איך ייעוץ פיננסי טוב נראה

ייעוץ פיננסי טוב יכול לעזור לך להשיג את מטרות החיים שלך. ייעוץ פיננסי רע יכול לעלות לך הון ולהשאיר לך גרוע יותר מאשר אם היית מנסה ללכת לבד.

למרבה הצער, אתה עדיין לבד שלך מנסה לקבוע את העצה טובה מן הרע. החלטת בית המשפט הפכה את כלל הנאמנות של משרד העבודה האמריקאי, שהיה דורש מיועצים פיננסיים לשים תחילה את האינטרסים של לקוחות הפרישה שלהם. הסיכויים של כלל נאמנות המוצע על ידי ה- SEC אינם בטוחים.

"הדבר הבטוח הוא שהמשקיע יניח שזה עדיין אותו שוק של קונים שרוצים להימצא תמיד", אומרת ברברה רופר, מנהלת הגנת המשקיעים ב"פדרציית הצרכנים של אמריקה ", קבוצת תמיכה ללא מטרות רווח.

»מחפש ייעוץ מקצועי? כיצד לבחור יועץ פיננסי

אמריקאים רבים מאמינים, באופן לא נכון, כי היועצים הפיננסיים שלהם כבר נדרשים לפעול לטובת הלקוחות שלהם. במציאות, רובם מוחזקים בסטנדרטים נמוכים יותר. המבקשים היועצים לחשוף את ניגודי העניינים שלהם הוא תמיד רעיון טוב, אבל הנה כמה דרכים אחרות כדי לאתר ייעוץ זה באמת מעמיד לקוחות הראשון:

עצה טובה אינה מבטיחה את הירח והכוכבים. היזהרו יועצים שרוצים רק לדבר על ההשקעה שלהם וכיצד הם מתכננים לנצח את השוק. יועצים מעטים יכולים לספק תשואות שוקיות באופן עקבי, וניסיונות לעשות זאת בדרך כלל מעלים את עלויות הלקוחות שלהם. גישה טובה יותר עבור רוב האנשים היא להשקיע את כל או רוב התיקים שלהם בעלות נמוכה קרנות נאמנות אינדקס או מדד שערי הנסחרות קרנות שואפים להתאים את מדדי השוק השונים.

עצה טובה אינה מקדמת "אשפה עמלה גבוהה".זה מה העיתונאי הפיננסי בוב ורס, המו"ל של מידע פנימי, שירות עבור יועצים, שיחות מוצרים ידועים לשמצה עלויות גבוהות פוטנציאל להעשיר יועצים על חשבון הלקוחות שלהם. אלה יכולים לכלול לא סחיר השקעות נדל"ן אמון, קצבאות צמודות קצבה משתנה בתוך חשבונות פרישה.

קרנות נאמנות קנייניות יכולות גם להיות בעייתיות. אלו הן קרנות המותג הביתיות המוצעות על ידי הבנק, חברת התיווך או חברת ההשקעות שבה יש לך את החשבון שלך. היועץ שלך עשוי להרוויח פיצוי נוסף על דחיפתם, והם יכולים להיות עלויות גבוהות יותר או ביצועים גרועים יותר מאשר המתחרים קרנות. יועצים עשויים להיות מסוגלים להפוך את הטענה מדוע כל המוצרים האלה הגיוני בשבילך, אבל זה שווה לקבל חוות דעת שנייה ממישהו שלא עושה עמלות למכור אותם.

"ככל שההשקעה מורכבת יותר, אטומה וחסרת ערך, כך הפיצוי ליועץ נוטה להיות נדיב יותר", אומר רופר. "התמריצים מתחברים באופן המנוגד ישירות לטובת המשקיעים".

עצה טובה לא מתיימר להיות בחינם או זול יותר מאשר זה. כל ההשקעות יש עלויות, ויועצים ניתן לשלם במגוון דרכים, כי לא יכול להיות ברור ללקוחות שלהם. יועצים פיננסיים צריך להיות פשוט להסביר את עלויות אלה ואת הדרכים שבהן הם פיצוי.

כמו כן, המשקיעים לשלם אחוז מהתיקים שלהם עבור ייעוץ צריך לדעת איך זה מחושב. דמי "רק" 0.35% כל רבעון נראה זול לכלוך, אבל זה מוסיף עד 1.4% בשנה, וזה לא. סקר של ורס, המונה כ -1,000 יועצים, מצא את מרבית דמי הייעוץ השנתיים של כ -1% עבור תיקי השקעות בשווי של פחות ממיליון דולר.

עצה טובה אינה מבלבלת בין אנשים. כמה יועצים לעשות עניין גדול על להיות בתשלום מבוסס, אבל זה אומר שהם גם מקבלים עמלות או תמריצים אחרים. היועצים הפיננסיים בלבד, לעומת זאת, מתוגמלים אך ורק על ידי דמי הלקוחות שלהם לשלם. כמו כן, כמה יועצים אמרו ללקוחות שלהם כי כלל הנאמנות נדרש להם להתחיל לגבות עמלות. זה לא נכון, אומר רופר.

עצה טובה מגיע יועץ אשר מעמיד לקוחות הראשון. רק כמה קטגוריות של יועצים נדרשים להיות נאמנים, או מישהו מחויב לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם קדימה משלהם. יועצים אלה כוללים יועצי השקעות רשומים ומתכננים פיננסיים מוסמכים כאשר הם מציעים ייעוץ תכנון פיננסי. לרואי חשבון מוסמכים יש קוד התנהגות מקצועי הדומה לתקני נאמנות.

כאשר היועצים אין RIA, CFP או רו"ח לאחר השמות שלהם, לשאול אם הם מוכנים להיות fidociaries ו לשים את ההבטחה בכתב. הוועדה לתקני נאמנות, קבוצת מתנדבים המקדמת את הסטנדרט, יש יועצי שבועה יכולים להוריד ולהחתים.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.