תכנון מס הגדרה ודוגמה |

מה זה:

תכנון מס הוא תהליך של חיזוי חבות המס של אחד וגיבוש דרכים לצמצם אותו.

איך זה עובד (דוגמה):

תכנון מס כרוך ביצירת תיקי השקעות או נסיבות יעילות ככל האפשר. זה מחייב משקיעים וחברות לשקול לא רק את גודל ההכנסות או הרווחים שלהם, אלא גם את אופי ועיתוי של רכישות, כיסוי ביטוחי ואת סוגי ההשקעות שהם עושים. החלטות אלה משפיעות על כל דבר, שממנו מס סוגר משקיע הוא לסוגי ניכויים מס המשקיע זכאי.

תכנון מס היא אחת הסיבות השקעות כגון הפרט פרישה חשבונות (IRAs) כל כך חשוב לאנשים רבים אשר חוסך פרישה לגמלאות. נכסים ב- IRA מסורתי יכולים לגדול ללא מסים בעוד הנכסים נשארים בחשבון. אז, למשל, אם IRA של ג'ון מושקע במניות החברה XYZ ומניות XYZ של החברה משלמת 1,000 דולר בדיבידנדים, ג'ון לא צריך לשלם את הדיבידנד כי המשקיעים שהחזיקו בחברה XYZ מחוץ ל- IRA היו צפויים לשלם. ומכיוון שהוא לא צריך לקחת כסף מתוך החשבון כדי לשלם את המסים האלה, כי הכסף שנותר עכשיו הוא מסוגל להמשיך לגדול.

למה זה משנה:

תכנון מס יכול לעשות הבדל גדול הערך העתידי של תיק, ולכן יש השפעה רבה על רמת החיים של אדם עכשיו ובעתיד. לדוגמה, אם התסריט המתואר למעלה מתרחש שנה אחר שנה, ההשקעה של ג'ון בחברה XYZ יכולה להיות שווה הרבה יותר (הודות לתכנון מס) מאשר זה יהיה שווה אם הוא עשה את אותה השקעה מחוץ IRA.