מהי הלוואה הון חוזר?
אני מבלה זמן רב בעבודה עם חברות המספקות מקורות מימון חלופיים לעסקים קטנים. רבים מהם מתמודדים עם זה שיש להם רק מתחיל את העסק שלהם, וזה שירות חיוני, אבל משהו שאני כבר שומע הרבה על בזמן האחרון הוא שירות פיננסי עבור s בהמשך במחזור החיים העסקיים. זה נקרא הלוואה הון חוזר, והיא נועדה להגדיל באופן זמני את תזרים המזומנים של העסק. הלוואות הון חוזר הן משאב גדול במיוחד עבור בעלי עסקים המעוניינים לנצל הזדמנות מכירה רגישה לזמן הדורש גידול בהוצאות המלאי או שכר.
לאחרונה הזדמן לי לראיין את רוב Frohwein, מומחה לעבודה הלוואות הון ומנכ"ל כרוב, משאיל ההון החוזר. יש לו כמה עצות גדולות עבור בעלי עסקים שוקל להגיש בקשה להון הון חוזר, כולל עצות כיצד להגדיל את סיכויי האישור שלך. אתה יכול להאזין לראיון בסרטון שלהלן, או לקרוא את התמליל.
תמליל וידאו:
פיטר:
שלום לכולם, זה פיטר ת'ורסון מפאלו אלטו תוכנה, ויש לי רוב Frohwein ב השיחה כאן. אנחנו הולכים לדבר קצת על כרוב והלוואות לעסקים קטנים בכלל. היי רוב. רוב:
היי פיטר. נהדר להיות על, תודה על שיש לי על. פיטר:
אז הקהל שלנו הוא בעיקר עסקים קטנים עד בינוניים, הרבה מהם מעוניינים למצוא מימון, לדעת איך להשיג כסף עבור העסק שלהם, בידיעה כיצד לשמור על המדפים. איך הכרוב עוזר להם, ואתה יכול פשוט לתת לנו קצת רקע על החברה? רוב:
בטח, בהחלט, אני אשמח לעשות את זה. Kabbage מספקת הון חוזר לעסקים קטנים, ואנו עושים זאת באמצעות פלטפורמה מאוד נתונים וטכנולוגיה מונחה. אז אנחנו עושים את זה בצורה שונה מאוד מאשר כל חברה פיננסית מסורתית ילך על להכיר עסק קטן קבלת החלטה אם לתת להם הון או לא. פיטר:
זה נהדר. ואיך זה עושה אותך שונה מ מסורתי יותר משאיל או SBA משאיל? רוב:
זה מעניין. קודם כל, עסקים קטנים תמיד, למרבה הצער, הילד המקופח של תעשיית השירותים הפיננסיים. אז יש לך הרבה מצבים שבהם עסקים קטנים פשוט לא יכול לגשת ההון בכלל מ משאיל מסורתי. אם אתה נכנס כעסק קטן לבנק, מה שהם רגילים לעשות הוא הופך אותך לצרכן מסתכל על ניקוד האשראי שלך לוקח לך דרך כמות עצומה של הניירת, הרבה זמן, הרבה פגישות. ואז בסופו של דבר - רבים, שבועות רבים לאחר מכן - זה בדרך כלל "לא". אז מה שעשינו הוא שיש לנו בעצם אמר כי עסקים קטנים הם הלקוחות שלנו. ונחש מה? הם משתמשים באינטרנט והם משתמשים בחברות אחרות שיש לנו מערכות יחסים. אנחנו יכולים למשוך נתונים ישירות מאותן חברות עם אישור של הלקוח שלנו להיות מסוגל לקבל החלטה מהר מאוד. אז עסק קטן יכול לנחות באתר שלנו ולמעשה יש מזומנים בחשבון שלהם בתוך 7 דקות. זוהי מסגרת הזמן האופיינית מ נחיתה פשוטו כמשמעו על האתר שלנו כדי להחיל שיש גישה במזומן.
הדבר השני הוא, עם הדרך שבה יש לנו להגדיר את המוצר שלנו, זה בעצם כמו קו. אז אתה יכול להיכנס ולקחת מזומנים כאשר אתה צריך את זה בהנחה שיש לך זמינות הרבה כמו שאתה עושה על כרטיס האשראי שלך. אז תהליך מאוד שונה. במקום שבעה שבועות, אנחנו שבע דקות ובדרך כלל "כן" לעסק קטן.
