מה כל משקיע צריך לדעת לפני מס הזמן | אם היה כפתור "כמו" עבור השקעות, היינו מכה אותו. השקעות לעזור הכסף שלך לגדול מהר יותר מאשר כאשר זה בחשבון הבנק ולעזור לך להגיע גם את המטרות הפיננסיות מהר יותר.

אבל הכסף שאתה מקבל של השקעות (אשר נקרא רווחי הון) נחשב כהכנסות בעיני הממשלה, וזה אומר שאתה תהיה במס על זה.

בהודעה זו, נוכל לכסות מה המשקיע טיפוסי צריך לדעת בזמן המס. אנחנו לא נסקור מכשירים פיננסיים מורכבים כמו חוזים עתידיים, מכירה בחסר או נגזרים, אבל אם יש לך חשבון פרישה ו / או חשבון השקעה בסיסי עם מניות, קרנות נאמנות או איגרות חוב, אז אנחנו מכסים אותך. לרשום את הכותרות כדי למצוא את המידע החלים עליך:

מה שאתה צריך

עד עכשיו, היית צריך לקבל חבילת מס מן התיווך שלך, הכולל דברים כמו 1099-DIV שלך 1099-B שלך. זה אומר לך את כל המידע שאתה צריך לדעת כדי לעשות את המסים שלך. אם אתה לא מקבל את זה או איבד את זה (זה קורה), אתה יכול להיכנס לחשבון התיווך שלך ולמצוא עותק דיגיטלי או להתקשר ולבקש את זה.

טופס 1099-DIV יציג את רווחי ההון שלך, דיבידנדים, ריבית ורווחי הון, כך שתוכל למלא אותם במקום המתאים ב 1040 שלך. עבור חשבונות השקעה פשוטים, אתה אפילו לא צריך לדעת מה פירוש המונחים האלה, רק להתאים אותם לרשום (או להקליד)

אם אתה נמכר כל השקעות …

אם אתה מכר את המניות שלך יותר ממה שהם היו שווים כאשר קנית אותם, זה נקרא רווח הון והוא ידווח על 1099-B שלך, כלל בחבילת המס שלך מהברוקר שלך. רווח ההון שלך שווה למה שמכרת אותו, פחות המחיר ששילמת עבור ההשקעה ("בסיס העלות"). אז אם אתה קונה 10 מניות של המניה ב $ 10, ומכר אותם עבור $ 20, עשית 100 $ רווחי הון ($ 200 - $ 100). רווח הון זה הוא במס, ואתה מדווח על זה בתוך חלק ההכנסה של 1040 שלך, שם הוא אומר "רווחי הון".

כמה זמן אתה מחזיק אותם?

הממשלה רוצה לעודד את האמריקאים להשקיע לאורך זמן (וזה מה שאנחנו ממליצים גם!). אם רכשת השקעה כמו מניות בקרנות נאמנות, מניות או אג"ח ומכר אותם פחות משנה לאחר מכן, זה אומר שהם זכאים כהון רווח לטווח קצר, והרווח שלך יהיה במס בשיעור נורמלי של עד 35%.

[InvestmentAnswers תכונה: תיק הפרישה של אדם עצלן]

אבל אם שמרת את ההשקעה שלך יותר משנה לפני המכירה, כלומר הרווח שלך הוא רווח הון לטווח ארוך יהיה במס בשיעור הרבה יותר נמוך של יותר מ 15%.

מוסרי של הסיפור:

החזק את ההשקעות שלך במשך יותר משנה אם אפשר.

מה אם אתה איבד כסף?

כאשר אתה מוכר השקעה עבור פחות ממה שקנית את זה, זה נקרא הפסד הון. אבל מס הכנסה יכול להקל על הפגיעה רק קצת. אם אתה מרוויח על כמה מניות שאתה מוכר, וכן הפסד על כמה אחרים, אתה יכול לטעון את ההפסדים שלך כנגד רווחי הון לשלם מסים נמוכים. לדוגמה, אם עשית רווח הון של 50 $ על המניה א, הפסד הון של 35 $ על מניות C, אתה תהיה במס רק על 15 $ של רווחי הון ($ 50 - $ 35). אם ההפסדים שלך הם יותר מאשר הרווחים שלך, אתה יכול לטעון עד 3,000 $ הפסדים נגד ההכנסה שלך אחרים, כמו השכר שלך מהעבודה. מוסרי של הסיפור:

אם אתה עושה הפסד על ההשקעות שלך, ודא כדי לטעון את זה על ההחזר שלך.

טריק כדי לשמור על מסים

זה מאוחר מדי להשתמש הטריק הזה עכשיו, אבל אולי זה יהיה שימושי בשבילך בשנה הבאה.

