גזור את המסים לפני 1 בינואר: התאם את הכללים החדשים

דצמבר לא נחשב מסורתי זמן המס, אבל בהתחשב בכך הקונגרס עבר שיפוץ של קוד המס השבוע, זה הגיוני לשקול נקיטת צעדים עכשיו כדי להקטין את הצעת החוק המס שלך לשנת 2017 - לפני שאתה מאבד את הסיכוי שלך.

לדוגמה, אנשים שיש להם קצת שליטה על העיתוי של ההכנסה שלהם אולי כדאי לשקול עיכוב כסף נכנס עד 2018. הצעת חוק המס מפחית שיעורי מס הכנסה, בתוספת זה מציע ניכוי 20% חדשים מסוימים הכנסה עסקית מתאימה. אם אתה חושב שיעורי המס שלך עשוי להיות נמוך יותר בשנה הבאה, אז עיכוב הכנסה יכול להיות הגיוני.

המשך לקרוא חמש דרכים נוספות כדי להפחית את הצעת החוק המס שלך בימים האחרונים של 2017.

1. להיות נדיב

שינוי אחד גדול תחת הכללים החדשים הוא הכפלה כמעט של ניכוי סטנדרטי, מהלך אשר סביר להניח יותר אנשים יוותרו על פירוט. אם אתה נוטה להיות itemizer, שקול אגרוף ניכויים שלך לתוך השנה כדי להפיק את המרב של הערך שלהם.

ניכוי אחד פופולרי הוא תרומות צדקה. אתה לא רוצה להפסיק לתת למטרות ראויות רק בגלל שינוי כללי המס, אבל בהתחשב בשינוי, אתה יכול לשקול קיבוץ התרומות שלך לתוך 2017. (זה מניח שאתה מפסיק itemizing בשנה הבאה, וזה יהיה תלוי שלך מצב כלכלי אישי).

אתה יכול לתרום צדקה תרומות כפי ניכוי מס עבור 2017 כל עוד אתה עושה אותם על ידי דצמבר 31, וכן לפרט את הניכויים שלך על ההחזר המס. תרומות של כסף, בגדים או פריטים לבית כל זכאי. עמותות רבות גם לקבל מכוניות או כלי רכב אחרים, וחלק לקבל מניות שיש לו ערך מוערך אבל אולי כבר לא בכושר האסטרטגיה שלך תיק. מה שאתה נותן, לקבל קבלה. ללא אחד, מס הכנסה יכול nix הניכוי שלך תרומה.

שיטה נוספת למתן תרומות היא קרן ייעודית של התורם, אומר טים סטפן, מנהל תכנון מתקדם בחברת השירותים הפיננסיים באירד, במילווקי. "תחשוב על קרן שתורם על ידי תורמים כקרן פרטית מיניאטורית", הוא אומר. "אתה יכול לשים את כל הכסף שאתה רוצה את זה היום, אתה מקבל ניכוי מס היום, אבל אתה יכול לעשות מתנות צדקה לאורך זמן, על פני מספר שנים, כפי שאתה רואה לנכון. זה לא חייב לקרות בבת אחת ".

משלמי המסים הישנים יש אפשרות נוספת. אם אתה בן 70 או יותר, עליך לקחת סכום מסוים בכל שנה, המכונה הפצה המינימום הנדרש, מ IRA המסורתי שלך, 401 (k) או אחרים פרישה נדחית חשבונות פרישה. נכשלת לעשות זאת על ידי דצמבר 31 ואתה הפנים עונש מס נוקשה. אבל אם אתה ישירות להעביר את כמות ההפצה שלך לצדקה מוסמך IRS, תוכל לענות על דרישת הנסיגה שלך ו לא חייב מס על הכסף.

2. שקול לקצור רווחים והפסדי הון

סקירה ו לאזן את תיק ההשקעות שלך הוא תרגיל שנתי טוב. על אף כללי המס החדשים, החלטות המשקיעים בתחום זה אינן מעסיקות יתר על המידה, אם אפשר לומר כי שיעורי הריבית על רווחי ההון לטווח הארוך נותרו כפי שהיו.

עם זאת, משקיעים שחיים במדינות בעלות מס גבוה עלולים לעמוד בפני חידה. אחד הכללים החדשים לשקול עבור 2018 הוא 10,000 $ מכסה על ניכוי מסים המדינה והכנסות מקומיות, כמו גם מס רכוש. האם משקיע עם רווחים לא ממומשים למכור ניירות ערך עכשיו, כדי ליהנות ממס הכנסה בלתי מוגבל המדינה ניכוי זמין בשנת 2017? זה יהיה תלוי במצב של כל משקיע, אבל משלמי המסים החיים במדינות מס גבוה לשקול את האפשרויות שלהם.

אל תתנו כללי מס להכתיב החלטות השקעה.

כאשר שוקלים מסים פדרליים בלבד, אין תמריץ ממשי "לקחת רווחים לא ממומשים השנה, אלא אם כן זה היה הגיוני אחרת מנקודת מבט להשקעה או אם אתה רוצה לקזז הפסדים ההון הבנתי", אומר מארק Luscombe, אנליסט ראשי עם וולטרס Kluwer מס ו חשבונאות ב Riverwoods, אילינוי.

עבור משלם המסים במדינה מס גבוה כמו קליפורניה, הוא אומר, "אם אתה לוקח את הרווחים השנה ולקבל את ההכנסה לצרכי מס המדינה השנה, ייתכן שיהיה בעיה פחות ניכוי מסים המדינה מן התשואה הפדרלית שלך השנה מאשר שנה הבאה."

