אסטרטגיות כדי למקסם את הילד שלך סיוע כספי זכאות

מאת מייק אקלונד

למידע נוסף על מייק באתר שלנו שאל יועץ

הורים צריכים להיות חכמים על איך הם ישלמו על עלויות גבוהות יותר ויותר של המכללה. כלומר, משפחות רבות צריך לבקש סיוע כספי - ולהכין את כספם כדי לקבל את הסיוע ביותר האפשרי. עם תכנון קולג 'חכם, אתה יכול למקסם את הזכאות הפיננסית של התלמיד שלך.

סוגי סיוע

ראשית, ישנם שני סוגים עיקריים של סיוע במכללה: סיוע הסיוע ואת הצורך מבוסס סיוע. הסיוע המקבל הוא פשוט - הוא מבוסס על הישגים אקדמיים וחוץ מן הלימודים. סטודנטים המצטיינים באקדמיה, בספורט או באמנויות יכולים לקבל מלגות המבוססות על זכאות ישירות מבתי הספר שלהם או דרך מוסדות אחרים. כלים מקוונים כגון Fastweb יכולים לסייע לסטודנטים המבקשים הזדמנויות מלגות.

הצורך מבוסס סיוע יותר מסובך. זה תלוי בנסיבות הפיננסיות של התלמיד והוא יכול לקחת את הטופס של מענק כסף, הלוואות או עבודה ללמוד. משפחות עשירות רבות מניחות שילדיהן לא יהיו זכאים לסיוע מבוסס צורך, אך לעתים קרובות הגיוני ליישם בכל זאת. על ידי נקיטת הצעדים הנכונים לפני שנות המכללה, אפילו משפחות אמידות עשויות עדיין להיות זכאיות לסיוע משמעותי. בנוסף, אלה שאינם זכאים עדיין צריך לעבור את הפדרלי סטודנט סיוע בתהליך הבקשה לקבל הלוואות פדרליות.

כי כספים הם בדרך כלל לא נחשב זכאות לסיוע זכאות, ההכנות הכספיות שאתה עושה ישפיע על הזכאות של התלמיד שלך לסיוע מבוסס סיוע, בין אם זה פדרלי או מוסדי.

הגשת בקשה לסיוע מבוסס צורך

כדי לבקש סיוע פדרלי מבוסס סיוע, משפחות חייבים להשלים את הבקשה חינם עבור סיוע לסטודנטים הפדרלית, או FAFSA, אשר מנוהל על ידי הממשלה. כדי לבקש סיוע מוסדי מכמעט 400 בתי ספר ותוכניות, התלמידים חייבים גם להשלים את פרופיל CSS, המנוהל על ידי מועצת המכללה.

טפסים אלה לאסוף מידע על הכספים של המשפחה שלך כדי לקבוע את תרומת המשפחה הצפויה שלך, או EFC, הסכום המינימלי המשפחה שלך נחשב מסוגל לתרום את העלות של המכללה. כמות הצורך כי תלמיד זכאי היא העלות של נוכחות פחות EFC. EFC לוקח בחשבון גורמים כמו גודל המשפחה ומספר הילדים במכללה, אבל הנהגים העיקריים של הזכאות לסיוע הם ההכנסות והנכסים של ההורים והתלמיד. שים לב כי פרופיל FAFSA ו CSS להשתמש נוסחאות דומות, אבל פרופיל CSS שוקל גורמים נוספים כמו הון עצמי הביתה ועסקים.

פרופיל FAFSA ו- CSS זמינים בחודש אוקטובר של שנת הלימודים האחרונה של ילדכם, ובכל שנה לאחר מכן, עד שנה לפני שהם מסיימים את לימודיהם בקולג '. עם זאת, ההכנסה המשמשת לקביעת רמת הצורך מבוססת על תשואת המס של השנה הקודמת. לדוגמה, אם הילד שלך מתחיל בקולג 'בסתיו 2017, ההכנסה שלך תהיה מבוססת על ההחזר שלך מס 2015. (אלה שינויים אחרונים עבור FAFSA, אשר היה אמור לפתוח בינואר דורשים את המידע החזר מס מהשנה מיד לפני ההרשמה.) המועד האחרון FAFSA הפדרלי הוא בחודש יוני, אך מועדים שונים עבור המדינה שלך, בית הספר ואת פרופיל CSS.

