מס חכם דרכים למשוך כספים מ 529 תוכנית המכללה

תוכנית 529 יכול להיות דרך מצוינת לשמור על המכללה, נותן לך ללא תשלום ההשקעה צמיחה ומשיכות עבור הוצאות מוסמך, אבל מקבל את הכסף שלך כאשר אלה שכר לימוד שכר לימוד מתחיל לגלגל יכול להיות מסובך. מומחים אומרים שיש דרך נכונה - ובוודאי כמה דרכים לא בסדר - כדי לקחת כסף מתוך חשבון 529 אם אתה רוצה למנוע הצעת חוק מס הפתעה.

צפה ביומן

אתה יכול לקחת כסף מתוך 529 בכל עת במהלך השנה, אבל באופן כללי המשיכות שלך צריך להיות פחות או שווה הוצאות המכללה ששילמת בפועל במהלך השנה. אז, אם יש לך שכר לימוד לשלם בינואר הבא, אל תעשה לנסיגה עבור אותו מ 529 שלך בדצמבר - זה יהיה בשנת המס הלא נכונה, מזהיר ברברה Weltman, מחבר "ג 'יי קיי 1001 של Lasser ניכויים מס מעברי 2017."

אם תיסוג יותר מדי במהלך השנה, ה- IRS יכול להכות אותך בעונש של 10% בתוספת מסים על הכנסה על חלק או כל עודף (יש יוצאים מן הכלל, פרק 8 של IRS פרסום 970 יש את כל הפרטים).

זכור לספור סיוע כספי

הימנע משיכות מיותרות על ידי חשבונאות ללא סיוע כספי ללא תשלום, כגון מלגות, מענקים או כסף GI ביל. הם להפחית את כמות ההשכלה הגבוהה שלך מוסמך הוצאות. אם שכחתם את המקורות האלה ומבינים שלקחתם יותר מדי מ -552 שלך, חשבו על שימוש בהפרזה נוספת לתשלום מראש או לקנות מחשב חדש לג'וניור, אומר בראד דילון, סגן נשיא לניהול הון פרטי בחברת Brown Brothers Harriman יורק. זה יכול לעזור למנוע מסים או עונש.

מסים חינוכיים

כמה דרכים להשתמש בקוד המס לטובתך לחסוך ולשלם עבור המכללה:

529 תוכניות

• מה שאתה מקבל: הפצות פטורות ממס עבור "הוצאות השכלה גבוהה מוסמכות" כגון שכר לימוד, שכר, חדר ולוח, ספרים, ציוד וציוד מסוים (כמו מחשב)
• מגבלות הכנסה להעפיל: אף אחד

אמריקן הזדמנות אשראי

• מה שאתה מקבל: עד 2,500 $ לתלמיד עבור שכר לימוד, שכר, אספקה ​​וציוד
• מגבלות הכנסה להעפיל: $ 90,000 עבור filers יחיד; $ 180,000 עבור filers משותף

Lifetime למידה אשראי

• מה שאתה מקבל: עד 2,000 $ לכל מס הכנסה (לא לכל תלמיד) עבור שכר לימוד, אגרות, ספרים
• מגבלות הכנסה להעפיל: $ 65,000 עבור filers יחיד, $ 131,000 עבור filers משותף

שכר לימוד ודמי ניכוי

• מה שאתה מקבל: עד 4,000 $ עבור שכר לימוד ואגרות
• מגבלות הכנסה להעפיל: $ 80,000 עבור filers יחיד; $ 160,000 עבור filers משותף

הערה: אתה לא יכול לתבוע את כל שלוש נקודות זכות עבור אותו תלמיד; מס הכנסה אומר שאתה חייב לבחור אחד. למידע נוסף על הפרת מס החינוך כאן.

תבדוק אם הדוד סם יצעיד חלק מהצעת החוק

שלם על כל דבר מתכניתך, ואתה יכול להשאיר כסף על השולחן. הסיבה לכך היא זיכויי מס וניכויים המיועדים עבור הוצאות חינוך יכול להפחית את מה שאתה לוקח את 529 שלך.

