3 דברים שאתה יכול לשלוט על תכנון פרישה

מאת דוד שוטוול

למידע נוסף על דוד באתר שלנו שאל יועץ

כאשר השווקים הם "תנודתיים" - לשון נקייה עבור השווקים אומרים הם גרועים - המשקיעים זמן רב כדי להשיג שליטה ולשחזר שיווי משקל. אנחנו רוצים ליצור סדר בתוך כאוס ואי ודאות. אף אחד לא יכול לחזות את השווקים, אבל מתכננים פיננסיים יכולים לעזור ללקוחות לחפש במקום אחר שקט נפשי.

על כל המורכבות שלה, ניתן לפרק את תכנון הפרישה לשלושה משתנים בסיסיים, כולם מאפשרים לך מידה מסוימת של שליטה:

• כמה אתה שומר לפני פרישה.
• כמה אתה מבלה במהלך הפרישה.
• כמה סיכון שוק אתה תיקח עם תיק לאורך הדרך.

הנה מבט על כל המשתנים האלה, וכיצד הבנתם יכולה לעזור לך להרגיש יותר בשליטה:

כמה אתה שומר על פרישה

הסכום שאתה שומר על פרישה הוא לפחות חלקית בתוך השליטה שלך. זה עשוי להיות קשה, אבל הגדלת כמות הכסף שאתה תורם לתוכנית הפרישה שלך יכול להפוך את השוק לחזור פחות חשוב. (לדוגמה, אם תשקיע 1,000 דולר במשך 10 שנים בתמורה שנתית של 7%, תסיים עם קצת פחות כסף מאשר אם היית משקיע 1,100 $ במשך 10 שנים ב -6%.) והגדלת התרומות שלך לאחר תיקון מגעיל בשוק יש בונוס נוסף של היצמדות לאחד החלקים הברורים ביותר של עצה בשוק - לקנות נמוך, למכור גבוה.

מציאת חדר בתקציב שלך כדי להגדיל את החיסכון לא יכול להיות קל. אבל אם השווקים לעשות לך נוח ואתה צריך למצוא דרך לעשות משהו על התגובה הרגשית שלך, שמירת יותר צריך להיות בעדיפות.

כמה אתה מוציא לאחר פרישה

הצד השני של מה שאתה שומר על פרישה היא מה תצטרך להשקיע במהלך הפרישה. אנחנו מבלים הרבה זמן עם לקוחות מתקרבים פרישה מנסה לכמת כמה הם יצטרכו לשמור על אורח החיים שהם רוצים - ו, מאז אנחנו אף פעם לא יודעים כמה זמן מישהו יחיה או מה פיתולים ופניות הם עשויים להיתקל לאורך הדרך, זה בלתי אפשרי להיות בטוח. עם זאת, יש כמה דברים שאנחנו יכולים לעשות לפני פרישה כדי לעזור לשלוט בהוצאות עתידיות לקחת את הדגש של החזרת תיק שלנו ואת השווקים הבלתי צפויים.

סיפורים קשורים

ספקי IRA חשבון הטוב ביותר

הכי טוב רוט IRA ספקי

לדוגמה, לשלם את המשכנתא lowers את ההוצאות במהלך הפרישה. לעתים קרובות, זה לא המהלך הטוב ביותר על הנייר. את הכסף הנוסף שאתה שם כדי לשלם את הבית שלך הוא כסף אתה לא יכול להשקיע בשוק. אלא אם כן החוב הביתה יש ריבית גבוהה, אתה המסחר תשואה גבוהה יותר, אבל משתנה, על אלה כספים עבור תשואה מובטחת קטנה יותר. עם זאת, הגמול הפסיכולוגי של הפחתת החוב בעת ובעונה אחת להפחית את ההסתמכות שלך על שוק תנודתי יכול להיות שווה את הסחר.

אולי הדרך הטובה ביותר להשתלט על ההוצאות לפרישה היא להיות גמיש לגבי מתי אתה תפרוש. ברור, במצבים מסוימים זה מעבר לשליטתך. אבל עבור רובנו, העבודה שלנו היא הנכס הגדול ביותר שלנו. אם העבודה שלך היתה המניה המועדפת, ואתה הרוויח 50,000 $ דיבידנדים ממנו בשנה, כי המניות יהיה שווה בערך 1 מיליון דולר. רובנו יהיה איטי לנטוש השקעה כזו.

השנה אתה לפרוש, אתה הולך מתורם לתיק שלך להסתמך על זה לפחות חלק מההכנסה שלך למשך שארית חייך. שנה אחת יכולה לעשות את ההבדל העצום של התוכנית שלך לטווח ארוך להצלחה.

אני לעולם לא הייתי רוצה לקוחות אומללים על עבודתם להישאר על השעון דקה יותר מן הצורך. עם זאת, אם אתה המאבק עם חששות לגבי השוק ואת השפעתה על הפרישה שלך, זה אלמנט לשקול.

כמה סיכון אתה מוכן לקחת

לבסוף, אתה יכול לשלוט כמה סיכון אתה לוקח עם ההשקעות שלך. משתנה זה מקשר את השניים האחרים יחד: עם הזמן, לקיחת סיכון גדול יותר תוביל לתשואות גבוהות יותר. זה אומר שאתה צריך להיות מסוגל לחסוך פחות לאורך הדרך כמו תשואות גבוהות לעזור לגדול תיק ההשקעות שלך - או שאתה אמור להיות מסוגל להשקיע יותר בעתיד. עם זאת, זה אותו סיכון שמוביל אותנו לסחוב את הידיים שלנו לדאוג בכל פעם השוק לוקח לטבול. עבור חלק מאיתנו, את הגישה הטובה ביותר היא לקחת פחות סיכון ולתכנן לחסוך יותר ולבלות פחות.

אנחנו לא יכולים לשלוט בשווקים, אבל אנחנו יכולים לשלוט בחשיפה שלנו לשווקים. לכן, אם התנודתיות היא לא בשבילך, לשקול את הסיכונים שאתה לוקח ולעשות תוכנית להיות שמרני יותר בעתיד. אבל זכור כי המעבר ממניות למשהו "בטוח" יותר בתוך שוק מחורבן הוא כמו לעשות את ההפסדים שלך קבע, אז לדבר עם יועץ על דרכים להפוך שמרני יותר לאורך זמן, כמו השווקים לשפר, או כמו שאתה מוסיף קרנות חדשות לתיק שלך.

אנחנו יכולים לשלוט בתגובה שלנו כאשר השווקים מתנהגים בצורה לא נכונה. הדרך הטובה ביותר למתן תגובה זו היא לנקוט גישה מכוונת, לשקול את סדר העדיפויות שלך - להוציא פחות, לחסוך יותר, ולקחת פחות סיכון בעתיד - ולהתמקד באלמנטים של החיים הפיננסיים שלך, כי אתה יכול לשלוט.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.