מי משטיף כסף? השכרה מול משכנתא (ועוד)

מאת רחל פודנוס, JD

למידע נוסף על רחל באתר שלנו שאל יועץ

"שכר דירה הוא כמו לשטוף את הכסף בשירותים." כולם שמעו את זה. זה נדיר לנהל שיחה על רכישת לעומת השכרה ללא כי הפתגם הישן נזרק פנימה משהו אחר שאתה שומע בשיחות אלה היא כי רכישת בית היא השקעה טובה. העניין הוא, שאף אחד מהדברים האלה אינו בהכרח נכון. כמו רוב הדברים בחיים, הכל תלוי במצב שלך.

יש בהחלט יתרונות הבעלות על בית לעומת השכרה: אתה לא יכול להיות מפונה (אבל אתה פחית להיות foreclosed ב), אתה יכול להרוויח אם אתה מוכר בזמן הנכון ו, אם תישאר מספיק זמן, הבית שלך ישולם. עם זאת, ישנם מצבים רבים בהם ההשכרה היא אסטרטגיה סבירה יותר, הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך. הנה כמה סיבות לכך:

ההון העצמי אינו שווה להשקעה טובה

אנשים רבים חושבים כי בגלל שאתה יכול לבנות הון עצמי בבית, בית הוא השקעה טובה. אבל אתה יכול לבנות הון עצמי בביתך במשך שנים רבות ועדיין למכור אותו בהפסד. כמות ההון שיש לך בבית שלך אין שום השפעה על אם אתה תצא קדימה אם אתה מוכר אותו. מה שחשוב הוא אם אתה יכול למכור אותו יותר ממה ששילמת על זה, תוך לקיחה בחשבון את העלויות הכרוכות המכירה, כגון עמלות הנדל"ן. אתה נתון לחסדיו של שוק הנדל"ן. רבים למדו זאת בדרך הקשה בשנים שלאחר 2008.

עלויות הבעלות יכולות להיות גבוהות מאוד

כאשר משווים את עלויות הבעלות והשכרה, אנשים נוטים לשקול רק את סכום התשלום המשכנתא לעומת שכר דירה של חודש. כאשר אתה עושה את זה, הבעלות לעתים קרובות נראה כמו אפשרות חסכוני יותר. אבל בעלות נושאת בעלויות אחרות כי הם לעתים קרובות התעלמו.

חשבו על הערכה טיפוסית זו של העלויות השנתיות של בעלות על בית (כאחוז מערכו של הבית, האחוזים עשויים להשתנות בהתאם למקום המגורים):

• 3% עד 4% עבור עלויות המשכנתא
• 1% עד 3% עבור ארנונה ועלויות ביטוח
• 1% עד 2% עבור תיקונים ותחזוקה מאוחרת (כגון גג חדש)

יש לי לקוח ששוכר בית בשווי של כ -450 אלף דולר. הוא משלם 30,000 $ בשנה בשכר דירה (או 2,500 $ לחודש). הבעלים הכולל של עלויות הבעלות על כ 8% משווי השוק ההוגן של הבית, או על 36,000 $ בשנה. בעל הבית שלו הוא בעצם לסבסד אותו ב 6,000 $ בשנה לחיות בבית. מצב זה אינו נדיר עבור לקוחות שלי שבוחרים לשכור ולא משלו.

סבירות להיות מסוגל למכור עבור רווח

אם אתה חושב על קניית בית כי זה השקעה טובה, שקול כי היסטורי לטווח ארוך, אינפלציה מתואמת מחזיר של שוק הנדל"ן למגורים בארה"ב הם סביב 1% בשנה. עבור הפרספקטיבה, התשואות ההיסטוריות ארוכות הטווח של שוק המניות בארה"ב הן כ -7% בשנה.

עלות reselling

בנוסף לא כל כך מחזיר הכוכבים של שוק הנדל"ן למגורים, העלות של reselling יכול להיות כמו 10%. זה עוד erodes הסיכויים שלך להרוויח רווח של הבית שלך.

הטבות בלתי מוחשיות של השכרה

לבסוף, ישנם יתרונות רבים בלתי מוחשיים לשכור כי אתה לא יכול לשים ערך דולר על. אני בוחר לשכור, ועבורי, את הגמישות ואת הקלות של החיים זה נותן לי הם לא יסולא בפז. אני אוהב את החופש של לא להיות קשור - זה נותן לי שקט נפשי גדול. אני גם אוהב לא לדאוג לדאוג לתחזוקה ותיקונים. שירות התחזוקה של הבניין שלי הוא רק שיחת טלפון משם, והם יכולים לבוא בהתרעה של רגע, ללא קשר אם אני בבית.

לסיכום הכל, לא להקשיב לאנשים שאומרים לך כי השכרה הוא שטיפה כסף בשירותים. ישנן סיבות טובות רבות לשכור ולא לקנות, ואתה צריך מחקר יסודי את העלות נטו של שתי האפשרויות לפני קבלת החלטה.

תמונה באמצעות iStock.