פיטר:
זה נפלא. אז המהירות היא כנראה קריטי עבור הצרכים המלאי שלהם מקבל את הכסף במהירות. עבור בעל עסק קטן אשר רק מקשיב זה ולומד על כרוב בפעם הראשונה, איך הייתי יודע אם אני בכושר טוב, ואיך אני יכול לברר אם אני מתאים הלוואה כרוב?רוב: זו שאלה גדולה. בדרך כלל זה עסק קטן שיש לו לפחות כמה אלפי דולרים של הכנסות לחודש. אז אין לנו באמת סף גבוה. אנחנו רק רוצים לוודא שאתה עסק אמיתי, ואת זה אתה לא מוכר את הסקייטבורד הישן שלך כשהיית בן שתים עשרה מתוך המוסך שלך. אנחנו מחפשים אנשים שיש להם עסק פעיל שהם רצים. זה יכול להיות עסק במשרה חלקית או עסק צד, זה לא חייב להיות מה שאתה עושה כל יום וכל דקה של החיים שלך, אבל זה חייב להיות עסק אמיתי.
מספר שתיים, הדרך בה בדרך כלל העבודה היא שאתה צריך פשוט לבוא באתר, kabbage.com. מה שאנחנו עושים הוא שאנחנו מתחברים למקורות נתונים מרכזיים הקשורים לעסק שלך. אז אם אתה משתמש QuickBooks לעשות את הספרים שלך, או שאתה הספינה באמצעות UPS, או שאתה מוכר על אמזון, או שאתה מוכר ב- eBay, או לך לנהל עסקים על PayPal, יש לנו הרבה מקורות נתונים שאנחנו מתחברים. בהנחה שאתה מתחבר לאחד או יותר ממקורות הנתונים שחשובים לנו להבין איך העסק שלך פועל, אנחנו מתאימים לך מאוד. במהלך 60 הימים הבאים, אנו נמשיך להיות רלוונטיים לכל קטן עסקים על הפלנטה, או לפחות בארצות הברית ובארצות הברית ובריטניה. אם יש לך חשבון לבדיקת העסק, נוכל לבצע עליך את הבסיס בעיקר על בסיס זה בלבד. אז אנחנו באמת בכושר טוב כל עוד יש לך כמות מינימלית של הכנסות ואתה למעשה עסק קטן ואתה יכול לחבר אותנו למקורות נתונים שיעזרו לך להבין את העסק שלך.
פיטר:
זה נהדר. אז באמת כאשר אתה אומר חיבור, למשל, אמזון או מקור נתונים אחר כי אני מחובר, הנקודה יש לאפשר לך לקבל אישור מהיר כדי להוכיח כי אני אולי מוכר מה שאני אומר אני מוכר או שיש לי את ההכנסה שאני אומר שיש לי.
רוב: כן, זו דרך מושלמת לסכם את זה. אז בניגוד למה שקורה כאשר אתה נכנס לתוך הבנק (ייתכן שיהיה עליך ממש להביא מעל 3 reams של נייר המייצג את 3 השנים האחרונות של החזרי מס, או שאתה כבר מודפס את ההרשמה מלקוחות משלמים עבור המוצרים שלהם) אתה יכול פשוט פשוט לחבר אותנו למקורות נתונים אלה, ואנחנו עושים את כל הרמת כבד. ובגלל זה אנחנו יכולים לעשות את זה מהר. אז זה בדיוק נכון.
פיטר: זה נפלא. אני חושב מנקודת המבט של פאלו אלטו תוכנה, היינו אומרים, במקרים רבים, את התוכנית העסקית המסורתית, שוב הנה דוגמה שבה זה לא ממש הכרחי אבל זה קריטי בהחלט יש עין חדה אלה אינדיקטורים הביצועים העיקריים של העסק שלך. מהיכן מגיעה ההכנסה? לאן הוא הולך? ושוב, כאן במקרה של קבג, זה נשמע כאילו זה הולך להביא לך כסף מהיר וקל, וכולם תמיד רוצים את זה. אז זה נהדר. "אז אני מניח מהסוף שלך, איזו עצה אם אני עסק קטן, ואני מתרגש מזה, אני יודע שאני צריך את הכסף, מה אני יכול לעשות כדי לוודא שאני המועמד הטוב ביותר אם אני הולך לאתר שלך עכשיו?
