מהו הקצאת הנכסים?

זה אומדן גס, אבל על אחד מתוך 10 מאמרים להשקיע מכיל כמה וריאציה על הביטוי "לא לשים את כל הביצים שלך בסל אחד."

ביצים אלה הם הכסף שלך, ואת הסלים הם סוגים שונים הנכס אתה יכול לבחור להשקיע את הכסף פנימה להחליט כמה ביצים - או דולר - להיכנס לכל סל נקרא הקצאת הנכסים.

הקצאת הנכסים ממלא תפקיד מפתח בכמות הסיכון שאתה לוקח עם ההשקעות שלך, כמו גם בהחזרות ההשקעה שלך. כאשר אתה בוחר הקצאת הנכס, אתה מפיץ דולר להשקעה שלך על פני קטגוריות של השקעות, בהתבסס על המטרות שלך, סובלנות הסיכון ואופק הזמן.

קבוצות נכסי מפתח

הקצאת הנכסים היא תמונה גדולה של תיק ההשקעות שלך: אילו סוגים הנכס אתה רוצה בתיק שלך, וכמה כסף שלך אתה רוצה לשים כל אחד?

שיעורי הנכסים הם פשוט קבוצות של השקעות דומות. במובן הרחב, סוגי הנכסים הנדונים הם מניות, איגרות חוב ומזומן (או שווי מזומנים כמו קרנות בשוק הכספים, תעודות פיקדון או חשבונות חיסכון, ניתן לרכוש מניות ואגרות חוב בנפרד ובקרנות נאמנות, שהן סלים של השקעות רבות מקובצים יחדיו.

כל אלה סוגים הנכס להביא משהו בעל ערך לתיק שלך. מניות מציעים את הפוטנציאל הגדול ביותר לצמיחה לטווח ארוך, אלא גם לחשוף אותך לסיכון הגדול ביותר. בונדס לאזן את הסיכון הזה ולספק זרם יציב של הכנסה. במזומן bails אתה מתוך ריבה כאשר הגג שלך נכשל וזה מתחיל גשם בתוך הבית שלך, או מאפשר לך לפגוש מטרות לטווח קצר כמו מקדמה על בית או מכונית.

מזומן אינו השקעה, עם זאת, סביר להניח להמציא חלק קטן מאוד של תיק ארוך טווח. אם אתה צעיר, אתה לא יכול להיות במזומן בתיק ההשקעות שלך בכלל. כאשר אתה נכנס פרישה, סביר להניח להחזיק יותר מזומנים כדי לענות על הצרכים שלך לטווח קצר ההוצאות.

בתוך כל כיתה ניתן לחייג הלאה, לחלק את המניות על ידי גיאוגרפיה, תעשייה ורישומי שוק - באנגלית פשוטה, בגודל של חברה - או בחלוקת אג"ח לפי סוג קצר או ארוך טווח, של מנפיק וגיאוגרפיה. אתה יכול גם סולם אג"ח, קונה מגוון רחב של תאריכים לפדיון, כך שתוכל לעבור לשיעור טוב יותר אם הריבית עולה.

»למד את היסודות: מהו מלאי?

בחירת הקצאת הנכסים הטובה ביותר

אין הקצאת נכסים נכונה או לא נכונה, אבל אתה רוצה להסתפק בתמהיל ההשקעה הטוב ביותר לצרכים שלך - ועל ידי "צרכים", אנו מתכוונים ליכולת שלך לסכן את הסיכון, את מטרות ההשקעה שלך ואת אופק הזמן שלך.

ראשית, שקול כאשר אתה צריך את הכסף. אם אתה שומר עבור חתונה בעוד שנתיים, אתה כנראה לא רוצה לשים את כל הכסף שלך במניות או אג"ח; במקום זאת אתה מעדיף במזומן או במזומן חלופות. אתה לא רוצה לעצור עד יום החתונה שלך למצוא כי השוק מחה את התקציב קייטרינג שלך.

אם אתה שומר עבור פרישה, אתה יכול להסתכל על הגיל הנוכחי שלך ואת גיל פרישה מתוכנן. אם האחרון הוא 30-כמה שנים משם, למשל, רוב תיק ההשקעות שלך צריך להיות מושקע במניות. יש לך זמן מזג האוויר תנודות בשוק במקרה זה, ואת המיקוד העיקרי שלך הוא גדל הכסף שלך במהלך מתיחה.

כאשר אתה מתחיל להתכונן לעזוב את כוח העבודה, אתה לאט לאט לכיוון הקצאה פחות מסוכנת. בניגוד לאמונה הרווחת, אין צורך להעביר את כל התיק שלך לאגרות חוב ומזומן ביום הפרישה שלך. זכור, פרישה היא לא הסוף - זה פרק זמן שיכול להימשך 20 שנים או יותר. אתה צריך את הכסף שלך להמשיך לצמוח לאורך השנים, וזה אומר שמירה על הקצאת המניות.

»חדש במלאי? קרא את המדריך שלנו על איך להשקיע במניות

ברגע שיש לך אופק זמן, לשקול את סובלנות הסיכון. הסיכון הוא הכרחי עבור פרס, אבל לוקח יותר ממה שאתה יכול להתמודד יכול בקלות להוביל לתגובות פריחה. אתה יכול להיות נוטה יותר לשלוף את השוק בכל פעם שאתה רואה הבזק של אדום על CNBC, למשל, כלומר, החברה היא למכור נמוך. (ללא ספק שמעת שהמטרה היא ההפך: קנה נמוך, מוכר גבוה).

גיוון בתוך כל סוג נכס מסייע להפחית את הסיכון באופן משמעותי, מבלי להפחית את הפוטנציאל שלך מחזיר. כאשר אתה לגוון, במקום לקנות אחד גדול שווי מניות וקורא כי סעיף של הקצאת הנכס שלך טוב, תוכל לקנות מספר מניות שווי גדול או, טוב יותר עדיין, גדול כובע הדדית או קרן המדד.

»להוריד את הסיכון: הנה עוד על איך לגוון את תיק ההשקעות שלך

קיצורי דרך להקצאת הנכסים

רוצה להגיע ישר אליו? ישנם כלים המאפשרים לך לקנות הקצאת הנכס הספציפי מתאים המטרה שלך בעט אחד.

אחת מהן היא קרן יעד, סוג של קרן נאמנות המחזיקה במניות ובאג"ח. אם אתה מתכוון לפרוש בשנת 2050, אתה יכול לבחור 2050 תאריך יעד הקרן, וזה יהיה באופן אוטומטי להקצות את הנכסים שלך עם אותה שנה בראש. כמו קרנות נאמנות אחרות, תשלם יחס הוצאה - אחוז מההשקעה שלך לכיסוי עלויות הקרן - בכל שנה. הוצאות קרן היברידית עומדות כיום על 0.74% בממוצע, על פי מכון ההשקעות.

אפשרות אחרת היא רובו-יועץ, שהוא מנהל השקעות ממוחשב. שירותים אלה לשאול על המטרה שלך ואת הסיכון סובלנות ואז לירוק בחזרה תיק שמתאים את הצעת החוק.ב robo- יועץ דיגיטלי, תשלם דמי ניהול כי בדרך כלל מתחיל ב 0.25% מהנכסים שלך בשנה.

»חקור את היועצים המובילים באינטרנט: ראה ניתוח האתר שלנו של מיטב היועצים robo

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @arioshea .