האם חוב ההלוואה לסטודנטים באמת "חוב טוב"?

כאשר אתה לווה כסף לשלם עבור המכללה, שתי מילים יכול לעזור לך לעשות שלום עם הלוואות לסטודנטים שלך: חוב טוב.

כאשר מומחים פיננסיים להשתמש בביטוי, "חוב טוב", הם בדרך כלל מדברים על חוב שיש לו פוטנציאל ליצור ערך בעתיד. זה בניגוד למשהו כמו כרטיס אשראי החוב, אשר באמת רק משאיר אותך עם פחות כסף והוא יכול אפילו לשמור לך חוב אם אתה משלם רק את המינימום.

אבל אפילו חוב טוב יכול לשבש את הכספים שלך אם מטופל. הנה איך להבטיח את ההלוואות לסטודנטים לעזור לך בטווח הארוך.

שמירה על חוב טוב מלהתקלקל

למרות שישנם הבדלים בין השורות הגזעיות, המגדריות והתעסוקתיות, זו עדיין תביעה תקפה: מקבלי תואר ראשון 25 ומעלה מרוויחים יותר מ -2,260 דולר לחודש מבוגרי התיכון, ובוגרי המכללות נוטים פחות להיות מובטלים, על פי הלשכה של סטטיסטיקה בעבודה.

אבל כמו מתכנן פיננסי מוסמך Kathryn Hauer מציין, אפילו חוב טוב יכול ללכת רע אם אתה לא יכול להרשות לעצמך את התשלומים החודשיים. ותשלומים גדולים הופכים אפילו יותר קשה לטפל אם אתה לא מקל על התסריט.

"אם אתה לא מסיים את התואר שלך ואתה כבר צבר חוב, זה מאוד לא סביר כי תוכל לשלם את זה בחזרה," אומר האואר. "החוב הזה יכול להיות נטל אמיתי אז."

היא צודקת: נפילה מאחור על התשלומים מגדילה את הסיכון להיכנס לברירת מחדל, וכמעט 17% מהתלמידים שעוזבים את המכללה ללא תואר מגיעים בסופו של דבר לברירת מחדל, לעומת 3% מבוגרי הקולג '. זה אפילו יותר סביר אם אתה הולך לבית הספר רווח, פחות מ -4 שנים, שבו ברירת המחדל של שיעור לווים פחות לווים הוא כמעט 30%.

הלוואות הפדרלי בדרך כלל להיכנס ברירת המחדל לאחר 270 ימים של אי תשלום, בעוד הלוואות פרטיות יכול להיכנס מחדל יום אחרי שאתה מתגעגע תשלום. זה מוסיף עלויות נוספות כמו דמי מאוחר, הריבית שנצברו ואת עלויות גביית ההלוואה שלך. בנוסף, זה יהיה בעל השפעה שלילית על ניקוד האשראי שלך, כך שיהיה לך זמן קשה יותר עבור דברים כמו משכנתא או הלוואה לרכב בעתיד.

איך הלוואות סטודנט להשפיע על האשראי שלך

הלוואות סטודנט הפדרלי - אשר אינם דורשים בדיקת אשראי - הם דרך קלה לבסס את היסטוריית האשראי שלך. רוב התלמידים אשר ממלאים את הבקשה חינם עבור סיוע לסטודנטים הפדרלית, או FAFSA, זכאים. וכל עוד אתה לשמור על קשר עם התשלומים שלך, ההלוואות שלך יעזור לך לבנות אשראי, מדי. הסיבה לכך היא על תשלום בזמן הם אחד הגורמים העיקריים האשראי bureaus להשתמש כדי לחשב את ניקוד האשראי.

ניקוד אשראי גבוה חשוב כי זה מאפשר לך זכאי ריבית נמוכה יותר על כל דבר, החל כרטיסי אשראי הלוואות אוטומטי בנוסף כדי לעזור לך לקבל אישור לחכירה על דירה. זה יחסוך לך כסף לטווח ארוך.

בדוק את ניקוד האשראי שלך

כיצד להימנע מחדל

קו ההגנה הטוב ביותר שלך הוא להגביל את הסכום שאתה מוציא מלכתחילה. בתור קו מנחה, עדיף רק לשאול את הסכום שאתה מצפה לעשות במהלך השנה הראשונה שלך מחוץ לקולג '.

"תראה את כל המשאבים שלך לא לעשות הלוואות או הלוואות לסטודנטים אחד המקורות העליון לשלם עבור המכללה שלך החינוך", אומר מתכנן פיננסי מוסמך ג'ייסון ריימן. "[הלוואות] צריך להיות המוצא האחרון."

ברגע שיש לך חוב סטודנט, הכל על ניהול ההלוואות שלך. כדי להקטין את תשלומי ההלוואה הפדרלית, לבקש תוכנית ההחזר מונע הכנסה. אם אתה זכאי, התשלומים שלך יהיה כתרים לאחוז ההכנסה שלך ואת תקופת ההלוואה שלך יוארך מ 10 שנים ל 20 או 25 שנים. כל איזון שנותר לאחר מכן יסולח וימוסה כהכנסה.

הלוואות פרטיות אין תוכניות תשלום גמיש, אז ייתכן שיהיה עליך ללכת ישר דחיית או סובלנות אם אתה נופל מאחור. בעוד כי הכוננים את העלות לטווח ארוך של ההלוואה שלך, זה מונע ממך להיכנס ברירת המחדל.

על ידי ביצוע ההנחיות הבאות, אתה יכול לנוח יותר להתמקד על דברים חשובים יותר, כמו churning את התזה או הנחיתה ההתמחות החלום שלך.

דבון Delfino הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @devondelfino.