סיפורים מיזמים בעסקים במימון של SBA

עבור בעל עסק קטן המבקש מימון, הלוואה בנקאית המגובה על ידי מינהל עסקים קטנים בארה"ב הוא הגביע הקדוש. עם APRs מ -6.5% ל -9% ותנאים הנעים בין 7 ל -25 שנים, ההלוואות יכולות לשמש לכיסוי מגוון של צרכים עסקיים קטנים - ציוד חדש, מיקומים חדשים, מלאי, שכר ועוד.

אבל עסקים בתעשיות מסוימות זול יותר מאשר אחרים כאשר מחפשים אישור הלוואה SBA. מחקר Investmentmatome האחרונות ניתח מגמות הלוואה SBA, כולל ברירות המחדל ושיעורי האישור. בהתבסס על ממצאי המחקר, להלן חמש מתוך 20 העסקים המהירים ביותר שגדלו באישורי ההלוואות בשנים 2001-2006 - וסיפורים של לווים שעשו את החתך.

20 עסקים הצמיחה המהירה ביותר * על פי אישור הלוואה SBA (2001-2016)

Business **	הלוואות שאושרו בשנת 2001	הלוואות שאושרו בשנת 2016	אחוז הגידול בהלוואות
* בהתבסס על סוגי עסקים, או קטגוריות, שקיבלו 200 או יותר הלוואות ** לתיאורים עסקיים מפורטים של NAICS, עבור אל www.naics.com/search/ SOURCE: ניתוח Investmentmatome של נתונים שסופקו על ידי מנהל עסקים קטנים בארה"ב
1. עורכי דין	211	732	246.9%
2. מרכזי כושר וספורט פנאי	310	1,019	228.7%
3. משא משא כללי, מקומי	255	786	208.2%
4. משרדי רופאי שיניים	471	1,070	127.2%
5. כל שאר הקבלנים סחר מיוחדים	383	868	126.6%
6. שירותי גינון	405	917	126.4%
7. חטיפים ומשקאות ללא אלכוהול	234	524	123.9%
8. שירותים וטרינריים	224	456	103.6%
9. שירותי טיפול אישי אחרים	209	407	94.7%
10. מקומות שתייה (משקאות אלכוהוליים)	220	392	78.2%
11. כל שאר השירותים האישיים	220	389	76.8%
12. משרדי רופאים (למעט מומחי בריאות הנפש)	448	752	67.9%
13. מלונות (למעט בתי קזינו) ומוטלים	611	990	62%
14 שירותי הנדסה	209	335	60.3%
15. מסעדות שירות מוגבל	1,507	2,214	46.9%
16. סלוני יופי	573	837	46.1%
17. מעונות יום לילדים	511	746	46%
חנויות בירה, יין וליקרים	409	597	46%
19. בנייה ליחיד למשפחה	246	352	43.1%
20. מסעדות בשירות מלא	2,280	2,910	27.6%

ברים

רובין וסטיבן מקגוואן של SBA מגובה ההלוואה מ בנק הנקוק ב Tallahassee, פלורידה, מותר להם להגשים חלום 35 שנים בתהליכי: פתיחת בר השכונה שלהם.

רובין מקג 'ואן אמר כי בני הזוג השתמשו הלוואה SBA שלהם כדי לרכוש את כל הציוד והרהיטים של מקגוואן של כשות וענבים, וגם ליצור מאגר פיננסי עבור כל ההוצאות צפוי צפוי לצוץ.

במהלך 16 השנים האחרונות, עסקים מסווגים כמו "שתייה מקומות (משקאות אלכוהוליים)" ראה 78% צמיחה אישורים הלוואה SBA עבור המקום ה -10 ברשימה. למרות McGowans היו מכירים הלוואות SBA מגובה, זה לא היה עד בני הזוג ניגש בנק הנקוק למימון כי הם אמרו מימון באמצעות SBA היה השדרה הטובה ביותר עבורם.

למרות אזהרות של בעלי עסקים אחרים, כי הבקשה שלהם היתה נדחתה בפעם הראשונה הם יישמו וכי התהליך ייקח כמה חודשים, בני הזוג אושרה וקיבל מימון בתוך שלושה חודשים בלבד.

"כולם הזהירו אותנו - אל תסמוך על זה כי זה לא יקרה", אומר רובין מקג 'ואן. "ואז זה קרה.

"זה היה תהליך מאוד קל עבורנו".

מכוני כושר

כמו עניין גדל בכל הדברים בריאות, זה אולי לא מפתיע כי חדרי כושר ומרכזי כושר ופנאי מהווים את הקטגוריה השנייה המהירה ביותר הצמיחה העסקית המבוססת על אישורי הלוואה SBA. עסקים מקיפים כגון אולפני יוגה, מאמנים אישיים ומכוני כושר בוטיק, בתעשייה יש לראות עלייה של כמעט 229% אישורים ההלוואה בין 2001 ל 2016. עסקים אלה הם גם המהירה ביותר בקטגוריה הגוברת אישורים הלוואה 2011-2011.

