך אסטרטגיה להפחתת או ביטול עניין, אתה יכול להתמקד לשים יותר כסף לקראת החוב שלך על בסיס חודשי. ישנן שתי דרכים לעשות זאת: להרוויח יותר כסף או להוציא פחות. אם אתה יכול, לעשות את שניהם. אם זה לא אפשרי, לעבוד על פי השיטה עושה את הגיוני ביותר בשבילך.

כדי לקצץ בהוצאות, בדוק את התקציב הנוכחי שלך. האם יש לך כל ההוצאות החודשיות שאתה לא צריך או ערך? האם יש חלופות יותר יקרים עבור חלק מההוצאות הקיימות שלך? לאתגר את עצמך כדי לחתוך $ 100 מהתקציב שלך החודש הראשון. לאחר מכן נסה לנצח את החודש הקודם של כל חיסכון בחודש שלאחר מכן.

אתה יכול גם לנסות להרוויח יותר כסף. אם המעסיק שלך משלם לפי שעה, לשאול אם אתה יכול לעבוד שעות נוספות. אם לא, אתה יכול להרים עבודה שנייה (או השלישית) בלילה ובסופי שבוע? אתה יכול גם להשתמש מיומנות כגון כתיבה, נגרות, tutoring או עיצוב להרוויח כסף בתור פרילנסר.

אפשרויות moneymaking אחרים כוללים מכירת מוצרים תוצרת בית באינטרנט או בשוק המקומי החקלאים שלך או הוגן מלאכה, או למכור פריטים שאתה כבר לא משתמש. אולי יש לך חדר נוסף בבית שלך, כי אתה יכול להשכיר באתר אירוח. כמו עם קיצוץ בהוצאות, לאתגר את עצמך כדי להרוויח עוד $ 100 בחודש זה, ולנסות להרוויח יותר בחודש הבא.

בין אם אתה לקצץ בהוצאות או להגדיל את ההכנסה, זה קריטי כי את הכסף הנוסף ללכת לכיוון החוב שלך. השתמש במזומנים newfound לבצע תשלומים נוספים על היתרה הגבוהה ביותר שלך כרטיס האשראי היתרה. כמו עם ביצוע תשלומים מרובים בחודש, החיסכון החודשי שלך אולי לא נראה משמעותי, אבל הם באמת להוסיף.

בשורה התחתונה

כמו יתרות כרטיס האשראי שלך ירידה, תצבור ריבית פחות, אז לעשות תשלום החוב עדיפות פיננסית העליון. בטווח הקצר, להפחית או לבטל את הריבית על ידי ניצול של 0% מציעה, ביצוע תשלומים מרובים לחודש, וכן לשחרר את הכסף בתקציב שלך על ידי ביצוע יותר, ההוצאות פחות או שניהם.

ארין אל עיסא הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

מאמר זה מופיע גם בחדשות בארה"ב.

תמונה באמצעות iStock.