רוב: אנחנו מסתכלים על כמה דברים כאשר אנו מסתכלים על זה. ברור, קודם כל, אנחנו מנסים להפוך את פסק הדין באופן אוטומטי, אם תרצו, איך אתה כבר מנהל את העסק שלך, מהו הסכום המתאים של הון לנו לתת לך את העסק שלך, וברור את הסבירות כי אתה בסופו של דבר לשלם לנו בחזרה. אז את הדברים שאנחנו מנסים להסתכל: האם אתה מפעיל את העסק שלך באופן עקבי? האם יש לך הכנסות כי הוא בא על בסיס עקבי? זה אחד הדברים המרכזיים. איך אתה דואג ללקוחות שלך? אז אנחנו מסתכלים על כל מיני מידע סקירה וגורמים אחרים על העסק שלך, כי אם אתה מטפל הלקוחות שלך אתה בטח הולך לטפל הספקים שלך, יותר מדי. אז זה שיעור חשוב למדי עבורנו. ואז אנחנו גם מחפשים כמה זמן העסק הזה כבר פועל. מה באמת מעניין אותנו, בעוד שרוב האנשים שנמצאים בחלל שלנו מחפשים רקורד של 10 שנים, אנחנו רוצים לדעת שאתה עושה את זה לפחות 6 או 9 חודשים. זה לא חייב להיות משהו שאתה עושה כל החיים שלך. אבל אנחנו רוצים לוודא שאתה לא רק לפתוח את הדלת למעלה היום מחפש הלוואה, כי זה בעצם עסק לגיטימי, אמיתי, ואתה כבר לשים קצת העור במשחק, כמו גם בחודשים האחרונים האחרונים בניין העסק הזההם באמת לא גורמים שונים מאוד מאופן ניהול עסק מצליח. אם אתה מטפל בלקוח שלך, אם אתה מתמקד בבניית בסיס ההכנסות שלך, אלה הם סוגי הדברים החשובים לנו וזה סוג של דבר זה יהיה חשוב לך כבעל עסק.
זה כנראה העצה הטובה ביותר שאני יכול לתת. זו אותה עצה שיש לנו לעצמנו, כי אנחנו מוצאים את עצמנו באותה תנוחה. כאשר אתה בעסק של מתן כסף או מחלק כסף לעסקים קטנים, אנחנו תמיד בחיפוש אחר ההון עצמנו כדי להיות מסוגל ואז לספק ללקוחות שלנו. ואנחנו צריכים להוכיח את אותם הדברים לאנשים שרוצים לתת לנו מימון. אז היינו שם, היינו צריכים להוכיח את עצמנו, יש לנו gotten מעל bumps בעבר בדיוק כמו כל בעל עסק קטן יש. המפתח הוא שאתה רק צריך לדבוק בו, ולוודא שאתה בדרך כלל הכותרת בכיוון הנכון.
פיטר: אז רוב, כעסק קטן, איך מישהו יכול להבחין אם הם צריך לקחת את קו האשראי שלהם, לקחת כסף מחבר אולי הלוואה, חבר ומשפחה סוג של שותף ההלוואה, אולי ללכת למשרד המקומי SBDC שלהם, או להשתמש כרוב כמקור המימון שלהם?:
ובכן, אני חושב שהמפתח מנסה להבין בדיוק מה אתה משתמש בבירה. אחד הדברים שאנחנו תמיד מנסים לחנך את הלקוחות שלנו היא: למה אתה הולך הון? אם זה סוג של שימוש בכרטיס האשראי שלך או הולך דוד עשיר שלך אם היינו כל כך בר מזל שיש אחד, או אפילו באמצעות כרוב.
והתשובה היא שזה באמת תלוי, מנקודת המבט שלנו, לחזור על ההשקעה כי אתה הולך לעשות. אז הרבה אנשים אומרים לנו, "בסדר, אם יש לי 2,000 $ זמין על כרטיס האשראי שלי, ויש לי 2,000 $ זמין מ Kabbage, מה אני צריך להשתמש?" והתשובה שלי היא אולי לא, אולי את כרטיס האשראי, או אולי שניהם. וזה באמת תלוי רק.
תשובה "שניהם" אני אענה כי מיד את החלק העליון. אז למשל, עכשיו יש לך הזדמנות לרכוש 4,000 $ במלאי, וכי אתה יכול להפוך את זה בתוך 30 ימים עבור $ 10,000. אז אתה יכול לעשות 150% על גבי מה שאתה מכניס את הבירה. יש לך 2,000 $ זמין על כרטיס האשראי שלך 2,000 $ זמין דרך כרוב. אתה צריך פשוט לבחור אחד או השני? השאלה היא, אם אתה באמת יכול לעשות 6,000 $ על נטילת שתי צורות של הון ולשלם אותם בחזרה בתוך 30 יום תקופה עבור כמות קטנה של כסף בפועל, זה הגיוני להשתמש הן.
