מחצית ההלוואות לומדים סטודנטים לומדים אומרים שהם שאלו יותר מדי

הלוואות סטודנטים עשוי להיראות כמו מספרים בלבד על פיסת נייר לפני שתתחיל להחזיר אותם. אבל הצעת החוק הראשונה, ואת האגרוף שלה לחשבון הבנק, גורם להם להרגיש אמיתי מאוד. אף אחד לא יודע את זה טוב יותר מאשר לווים אשר משלמים בחזרה יותר ממה שהם היו מוכנים.

כמעט מחציתם של אלה אשר לוו הלוואות סטודנטיות כדי להמשיך תואר אחרי בית הספר התיכון אמרו שהם יכלו ללוות פחות כסף ועדיין נתן את החינוך שלהם, על פי סקר מקוון שנערך על ידי האריס סקר מטעם Investmentmatome.

ממצאי מפתח

• 48% מהלווים לדרגת סטודנט אמרו שהם יכלו ללוות פחות ועדיין העניקו להם את החינוך.
• בממוצע, הם אמרו שהם לוו $ 11,597 יותר ממה שהם צריכים ללמוד לתואר ראשון.
• מבין אלה שאמרו שהם יכלו ללוות פחות, נשים אמרו שהם הוציאו 13,455 דולר בממוצע יותר ממה שנזקקו להלוואות. גברים אמרו שהם הוציאו 9,915 $ יותר ממה שהם היו צריכים.
• 31% מהלוואות לדרגת חכמים לא הצטערו על הגשת מועמדות למלגות או יותר.

לסטודנטים הלוואה הלווים, בדיעבד הוא 20/20

המשיבים הרגישו שהם לווים חרטה על פני הלוח, ללא קשר למין או למיקום הגיאוגרפי שלהם: כשלושה רבעים מהלווים לתואר ראשון הביעו צער על הדרך שבה שילמו עבור בית הספר. מבין המרואיינים הללו, החסרונות הנפוצים ביותר לא היו מועמדים למלגות או יותר (31%), הלכו לבית ספר שדרש מהם לקחת הלוואות כדי להרשות לעצמם (27%), וללוות יותר כסף ממה שהם היו זקוקים (25%). המשיבים נתבקשו לבחור בכל מה שיחול.

מבין אלה הסבורים כי הם יכלו ללוות פחות, 42% אמרו כי הם overbrowed על ידי 10,000 $ או יותר, ו 31% אמרו שהם overbrowed על ידי 15,000 $ או יותר.

למה סטודנטים לשעבר היו רוצים שילמו עבור המכללה אחרת? עבור רבים, זה עלול לרדת לא לדעת מה הם היו עבור כאשר הם הראשונים הוציא הלוואות.

"אין למעשה הבנה גדולה בקרב לומדים סטודנטים על הסכום הכולל שהם חייבים עד שהם יוצאים מבית הספר", אומר מארק הלסמן, אנליסט בכיר במדיניות דמוגרפית.

נתונים נוספים מגבה את זה: על פי דו"ח עדכני מבית הספר של אוניברסיטת ג'ורג 'וושינגטון, יותר ממחצית לווים שנסקרו לא ניסה לקבוע כמה תשלומים חודשיים שלהם יהיה. מבלי לעקוב אחר כמה החוב הם צברו במהלך הלימודים, התלמידים נוטים פחות להרגיש מוכן להחזיר אותו.

ושיעורי הריבית עשויים להיות מוסיפים לבלבול הזה, אומר הולסמן, בכך שהם גורמים לגמול להרגיש יותר מכביד. שערי ההלוואות הפדרליות, אשר נקבעים על ידי הקונגרס, הם 3.76% עבור הלוואות לתואר ראשון ישיר עד 1 יולי 2017. המלווים בסיס פרטי סטודנט הלוואה שיעורי הריבית על האשראי של הלווה ואת הפרופיל הפיננסי. נכון לדצמבר 2016, שיעורי ההלוואה הפרטית יכולים להתחיל ב -2.84% עבור הלוואה בריבית משתנה ולהגיע ל -13.74%.

בנוסף, לווים אשר חווים בעיות פיננסיות יכול לדחות את התשלומים או להקטין את החשבונות שלהם חלק קטן של ההכנסות שלהם. עם זאת, אופציות אלה מובילות לתקופות פירעון ארוכות יותר ולהתקדמות איטית יותר. הבנק הפדרלי של ניו יורק, למשל, מצא כי לווים שהפסיקו להוציא הלוואות בשנת 2005 רק שילמו 38% מהחוב שלהם תשע וחצי שנים מאוחר יותר.

נשים וגברים השתלבו בחרטותיהם

הבדלים בין המינים הופיעו הן בסכומי ההלוואות לסטודנטים - נשים היו יותר גברים מאשר ללוות 30,000 $ או יותר, 32% ל -19% - ובכמה עמדות כלפי הלוואות.

תשע נקודות אחוז הפרידו בין החרטה הגדולה ביותר של נשים - לא פנויות לקבלת מלגות או יותר (36%) - והן השנייה בגודלה, הולכת לבית ספר שדרש הלוואות כדי להרשות לעצמן (27%). גברים היו מפוצלים באופן שווה יותר בין צער ללכת לבית ספר שדרש מהם לקחת הלוואות (28%), לא להגיש בקשה למלגות או יותר (27%), ולשאול יותר כסף ממה שהם זקוקים (25%).

בסך הכל בקרב לומדים undergrad, יותר גברים אמרו שהם יכלו ללוות פחות - 54% מהגברים לעומת 43% מהנשים. במילים אחרות, נשים היו יותר סביר מאשר גברים לומר שהם צריכים את ההלוואות שהם הוציאו.