עבור Burlington, מטפס הסלעים בוושינגטון מבוסס ברנדון וורקמן, פתיחת עסק היה מעשה הכרחי ככל שזה היה הזדמנות של הזדמנות. חדר הכושר שלו לטפס נסגר, וורקמן עמד לפני כשעתיים נסיעה לסיאטל או נסיעה של שעה אחת לאוורט אם הוא רצה זמן כושר.

הוא החל להתעסק עם תוכנית עסקית עבור חדר כושר טיפוס שלו, בסופו של דבר שותפות עם הברית לפיתוח כלכלי של Skagit County, אשר מספק משאבים עבור עסקים קטנים ויזמים מקומיים, כדי לסיים את האסטרטגיה שלו. עם תוכנית עסקית ביד, הוא פנה לבנקים מקומיים רבים למימון אבל הוא נורה פעמים הראשונות הוא החיל.

"אני חושב שהרבה אנשים לא ממש הבינו מה היו חדרי כושר", אומר וורקמן. "אני לא יודע, המספרים פשוט לא הגיוני להם."

קבלת מימון ההפעלה של SBA ללא היסטוריה מוכחת בעסקים יכול להיות קשה, אבל וורקמן בסופו של דבר מצאו תמיכה בבנק המורשת, אשר, עם שני מטפסים לשעבר על הצוות, היה מוכן לקחת סיכון על מרכז הכושר לא קונבנציונלי. וורקמן השתמש בקרנות ההלוואה של SBA בעיקר כדי לבנות 5,000 מטרים רבועים של שטח טיפוס, והוא פתח את מכון הטיפוס של ריברסטון ביולי 2016.

שירותים אחרים

עסקים אשר נופלים לקטגוריה של "שירותי טיפול אישי אחרים", כגון אלה המציעים קעקועים, עיסויים או שירותי בריאות, לסמן את הקטגוריה התשיעית הצמיחה המהירה ביותר קטגוריה המבוססת על אישורי הלוואה עבור 16 השנים האחרונות (ואת השלישי המהיר ביותר עבור שש). עם זאת, לינדה קרלוס קאסיאס נאבקו כדי להבטיח את המימון שהם זקוקים למרכז טיפול הנפקה שלהם בלוס אלמוס, ניו מקסיקו.

Float לוס Alamos, אשר הזוג נפתח בשנת 2015, תכונות מיכלי מים הנפקה נועדו להקל על מתח, חרדה או כאב פיזי.פותח במקור בשנות החמישים, הטנקים הנפקה צובר פופולריות ברחבי הארץ, אבל הם עדיין עסק לא ידוע יחסית, לא מוכחת.

"לא הצלחנו אפילו להיכנס לדלת של בנק מקומי", אומרת לינדה קסיאס. "אנחנו לא יכולים אפילו לקבל callbacks מהם. הגענו למצב שבו לא היינו עושים את זה כי לא הצלחנו להשיג את המימון ".

במקום זאת, בני הזוג החליטו לממן את העסק שלהם בעיקר עם כרטיסי אשראי אישיים. שנה לאחר מכן, ועם כספים מוכחים, הם פנו אל המטה האזורי של Accion, רשת ללא כוונות רווח לעסקים קטנים. הארגון משתתף בתוכנית SBA Community Advantage, אשר סייעה לקאסיאס לקבל גישה למימון מגובה SBA.

למרות שהם לא קיבלו את מלוא סכום ההלוואה הם הגישו בקשה, בני הזוג היה מסוגל לשלם על כמחצית החוב כרטיס האשראי שלהם, והם מקווים לפנות Accion שוב בסוף השנה כדי לבקש מימון נוסף.

מעון יום

בית הספר למשפחה, ברוסיה, מסצ'וסטס, הוקם לפני כ -37 שנה, במתחם של ילדים ומרפאות לילדים באותו אתר, המציע אפשרויות לילדים מינקות ועד כיתה י '.

ככל שהעסק גדל, כך גם השירותים. ב -1987 החליטה גלאצי להקים בריכת שחייה לילדים.

"מכבה בריכות שחייה, ובמיוחד בריכות חצי-ציבוריות, יש חיי מדף", אומר גלאזי. הבריכה קיבלה תחזוקה שוטפת ועודכנה פעם אחת, אבל החורפים מניו-אינגלנד המשיכו להרוס את סיפון המלט, ואת רירית הוויניל של הבריכה הייתה צריכה להחליף. Galazzi וצוותה החלו לחפש מימון בשנת 2015 כדי לבצע תיקונים.