אז הרבה לקוחות שלנו יבואו אלינו, והם יהיו בעצם לקחת כמה אלפי דולרים מאיתנו. הם יהפכו את זה ל -5,000 דולר, הם ישלמו לנו בחזרה את 2,000 הדולר, ובנוסף הם עשויים לשלם לנו 100 דולר תמורת תשלום של 2,000 דולר. הם השקיעו 2,000 דולר במלאי ו -100 דולר אצלנו. $ 2,100 על מנת להפוך $ 2,900, כי הוא הימור טוב כל יום של השבוע. ולכן הרבה פעמים אתה צריך לקבל החלטה לגבי מה ההחזר על ההשקעה זמין. אם יש לך רק את הצורך $ 2,000 בדוגמה הקודמת שלי, ויש לך 2,000 $ על כל אחד מהם, אתה מנסה לחשב מה יהיה העלות הנמוכה ביותר ההון, מה יהיה החזר ההשקעה הפוטנציאלי הגבוה ביותר שיש לך על הכסף שבו אתה משתמש כדי לרכוש את המלאי. לנו, אנחנו תמיד ממליצים לאנשים לעשות ניתוח ההחזר על ההשקעה כדי באמת להבין איך הם הולכים לעשות כסף מזה. אנחנו נוטים לומר שהבירה שלנו היא לא הבירה הכי טובה אם אתה מתכוון לצאת ולרכוש טלוויזיה למשרדים או לחדר ישיבות חדש - דברים שיש להם החזר ROI ארוך מאוד, או אולי אפילו לא, הקשורים אליהם. האם זה הגיוני?
פיטר: מעניין מאוד. כן בהחלט. רוב, רק שאלה אחת מעקב: אנחנו כאן על פני Bplans, LivePlan וכל דרך ברחבי פאלו אלטו תוכנה, אנחנו אוהבים לעזור לעסקים קטנים. לפעמים יש באמת סיפורים גדולים של הצלחה. האם יש לך סיפור מועדף על עסק שעזרת במשך השנים?
רוב:
יש לי כנראה 1,000 מהם. יש לקוח אחד - ואני מתכוון לנסות לשמור על אנונימיות עכשיו, אבל יש לנו לקוח אחד - שעזרנו לו לרדת מהקרקע במכירת פאות. וזה באמת סיפור נהדר. היא עצמה היתה חולה וסבלה מסרטן, ואכן איבדה את שערה במהלך הטיפול שלה, והיא היתה מחויבת ליצור לא רק פאות לחולים שעברו טיפול דומה, אלא ליצור פאות משוגעות וקרות לאנשים שעוברים מה היא תקופה מאתגרת מאוד בחייהםאז היא קיבלה את העסק הולך, היא מניבה כמה הכנסות, והיא באה אלינו כי היא באמת רוצה להתרחב, ואנחנו נתנו לה גישה ההון. היא הצליחה להגדיל את העסק שלה כנראה פי עשרה רק ב -12 החודשים האחרונים, להשקיע את הכסף שאנחנו נתנו לה המקור יותר מוצר ומעצבים יותר עבור פאות מגניב מאוד.
זה אחד החלקים החשובים באמת של שלנו עֵסֶק. למעשה חזרנו ועשינו ניתוח של הלקוחות שלנו ומה ההכנסה שלהם כי אנחנו ממשיכים לקבל גישה למקורות נתונים אלה לאחר שהם הופכים ללקוחות. אנחנו באמת יכולים לעשות ניתוח ולומר, "עד כמה ההון החוזר שנתנו להם עזר לעסק שלהם?"
הלקוחות שלנו, בממוצע, גדלו העסקים שלהם ב -78% מהתקופה שלפני ניצול כרוב אותה תקופה לאחר ניצול הכרוב. אחד הדברים המרכזיים הוא לחנך את בסיס הלקוחות שלנו על היתרונות של שימוש הון חוזר ושימוש בו בתבונה, ובסופו של דבר לגדול עסק גדול באמת להשתתף חלק גדול של הכלכלה האמריקנית, אשר ism, אילו חשבונות עבור יותר ממחצית המשרות בארה"ב כיום.
פיטר: זה נפלא, וזה באמת מה שמחזיק אותנו גם כאן. זה בני אדם אמיתיים מאחורי סיפורים אמיתיים המפעילים עסקים קטנים ברחבי אמריקה. רוב, תודה על הזמן שלך היום. זה נהדר ללמוד על.
רוב: תודה, אני באמת מעריך את זה.
פיטר:
אני מקווה שהמשתמשים שלנו למדו הרבה ימשיך ללמוד יותר.