כיצד נספרים הכנסות ונכסים

עבור רוב המשפחות, ההכנסה של ההורים תהיה הגורם החשוב ביותר עבור הזכאות לסיוע. תחת נוסחת EFC עבור FAFSA ו- CSS פרופיל, עד 47% מההכנסה ברוטו מותאם של ההורים נחשב זמין למימון המכללה. (כיוון שמדובר בקצב פרוגרסיבי ויש קצבת הכנסה, היא ממוצעת בדרך כלל בין 20% ל -25% מההכנסה ברוטו המתואמת עבור רוב המשפחות.) עד 5.64% מהנכסים הלא-פריטים נספרים, עם קצבה קטנה גם כן. הסטודנטים צפויים לתרום עד 50% מהכנסתם וכ -20% מנכסיהם.

חשוב לציין כי נכסי הפרישה שלך אינם נספרים בחישוב EFC. נכסים אחרים כמו הערך של עסקים קטנים, הון עצמי הביתה קצבאות לא כלולים אינם נכללים על FASFA גם, אבל הם על פרופיל CSS. עם זאת, במקרים מסוימים, ההון העצמי הביתה הוא capped ב 1.2 פעמים ההכנסה ברוטו מותאם של ההורים על פרופיל CSS.

כמו כן, שים לב כי ההורה וסטודנט הנכסים מבוססים על שווי השוק שלהם בעת השלמת טופסי הסיוע. עם זאת, זכור כי אתה תהיה השלמת טפסים הסיוע הכספי מדי שנה, כך המצב הכלכלי שלך משתנה כך יהיה הסיוע של התלמיד שלך.

דרכים להגדיל את הזכאות לסיוע

ייתכנו צעדים המשפחה שלך יכול לקחת כדי להגדיל את הסיכויים של הילד שלך לקבל את הסיוע התלמיד ביותר האפשרי. הנה כמה אסטרטגיות שיש להביא בחשבון:

• מקס את חשבונות הפרישה שלך. בעוד הילד שלך הוא צעיר יותר, אתה יכול לבנות חיסכון משמעותי בחשבונות פרישה, אשר לא ייכללו בקביעת הזכאות לסיוע. בשנה סטודנט שלך מבקש סיוע, תצטרך להוסיף תרומות בחזרה לתוך ההכנסה שלך, אבל הנכסים עדיין לא ייכללו לסיוע. נכסים בבנק או חשבון ברוקרים, לעומת זאת, יפחיתו את הזכאות לסיוע.
• לשלם את החוב. השתמש חשבונות המס כמו בנק או חשבונות תיווך לשלם את כרטיס האשראי יקר או חוב ההלוואה סטודנט. זה לא רק מפחית את עלויות הריבית שלך, אבל מקטין את הנכסים החייבים שלך, אשר יכול לעזור להגדיל את הזכאות לסיוע. מאז ההון הביתה כלול עבור פרופיל CSS, לשלם את המשכנתא שלך לא יכול להיות האסטרטגיה הטובה ביותר.אבל זכור, FASFA לא רואה את הבית הון עצמי בקביעת סיוע רבים CSS פרופיל בתי הספר במקום מכסה על כמה נספר.
• הפחת את ההכנסה. אם זה אפשרי, זה עוזר להגביל את ההכנסה שלך בשנים כי הם נספרים עבור סיוע כספי. זה קשה לעשות אם יש לך משכורת קבועה, אבל אתה יכול להיזהר מכירת נכסים שיגרמו רווח הון גדול בחשבונות שלך במס או לחפש דרכים לקזז אותם הפסדים הון.
• אל תפתח חשבונות משמורת עבור ילדיך. נכסי הסטודנטים נספרים יותר למטרות סיוע כספי. אם כבר יש לך חשבונות custodial, שקול להעביר את הנכסים האלה לתוכנית 529 המכללה חיסכון עבור הילד שלך במקום. חיסול חשבונות קסטודיאליים קיימים עלול לגרום לרווחי הון, אך עדיין תוכל לחסוך יותר כסף בטווח הארוך. מאז 529 הנכסים נכללים בדרך כלל בשיעור נמוך יותר מאשר חשבונות משמורת על סיוע כספי, אתה רוצה להפעיל את המספרים כדי לראות אם זה מועיל לעשות את המהלך.
• לתכנן מראש תרומות המשפחה. תוכנית בזהירות אם סבים או בני משפחה אחרים רוצים לתרום הוצאות המכללה. כמות ועיתוי סוג זה של תרומה יכולה להשפיע באופן מהותי על זכאות הסיוע של ילדיך, ולכן היא חיונית כדי למטב את הסיוע.