משקיעים רבים יסתכלו ההשקעות שלהם בסוף השנה בחודש דצמבר ומפסידים את המפסידים שהם כבר לא רוצים בתיק שלהם. לדוגמה, אם יש לך כמה מניות של מניות החברה פשיטת רגל, דצמבר הוא זמן טוב כמו כל למכור אותם לקחת את ההפסד כי היית בכל מקרה. אז אתה יכול להשתמש הפסדים אלה כדי לקזז את רווחי הון אחרים או הכנסה[מסמכי השקעה: מסים Obamacare באים - הנה 6 דרכים להגביל את מה שאתה חייב] כדי לשמור על המשקיעים מן המשחקים המערכת, עם זאת, למס הכנסה יש מה שנקרא "לשטוף מכירה" הכלל. כלומר, אם אתה קונה בחזרה את המניות בתוך 30 יום, אתה לא יכול לתבוע הפסדים אלה על ההחזר שלך. אז רק למכור השקעה כדי לחסוך כסף על מסים אם אתה לא חושב שזה יעלו בחזרה ואתה לא רוצה את זה בתיק שלך יותר.

מוסרי של הסיפור:

למכור את הביצועים גרועים אתה לא רוצה יותר לפני סוף השנה כדי לחסוך כסף על מסים.

אנחנו כמו חשבונות ללא מס

אם אתה שומר על פרישה, יש סיבה שאנחנו אומרים לך לשים את זה בחשבון מיוחד עבור זה מַטָרָה. זה בגלל שאתה לא יהיה במס על השקעות אלה עד שאתה לוקח את הכסף, בעוד שנים רבות.

מה זה אומר הוא שאם אתה עושה $ 50,000 השנה מן העבודה שלך להעביר 5,000 $ ממנו ל 401 שלך (k), אז אתה רק במס על $ 45,000, חוסך לך כסף הכולל. אבל אם השקיעה את הכסף בחשבון ברוקראז 'רגיל, אתה תהיה מס על זה מיד ואז למכור את ההשקעות ולהרוויח.) <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<< כפי שאתה יכול לתוך חשבונות המס ללא תשלום לפני שתכניס כסף לתוך חשבונות השקעה רגילים.

אם אתה הבעלים קרנות נאמנות … קרנות נאמנות הן השקעות כי צרור יחד קבוצה של מניות להציע מניות למשקיעים כמו דרך פשוטה לגוון את תיק ההשקעות שלך. בעוד מנהלי קרנות נאמנות לקנות ולמכור מניות בקרן כל יום, אל תדאג - אתה לא צריך חשבון עבור עסקאות אלה. אתה רק צריך לדאוג לשני דברים: כאשר אתה מוכר מניות קרנות נאמנות (אשר אתה מתייחס בדיוק כמו למכור מניות) ואת הדיבידנדים שלך.

אתה יכול לבחור לשמור על הדיבידנדים שלך, אשר יהיה במס כמו הכנסה, או שאתה יכול לבחור כדי להשקיע אותם מחדש. Reinvesting את הדיבידנדים אומר לך להשתמש בכסף דיבידנד שאתה מקבל מהקרן הנאמנות שלך מיד לקנות מניות נוספות. זה יתרונות, אבל זה עושה את בסיס העלות שלך, ולכן רווחי ההון שלך, הרבה יותר מסובך.

חברות ברוקראז 'חייב לספק מידע בסיס עלות מדויקת וקלה לקריאה עבור "ניירות ערך מכוסים" עם טופס 1099-B ב סוף השנה. אם זה המקרה, אתה יכול כנראה להתמודד עם המס דיווח על עצמך. אם שלך לא, ואתה reinvest הדיבידנדים שלך ב "לא מכוסה" אבטחה, כדאי שכירת רואה חשבון כדי להכין את המסים שלך בשבילך. תוכלו לקרוע את השיער שלך הראשון להחליט באיזו שיטה להשתמש כדי לחשב את רווחי ההון שלך, ולאחר מכן עושה את כל המתמטיקה. אתה לא רוצה את זה.

מוסרי של הסיפור:

אם להשקיע מחדש את הדיבידנדים שלך שונא עושה מתמטיקה, שקול מקבל רואה חשבון.

• אם אתה בעל האג"ח …
• בונדס לייצר הכנסה בצורה של עניין. כדי לדווח על הריבית, למלא טופס B טופס לצרף אותו 1040 שלך. הנה איך הריבית מטופלת על איגרות חוב:
• U.S. האוצר נושאים: אתה משלם מס פדרלי על הריבית, אבל לא מס הכנסה או המדינה המקומית.
• עירוני עירוני: אתה לא משלם מסים על "munis" אם אתה קונה אותם במדינה שבה אתה גר, אז הם חופשיים של המדינה, מסים פדרליים ומקומיים, ולכן הם מכנים אותם "משולשת חינם".

אג"ח חברות: אתה משלם מסים על הריבית. זירו קופון אג"ח: בעוד שאתה לא מקבל ריבית על איגרות חוב אלה עד לפדיון, IRS מחשב את הריבית השנתית שאתה מרוויח ומסתיר אותך על זה.

Alden Wicker הוא עוזר העורך ואת הקול מאחורי LearnVest של דף פייסבוק וטוויטר חשבון.

מאמר זה במקור הופיע על Learnvest.com:

כיצד האם המסים שלך אם יש לך השקעות

בדוק את המאמרים האחרים של השותפים שלנו ב LearnVest:

אופס! כיצד לתקן טעות על מסים המסים שלך האם אתה מקבל מכה עם אלטרנטיבה חשש מס מינימלי?

מה שאתה צריך לדעת על פטורים ממס