לדבר עם הילדים שלך עכשיו כדי ליצור מבוגרים עצמאיים מאוחר יותר

בין ממצאי מחקר הפנסיה החדש של Investmentmatome, שנערך לאחרונה, היה זה: צעירים המתגוררים בבית במשך שנתיים לאחר סיום לימודיהם בקולג 'יכולים לגלח כ -5 שנים את גיל הפרישה הצפוי שלהם. אחרת, הניתוח נמצא, בוגרים של 2015 מסתכלים על קריירה המשתרעת על פני חצי מאה.

בהתחשב במה מומחים פיננסיים התנהגותי יודע על סדר העדיפויות שלנו, עם זאת, רוב הבוגרים האחרונים צפויים להחליף שנתיים עם אמא ואבא עכשיו עבור חמש נוספות של הרפיה מאוחר יותר. אז ההורים מודאגים על "כישלון להשיק" תרחיש יכול לנוח קצת יותר קל.

אבל גם אם אתה מצפה לחופש של קן ריק, אתה לא רוצה לראות את המאבק החדש שלך גראד. כרבע מהבוגרים הצעירים מתגוררים בבית הוריהם, והבעיות של עליית שכר הדירה וחובות ההלוואות לסטודנטים נוטים להחמיר, לא טוב יותר.

רוצה לעזור לילדים שלך יש בחירה אורח החיים שלהם לאחר סיום הלימודים? להניח בסיס כך הם מוכנים להיות עצמאית מבחינה כלכלית. זה אומר שיש שיחות קשות על סדרי עדיפויות פיננסיים, את העלויות הפוטנציאליות של המכללה ואת החשיבות של חיסכון לפרישה.

הנה, חמישה שיעורים אתה צריך ללמד את הילדים שלך לפני, במהלך ואחרי הקולג 'כדי לעזור להם ההשקה:

התחל על ידי הגבלת חוב התלמיד

כלל אצבע טוב: החזק סך ההלוואה ההלוואה לסטודנט ל 50% עד 100% מהשכר הצפוי בשנה הראשונה.

כדי לעשות זאת, סטודנטים צריכים לקבל עבודה ולא ללוות כדי לכסות את הוצאות אורח החיים. מלגה פליטה והזדמנות להעניק לפני לקיחת הלוואות. ואת תמרוץ: היזהר עם הבחירה בבית הספר, אשר יש את ההשפעה הגדולה ביותר על רמות החוב.

"האם אתה רוצה ללכת לבית ספר גדול עם צוות כדורגל גדול וקמפוס ענק או בית הספר הממלכתי שמציע חינוך שליש מהמחיר?", שואל מייק סנדר, מתכנן פיננסי בטרייטון, ניו יורק. "המוח שלנו מחווט לרצות את בית הספר היפה, המבריק, האופנתי, אבל כשאתה מתחיל להסתכל על המחיר, זה לא הגיוני".

וכמו הילדים שלך להתכונן לבוגר, לוודא שהם לחנך את עצמם על כל סטודנט שלהם הלוואה פירעון אפשרויות, ולא לתת לממשלה לבחור את תוכנית ברירת המחדל.

חיסכון לפרישה דורש תוכנית

שפע של כלים מקוונים וייעוץ ילכו הילדים שלך דרך להבין כמה לחסוך לפרישה. אחרי זה, אתה מוכן לדבר רכבים חיסכון.

אם 401 (k) עם דולר תואם הוא אופציה, זו שיחה קצרה: התאמה זו היא כסף חינם, כך 401 (k) יש להשתמש הראשון. ואת ניכויים שכר עבור 401 (k) הם דרך קלה ללא טרחה להיכנס להרגל של חיסכון.

אחרת, הבחירה הטובה ביותר היא לעתים קרובות רוט IRA. והנה כמה חדשות טובות: הילדים שלך יכולים לפתוח רוט IRA בעוד בקולג '(או, עבור באמת שאפתני, תיכון) כל עוד התלמיד הוא מרוויח הכנסה.

השכר שלך שיא צמיחה שנים באים ישר

לעתים קרובות אנו מניחים כי ככל שאנו מקבלים יותר, כך המשכורות שלנו יגדל. זה תירוץ טוב לדחות את החיסכון. אבל ניתוח האחרונות של נתוני ביטוח לאומי על ידי הפד בניו יורק מצא כי עיקר הצמיחה ברווחים קורה בין הגילאים 25 ו 35.

כמה נוח, אם כן, כי אלה שנים מוקדמות הן גם כאשר החוסכים יכולים לעשות את רוב הריבית מורכבת, אשר יש השפעה עצומה על מאזן פרישה החשבון. מי לנהל את שכרם עולה כאשר הם צעירים יהיה הרבה יותר קל לבניית עושר פרישה.

"ככל שתתחיל מוקדם יותר, כך זה יהיה קל יותר ואת ההשפעה של צמיחה מורכבים", אומר אנדי Tilp, מתכנן פיננסי שרווד, אורגון, אשר גם מלמד קורס בקולג 'על מימון אישי. הוא מניע את הנקודה הזו הביתה עם תלמידים המשתמשים ביישום ההזדקנות.

"הכוונה היא להראות שלמרות שהם כולם צעירים ויפים עכשיו, הגיל מתרחש ואתה צריך לתכנן מראש", מסביר טילפ. מחקרים מראים כי ראיית גרסה משופרת של עצמנו יכולה להנחות אותנו לשמור יותר.

אם אתה לא רוצה להוציא פחות, אתה צריך להרוויח יותר

בכלכלה זו חלטורה, אין תירוץ לא להיות עבודה בצד אם עבודה במשרה מלאה לא משלם את החשבונות.

האפשרויות הן כמעט בלתי מוגבל, אבל ייתכן שיהיה צורך לדחוף את המכללה שלך גראדים בכיוון הנכון. כמה הצעות לעבור: להיות נהג rideshare. לשכור שטח נוסף בבית שלך על Airbnb. השתמש רובר או DogVacay למצוא חיית המחמד לקוחות או Care.com למצוא התינוק יושב אלה. להשכיר את החפצים שלך על Zilok, להירשם כדי לקבל עבודות קטנות דרך TaskRabbit, להיות עוזר וירטואלי עצמאי על Upwork, או לכתוב או לערוך תוכן עבור Scripted.

חלק השיעור הזה כולל כמה תזכורות עדין כי הם צריכים להשתמש הכנסה נוספת בתבונה: הרעיון הוא לא לרפד תקציב בידור; זה כדי לממן IRA.

יסודות פיננסיים ישמור אותך על המסלול

מלבד הגדלת ההכנסות כאמור לעיל, שני דברים אחרים יכולים לשפר משמעותית את הביטחון הפיננסי: תקציב וקרן חירום. שמירה על לשעבר יקל על מימון האחרון, כמו גם כדי למצוא כסף כדי לחסוך לפרישה.

בימים אלה, התקציב דורש מעט מאמץ, אומר סטיבן הארט, מתכנן פיננסי פלנו, טקסס."כאשר יש לך אפליקציות מקוונות ואתה יכול להיכנס לחשבון הבנק שלך בכל עת, קל יותר מתמיד לעקוב אחר ההוצאות שלך", הוא אומר. "אין באמת תירוץ לא לעשות את זה."

עוד מאת Investmentmatome:

ספקי רוט IRA החשבון הטוב ביותר

כלי התקצוב החיסכון הטוב ביותר

האם עדיף לתרום רוט או IRA מסורתית?

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.

תמונה באמצעות iStock.