הורים צריכים גם לשקול כיצד הסיוע מושפע כאשר יש להם יותר מילד אחד בקולג '. לדוגמה, עם שני ילדים במכללה, תרומת המשפחה הצפויה של ההורים היא לא פעמיים מה זה יהיה עבור ילד אחד. למעשה, התרומה הצפויה של ההורים מופחתת עבור כל ילד, אם כי האחוז עשוי להיות שונה על פרופיל FAFSA ו- CSS.

חבילות סיוע

כאשר תלמיד זכאי לסכום מסוים של סיוע מבוסס צורך, אין זה בהכרח אומר כי התלמיד יקבלו את זה הרבה בצורה של מענק. המכללה או האוניברסיטה לא יפגשו 100% מהצורך של התלמיד או יציעו שילוב של מענק, לימוד עבודה ו / או הלוואות. בתי הספר גם מבססים חלק מחבילות הסיוע שלהם על מידת רצונו של התלמיד לבית הספר, ולכן זה אפשרי כי מידע פיננסי זהה יכול לייצר חבילות סיוע שונות מאוד מבית ספר אחד למשנהו.

אתה תמצא את המידע על סוג וכמות של סיוע הספר מציע לסטודנט שלך סיוע כספי אותיות פרס. חשוב להיות בטוח שאתה מבין לחלוטין כל סוג של סיוע המוצע. ניתן להשוות מכתבי פרס מהבתי ספר השונים באמצעות הכלי המקוון של Board Board. אם אתה לא מרוצה תוצאות הסיוע שלך, אתה תמיד יכול לערער, ​​במיוחד אם המצב הכלכלי שלך משתנה.

כמו כן, יש לזכור כי כדי לקבל הלוואות פדרליות, אתה צריך להגיש את FASFA. לכן, גם אם ההכנסה שלך גבוהה מדי עבור סיוע, אבל אתה רוצה שילדך לשלם עבור חלק מן העלויות במכללה באמצעות הלוואות פדרליות, אתה עדיין צריך להשלים את הטופס.

מציאת האסטרטגיה שלך

מכללות מימון וחוויות הקבלה הן ייחודיות לכל משפחה. יש כל כך הרבה משתנים, כי אפילו הבדלים קלים יכולים להשפיע באופן דרמטי על הזכאות לסיוע של משפחה. לכן, היא הטובה ביותר לבסס את תכנון המכללה והחלטות על המצב שלך בלבד.

במקרים מסוימים, העלות של החלטה גרועה יכולה להיות כואבת, במיוחד כאשר ההורים בסופו של דבר להוציא כסף על המכללה על חשבון הפרישה שלהם. כדי לפתח אסטרטגיית סיוע פיננסי קול, אני ממליץ לעבוד עם מתכנן פיננסי בתשלום רק מי מבין את התהליך ואת החסרונות הפוטנציאליים. הגשת בקשה לסיוע כספי הוא מסובך, ואת האסטרטגיה הלא נכונה עלולה לגרום לשלם אלפי דולרים תוספת עבור המכללה.

מייק Eklund הוא מתכנן פיננסי ב סימטריה פיננסית ב Raleigh, צפון קרוליינה. סיכום של הבלוג הזה זמין גם באמצעות פודקאסט באתר סימטריה פיננסית.