חלק מן הבעיה עשויה להיות כי נשים בטוחים פחות שהם יכולים להרשות לעצמם את חשבונותיהם לאחר סיום הלימודים.

"איפה ההבדל מגיע, חלקית בגלל הפער לשלם מיגדר, הוא בגמול", אומר קווין מילר, חוקר בכיר של האגודה האמריקאית של אוניברסיטת נשים. "קשה יותר לנשים להחזיר במהירות".

נשים עובדות במשרה מלאה מהמעמד של 2007-08 הרוויחו 82% ממה שעבדו גברים במשרה מלאה שנה לאחר סיום המכללה, על פי הדו"ח של AUW לשנת 2012, " בוגרי שנת הלימודים 2007-08 פרעו 44% מחוב ההלוואות לסטודנטים בין 2009 ל -2012. בוגרות בוגרות באותה קבוצה שילמו 33% מהחובות שלהן. נשים שחורות והיספניות שילמו פחות מ -10% מהחובות שלהן.

כיצד להקטין את הצעת חוק ההלוואה

אתה לא צריך להרגיש תקוע עם סטודנט הלוואה אתה לא יכול להרשות לעצמך. נסה אסטרטגיות אלה אם אתה רוצה היית לווה פחות כסף - לפחות עד שיש לך גישה מכונת זמן.

להגיש בקשה להחזר מונע הכנסה: הטבה גדולה של הלוואות סטודנט פדרלי היא תוכנית ההחזר תשלום מונע, אשר lowers את הצעת החוק שלך לאחוז ההכנסה שלך.התוכנית הנפוצה ביותר נקרא תשלום מתוקן כמו שאתה מרוויח. זה חותך את הצעת החוק שלך ל 10% מההכנסות שלך וסולח יתרת ההלוואה שלך לאחר 20 או 25 שנים, בהתאם לסוג ההלוואות שיש לך. ישנן ארבע אפשרויות לבחירה, אבל כאשר אתה חל על studentloans.gov אתה יכול לבקש את התוכנית כי ייתן לך את התשלום החודשי הנמוך ביותר.

Refinance הלוואות לסטודנטים שלך: פרטי סטודנט הלוואות לא מגיעים בדרך כלל עם אפשרויות רבות עבור הקלה. אבל סטודנט הלוואה refinancing יכול להביא לך ריבית נמוכה יותר ותשלום חודשי נמוך יותר אם אתה עומד בדרישות אשראי והכנסה. רבים המלווים יאפשר לך לשלב refinance הן הפרטי שלך ואת הלוואות פדרליות, אבל לשקול refinancing ההלוואות הפרטי שלך בלבד. אתה תאבד את האפשרות לפרוע את ההלוואות הפדרליות על הכנסה מונחה תוכנית או לקבל הלוואה סליחה אם refinance אותם.

כיצד למזער הלוואות סטודנט ההלוואה

אם אתה, הילד שלך או מישהו אחר בחיים שלך שוקל להוציא הלוואות לסטודנטים, בצע את ההנחיות הבאות כדי למנוע חרטה מההתחלה.

מלא את FAFSA: אתה לא יכול לקבל הלוואות מהממשל הפדרלי מבלי להשלים בקשה חינם עבור סיוע לסטודנטים הפדרלית, המכונה FAFSA. אבל FAFSA גם מסמיך אותך על מענקים פדרליים, המדינה ובית הספר כי אתה לא צריך להחזיר.

להוציא את ההלוואות לסטודנטים הפדרליים הראשון: לעומת הלוואות פרטיות, הלוואות הפדרלי הם גמישים יותר יש הגנות הצרכן חזק. יש מגבלות על כמה אתה יכול לשאול: undergrads יכול להוציא עד $ 31,000 הלוואות פדרליות ברחבי המכללה אם הם מקבלים תמיכה מהוריהם ו 57,500 $ אם הם לא. פרטי סטודנט הלוואות בדרך כלל יש פחות מגבלות אשראי קפדני, והם גם דורשים בדיקת אשראי, כלומר רוב הסטודנטים חייבים להשתמש co-signer כדי להעפיל.

שקול עלויות במכללה מוקדם על: החל השנה, FAFSA זמין כעת ב 1 אוקטובר, שלושה חודשים קודם לכן מאשר בעבר. זה מאפשר לתלמידים פוטנציאליים לראות כמה משפחותיהם יהיה צפוי לתרום עלויות המכללה לפני שהם חלים על בתי הספר. מחשבונים מחיר נטו באתרי המכללה לתת תמונה ספציפית לבית הספר של כמה משפחות סביר להניח לשלם עבור המכללה על בסיס ההכנסה שלהם.

Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. ויקטוריה סימונס הוא מקור נתונים ב Investmentmatome. דוא"ל: [email protected].

מתודולוגיה

סקר זה נערך באופן מקוון בארצות הברית על ידי האריס סקר מטעם Investmentmatome מ 18-18 נובמבר, בין 2,049 מבוגרים בארה"ב בגילאי 18 ומעלה, מתוכם 1,485 היו אחרי תואר אקדמי, ביניהם 522 לווה כסף הלוואות לסטודנטים לתואר ראשון שלהם. סקר מקוון זה אינו מבוסס על מדגם הסתברותי, ולכן לא ניתן לחשב אומדן של טעות דגימה תיאורטית. עבור מתודולוגיית הסקר המלא, כולל משתנים שקלול, אנא פנה כריס Pappas.