SBA הלוואות לילד יום שירותי טיפול קפץ 46% מעל 16 שנים, מה שהופך אותו 17 הצמיחה המהירה ביותר העסק מבוסס על אישורי ההלוואה. תעשיית קופץ עוד תשע עמדות אם אתה מסתכל על פרק זמן קצר יותר, מגיע השמיני מ 2011 עד 2016.

בעוד שאורך הזמן שגלאצי היה בעסקים היה ככל הנראה נקודת נתונים מועילה בתהליך החיתום, זה לא הקל על התהליך, היא אומרת. מלבד שעמום של 37 שנים של מסמכים פיננסיים, גלאזי עמד בפני שיהוק מרכזי אחד במהלך תהליך הגשת הבקשה: הבנקים אינם נוהגים להציע הלוואות לטווח של 30 שנה ליזמים בני 75. Galazzi יש לעבוד על יצירת תוכנית הירושה עבור העסק שלה, אשר סייע לשים את הבנק בנוח.

"זה היה קצת מצחיק ובחלקו בדיקת מציאות", אומר גלאזי. "אני חושב שזה כנראה מה תהליך ההלוואה SBA מזכיר. זוהי בדיקת מציאות לכל אורך הדרך ".

זה היה גם תהליך משוכלל, והיא היתה אסירת תודה שהיא יכולה להאציל חלק גדול מהעבודה לאנשי צוות מהימנים ותיקים.

"זה יותר מייגע ממה שהייתי רוצה שזה יהיה, אבל כל זה נראה הגיוני", אומר גלאזי. אופציה אחרת שלה היתה להוציא משכנתא שנייה על הנכס, אשר היא מודה עשוי לספק גמישות רבה יותר, אבל סביר להניח שיש לבוא עם שיעור גבוה יותר.

"זהו אחד מאותם עסקאות שבהן החלטה שנתקבלה בקפידה לאורך זמן מוכיחה את יעילות ההחלטה", היא אומרת. "אני חושב שזה משהו שנביט אחורה ואומר, 'לא היינו גדולים לנעול בקצב הזה?'

משרדי עורכי דין

במהלך 16 השנים האחרונות, מספר הלוואות SBA למשרדי עורכי דין קפץ כמעט 247%, מה שהופך אותו הקטגוריה העסקית המהירה ביותר על ידי אישורי הלוואה. בעוד גורמים רבים השפיעו ככל הנראה על הגידול, אפשרות אחת היא כי יותר עורכי דין עושים את דרכם בעקבות פיטורים וקפיאות עובדים במהלך המיתון הגדול.

טום מורגן, פרופסור אמריטוס בבית הספר למשפטים של אוניברסיטת ג'ורג 'וושינגטון, עדיין מסתמך על כלל אצבע קלאסי מתוך מחקר מאוניברסיטת שיקגו בשנות השבעים: הביקוש לעורכי דין גדל באותה מידה כמו התמ"ג.

"מצאתי את זה מאוד שימושי, גם היום", הוא אומר.

בעוד ששימוש מוגבר בטכנולוגיה עשוי לשנות את המתאם המדויק, העקרון הכללי הוא אמין למדי, הוא אומר. כשהכלכלה התכווצה, בתי הספר למשפטים עדיין משכו עורכי דין ברמה של מיתון. הענף מצא את עצמו עם עודף של עורכי דין וחוסר עבודה, ובכך מסתיים למעשה את הרעיון כי החוק הוא נתיב קריירה הוכחה המיתון.

בעלון שפורסם בדצמבר 2016 על ידי האיגוד הלאומי למשפט החוק, שני משתנים נראה כי ההשפעה הגדולה ביותר על סיכויי תעסוקה עבור בוגרי משפטים חדשים: גודל הכיתה משרות זמינות במשרדי עורכי דין גדולים. קבוצת ההשמה מעריכה כי משרות ברמת הכניסה במשרדי עורכי דין גדולים נפלו ביותר מ -3,000 משרות בשנים 2008 עד 2011.

לעומת זאת, על פי אותו עלון, משרדי עורכי דין קטנים לא בהכרח משגשגים לאחר המיתון, אך "נוכח חוסר הזדמנויות בחברות עורכי דין גדולות יותר, בוגרים רבים יצרו הזדמנויות לעצמם במשרדי עורכי דין קטנים מתוך צורך ".

סיבה אפשרית נוספת לעלייה: נראה עורכי דין נוטים יותר להחזיר את ההלוואות שלהם SBA בזמן. על פי ניתוח Investmentmatome, שיעור ברירת המחדל של הלוואות שאושרו מ 2006 עד 2015 למשרדי עורכי הדין היה 9% לעומת שיעור ממוצע של 17% של ברירת המחדל SBA הלוואה עבור כל הקטגוריות העסקיות.

עוד על הלוואות SBA מ Investmentmatome

• מה שאתה צריך לדעת על הלוואות SBA
• השורה התחתונה על שיעורי הלוואה SBA
• כיצד לקבל הלוואה SBA אסון