אבל אתה לא רוצה חשבונות מס להכתיב החלטות השקעה, אומר Luscombe. "ערך זמן רגיל של כסף שיקולים היה אומר לחכות עד שאתה רוצה למכור מסיבות השקעה", הוא אומר.

עם מסים, כמובן, יש תשובות פשוטות לעתים רחוקות, אז להעריך את המצב שלך בזהירות. לדוגמה, לקיחת רווח גדול השנה יכול לדחוף אותך כנגד סכום ההכנסה בנקודה שבה הערך של הניכויים המפורטות מצטמצם, סטפן אומר, אז להמשיך בזהירות.

אל תשכחו גם הפסדי השקעות. אנשים במדרגות המס הגבוהים ניצבים בפני מסים על רווחי הון של 15% או 20% על רווחי מכירה של נכסים לטווח ארוך. אתה יכול לקזז את המס על ידי מכירת אחזקות אחרות כי איבדו ערך. אם זה היה שנת השקעה גרועה ויש לך הפסדים הון יותר מאשר רווחים, להשתמש עד 3,000 $ של הפסדי הון עודף שלך כדי להפחית את ההכנסה הרגילה שלך.

בינתיים, אם ההכנסה שלך נמוכה ב 2017, טקטיקה אחת בסוף השנה היא לשקול למכור כמה מניות שהחזקת במשך יותר משנה כי יש להגדיל את הערך. המשקיעים במדרגות המס של 10% או 15% אינם חייבים לשלם מס רווחי הון על רווחי הון ארוכי טווח אלה.

3. נצל את היתרון של הבית שלך

בעלי בתים צריכים לשים לב לכללי המס החדשים לניכוי מס רכוש.כיום, בעלי בתים יכולים לנכות את מלוא הסכום של מס רכוש. החל משנת 2018, ההטבה היא capped ב $ 10,000, מסים המדינה ומסים מקומיים נכללים באותה מכסה. אסטרטגיה אחת בסוף השנה היא תשלום מראש מסים, כך שתוכל ליהנות ניכוי בלתי מוגבל. בעוד הכללים החדשים במיוחד לאסור משלמי המסים מראש את מס הכנסה המדינה 2018 בשנת 2017, אין כלל נגד תשלום מראש מסים. (כמובן, יהיה עליך לקבוע אם המהלך הזה הגיוני למצב האישי שלך.)

" לבדוק:כיצד רפורמה במס תשנה את הבית

דרך נוספת להגביר את הפחתת מס הבית היא על ידי הפיכת התשלום ינואר המשכנתא שלך על ידי דצמבר 31, העברת הריבית להלוואה ממס שלה לתוך שנת המס. זכור כי זה ייתן לך תשלום אחד פחות לנכות בשנה הבאה, כדי לוודא שאתה צריך הפסקה בשנת 2017.

במהלך הימים האחרונים של השנה, אתה יכול לנקוט בצעדים כדי להקטין את הצעת החוק שלך בעת הגשת החזרת המס שלך.

4. בצע מהלכים רפואיים

כללי המס החדשים מציעים הטבה עבור אלה הטוענים ניכוי עבור הוצאות רפואיות: ההוצאות שלך יצטרכו לעלות רק 7.5% מההכנסה ברוטו מותאם שלך לתבוע את הניכוי, לעומת 10% לפני.

ו -7.5% הסף הוא בתוקף עבור 2017 ו 2018, לאחר מכן הוא צפוי לעלות בחזרה ל -10%. כדי לנקות את סף זה, לשקול תזמון טיפולים רפואיים לפני 31 דצמבר, או להרכיב את הוצאות רפואיות לתוך 2018, אם אפשר.

אם יש לך חשבון הוצאות רפואיות גמישות בעבודה, לא לבזבז את הכסף הזה. חברות מסוימות מאפשרות לעובדים להשתמש במארס הבא או לשאת עד 500 $ לשנה הבאה, אבל אחרים דורשים FSA הבעלים להשתמש או להפסיד את הכספים עד סוף השנה.

5. לשלם עבור המכללה

סטודנטים והוריהם עשויים להיות משוחררים, כי הרפורמה במס השאירה את רוב ההטבות העיקריות לחינוך בלבד. אבל יש עדיין אסטרטגיות מס לשקול.

לדוגמה, אתה יכול לשלם את שכר הלימוד הבא של הקולג 'הבא עכשיו לתבוע את ההזדמנות האמריקאית זיכוי מס על החזר מס השנה. האשראי, הפחתת דולר דולר עבור כל מס שאתה חייב, יכול להיות כמו 2,500 $ והוא יכול אפילו להחזיר לך עד $ 1000 אם אתה לא חייב מסים. (שים לב כי יש מגבלות הכנסה כדי להיות זכאים לקבל אשראי זה).

אפשרות התשלום המוקדם חלה גם על עלויות בית הספר, אשר ניתן להשתמש בהם כדי לתבוע את Lifetime Learning אשראי, אשר שווה עד $ 2,000 ו זמין לסטודנטים מעבר לסטנדרט ארבע שנים של סטודנט לתואר ראשון.

קיי בל תרמה לדו"ח זה.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  מסרק הארון שלך לצדקה - וניכוי

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  לחפור בתוך מס רווחי הון וכיצד למזער אותם

• רוצה לחקור בנושא?

  למצוא תוכנת המס הטובה ביותר