ציטוטים ביטוח הרכב שונה מאוד עבור נשים, דו"ח ממצאים

"קשה לדמיין איך רק להיות אלמנה הופכת אותך לנהג גרוע יותר". - ג 'יי רוברט האנטר, מנהל הביטוח, הצרכן הפדרציה של אמריקה

החוקרים קיבלו ציטוטים מקוונים משש מחברות הביטוח הגדולות ביותר עבור סכום מינימלי של ביטוח אחריות הנדרשת על ידי מדינות. כל המאפיינים של הנהג ושל הרכב היו קבועים פרט למצב משפחתי.

משק המדינה היה החברה היחידה במחקר שלא שינתה תמחור לפי מצב משפחתי בכל אחת מהערים. ארבע חברות הביטוח - Geico, חקלאים, ליברטי נאמנות ופרוגרסיבי - החזיר באופן קבוע ציטוטים ביטוח רכב גבוה יותר עבור נשים רווקות, כולל אלמנות, מאשר נשים נשואות. ארצית טעונה שיעורי גבוה יותר עבור רוב הנשים בודד בשש ערים, אבל נתן את שיעור נשוי לאלמנות בארבעה מיקומים אלה. ציטוטים מחיר לא היו זמינים עבור ארצית בארבע ערים.

(פקידי הפדרציה אמרו כי Allstate, אחד המבטחים הגדולים ביותר, לא נכלל כי האתר של החברה מחדש עשה את זה קשה לעשות השוואות מחירים.)

הפדרציה התמקדה רק במין אחד למען הפשטות. "היינו צריכים לבחור אחד את השני", מנכ"ל CFA סטיבן Brobeck אומר. "בגיל 30 ישקלו גברים להיות נהגים פחות בטוחים, ולכן בחרנו בנשים להיות שמרניות".

חברות שונות בטיפול של נהגים בודדים

חקלאים, ליברטי נאמנות, ארצית ומתקדמת מטופלים בדרך כלל גרושים, מופרדות נשים בודדות נהגים אותו, לחייב אותם יותר מאשר נהגים נשואים. אבל Geico חזר שיעורי משתנה עבור קטגוריות "יחיד" שונים בכמה ערים.

הפרמיה השנתית של ג'יקו לאישה בת 30 במיניאפוליס, לפי המחקר, היתה:

שיעורי Geico היו דוגמה קיצונית. חברות אחרות הראו הפרש של לא יותר מ -34% לנשים חד-הוריות לעומת נשואות.

המחקר מצא כי הן Geico ו מתקדמת לעתים קרובות תשלום שותפים מקומיים שיעורי גבוה יותר מאשר אנשים נשואים. המבטחים האחרים טיפלו בדרך כלל בשותפים המקומיים כזוג נשוי או לא סיפקו תעריף נפרד.

ההבדלים במחיר הקטן ביותר עבור נשים נשואות ורווקות עבור כל אחת מהחברות היו באוקלנד, קליפורניה. החוק בקליפורניה דורש מבטחים לשקול נהיגה שיא, קילומטרים מונע שנים של ניסיון כמו "ראשוני" כאשר הם קובעים שיעורי.

בהודעה שנשלחה ל- Investmentmatome, Nationwide ערערה על ממצאי CFA ואמרה כי "לחברה אין מחירים שונים המבוססים רק אם הנהג הוא אלמן או נשוי".

"יש מספר גורמים שמשפיעים על מחיר הלקוח", אמרה החברה. "אנו ממליצים על אירועים משמעותיים בחיים, כגון נישואין או מוות במשפחה, להצדיק שיחה עם איש מקצוע ביטוח אשר יכול לקבוע את צרכי הביטוח הספציפיים של הפרט ולייעץ על הכיסוי המתאים במחיר הנכון."

Geico ו Progressive לא הגיב לבקשות תגובה. חברות ביטוח אחרות הפנו שאלות למוסד לביטוח מידע (III), קבוצת תעשייה.

התעשייה מגינה על שיטות עבודה

ג 'יימס לינץ', אקטואר הראשי של השלישי, הגן על נוהלי התעשייה, אומר נושאות לא לקבוע שיעורי שרירותי. לינץ 'אומר מבטחים צריך להראות את שיעורי מבוססים על נתונים המציגים קשר בין משתני התמחור ואת הסיכון. עם זאת, הם אינם צריכים להוכיח כיצד משתנים אלו גורמים לתביעות גבוהות יותר.

"אנחנו עדיין מנסים להבין מה גרם למלחמת האזרחים או לשפל הגדול. אם היינו צריכים לחכות עד שנדע מה גורם למשהו, לעולם לא נגיע למסקנה, ויהיה לנו שוק מאוד לא יעיל ", הוא אומר. "זה עולה כסף כדי לעקוב אחר משתנים אלה, ואם הם לא לחזות הפסדים טוב מאוד, אז חברות ביטוח יהיה מבזבז זמן וכסף עובר את כל השלבים האלה."

וריאציה איך חברות עיצוב שיעורי שלהם היא תוצאה של שוק תחרותי, הוא אומר. "חברות שונות מגיעות להחלטות שונות בהתאם למה שמולן".

"שאלות של הוגנות"

המחקר CFA הוא חלק מסדרת מחקרים הפדרציה עשה על איך גורמים שאינם נהיגה, כגון הכיבוש והאשראי, משפיעים על ציטוטים ביטוח הרכב.הפדרציה טוענת כי התוצאה היא שאנשים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית נוטים לשלם תעריפים גבוהים יותר לביטוח מאשר לצרכנים בעלי הכנסה בינונית ומעלה.

"שימוש בגורמים שאינם קשורים לנהיגה … מעלה שאלות רציניות של הגינות", אומר האנטר.

הפדרציה אומרת חברות הביטוח מנסים למקסם את הרווחים על ידי הצעת שיעורי הטוב ביותר ללקוחות אשר צפויים לקנות את הכיסוי ביותר. זוג נשוי סביר יותר מאשר אדם אחד כדי לבטח יותר ממכונית אחת, למשל, וכדי לרכוש ביטוח הבית.

לינץ ', של III, אומר דחיפה של הפדרציה הצרכנית לאסור מבטחים משימוש גורמים שאינם נהיגה, כגון אשראי או מצב משפחתי, היה לזרוק את הענף בחזרה אל 1920s כאשר המבטחים לא היו הרבה גורמי דירוג.

"אני לא חושב שיש כאן כישוף אמיתי", הוא אומר. "השיעורים נעשו מדויקים יותר עם הזמן, והצרכן נהנה".

ברברה מרקואנד היא סופרת צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @barbaramarquand .

תמונה באמצעות iStock.