הזדמנות אמריקאית אשראי, למשל, יכול להבהיר את הצעת החוק של המס על ידי עד $ 2,500 בשנה, אם את ההוצאות כי יש לך את האשראי לא שולם עבור כסף מ 529.

אז אם אתה מתכנן לקחת את ההזדמנות האמריקאית אשראי (ללכת לכאן כדי לראות אם אתה זכאי), ייתכן שתרצה לשלם רק מספיק את שכר הלימוד שלך מתוך חיסכון רגיל או בדיקת חשבון או מקור אחר של מזומנים כדי לקבל את האשראי, דילון אומר.

"ככה אתה עדיין יכול לקחת את הזיכוי ממס, ואז כל ההוצאות הנותרות מגיעות מתוכנית 529", הוא מסביר. (ראה סרגל הצד עבור הפסקות מס אחרות לחינוך שיכולות להופיע).

לתאם עם סבתא

אם כמה מבני המשפחה יש להגדיר כל חשבון 529 עבור ג 'וניור, הקפד לתקשר איתם כדי להימנע משיכה יותר מדי או מעט מדי, אומר Weltman. כמו כן, תסתכל על הביצועים של כל חשבון.

"אולי תעזוב את השחקנית הגבוהה לבדה ותיקח אותה מהמופע התחתון", היא אומרת.

תחשוב על מי לשים את ההמחאה

חלוקה של 529 ניתן לשלם לבעל החשבון (ההורה או הסבא, למשל), למוטב (התלמיד) או אפילו לבית הספר, אומר וולטמן.

"הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא להפוך אותו לתשלום למוטב", היא אומרת. אם אתה עושה את זה בעצמך, היא אומרת, טופס 1099-Q כי מנהל 529 שולח לדווח על הנסיגה יציין כי ההפצה לא הלך המוטב המיועד.

"זה הולך אולי - ואני לא יכול לומר בהחלט - להעלות גבות עם מס הכנסה," היא אומרת. "אז זה תלוי הבעלים כדי להצדיק את זה, אכן, הכספים שימשו לחינוך - אשר ניתן לעשות זאת, אבל ברור שזה מעיק."

אל תפוצץ אותו על טיסה הביתה

לא כל רכישה במהלך השנים האלה במכללה היא הוצאה חינוך מוסמך בעיני מס הכנסה, כדי להיות בטוח שאתה חושב על עלויות הנכון כאשר ההוצאות שלך 529.

לדוגמה, תחבורה בדרך כלל אינה הוצאה חינוכית מתאימה, כלומר הוצאות 529 כסף על כרטיסי טיסה, אוטובוס עובר או מוסטנג חדש הוא גדול לא לא. גם הוצאות ביטוח והוצאות רפואיות אינן נחשבות. תוכנה הנדרשת על ידי ספירת בית הספר; "Minecraft" לא.

"אני לא חושב שהבירה מכוסה", מוסיף ולטמן.

צמצם את השימוש, עשה שימוש חוזר, מחזר

אם ג 'וניור יש נסיעה מלאה או מחליט לקחת "שנת הפער" כי בסופו של דבר כמה עשרות שנים, את הכסף בחשבון זה לא הולך לאיבוד לנצח. אתה יכול להעביר אותו אחר של הילדים שלך או בן משפחה אחר. אתה יכול אפילו לשלוח את עצמך בחזרה לבית הספר. אם זה לא אופציה, ולטמן אומר שרוקן את החשבון הוא לא הדבר הגרוע ביותר בעולם - ייתכן שיהיה עליך לשלם את העונש על 10% ומסים על הרווחים, אבל השאר חוזר אליך. לשלם את החשבון לג'וניור יוכל לקחת חלק מעקיפי המס אם הוא נמצא במדרגות מס נמוכות יותר ממך, היא מוסיפה.

כך או כך, רק לגמור עם זה, מוסיף דילון. ככל הכסף יושב יותר בחשבון, ככל שזה יכול לגדול שם גדול יותר כי לנשוך מס יהיה.

עוד על מסים מ Investmentmatome:

• חישוב נטל המס שלך
• גלה מעברי מס לחינוך
• לחפור לתוך מס הכנסה מס השנה

טינה Orem הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected].