3 אנשים שקרים לספר את עצמם על יועצים פיננסיים
LOUROSA x VALADARES // 3.ª Jornada Campeonato de Portugal 20/21
לאחרונה פגשתי מישהו שלא חושב שהוא צריך יועץ פיננסי. נדרשו לי שתי שיחות טלפון והפניה ממשפחה כדי לשכנע אותו לשמוע מה יש לי לומר.
מסתבר שהוא לא רצה לראות יועץ פיננסי כי הוא הרגיש שאין לו מספיק כסף, והוא לא רצה להיאלץ לחסוך יותר כסף ממה שהוא יכול להרשות לעצמו. זה לקח קצת משכנע, אבל בסופו של דבר, הוא יהיה הלקוח שלי. "יותר מדי אנשים חושבים שהם לא צריכים או לא יכול להיות יועץ פיננסי. למעשה, יש שלוש סיבות עיקריות מדוע המשקיעים לא מקבלים יועץ, ואני הולך לספר לך עליהם. אבל קודם, תן לי לספר לך יותר על הלקוחות שלי …
ההנחה שלו היתה אי הבנה גדולה של מה יועצים פיננסיים לעשות. אנחנו לא מכריחים אנשים להציל אם הם לא יכולים להרשות לעצמם את זה; אנחנו עוזרים להם תקציב כדי שיוכלו להרשות לעצמם. הסברתי לו שהתפקיד שלי הוא לא לשכנע אותו שהוא צריך לחסוך יותר כסף. התפקיד שלי הוא לוודא שהוא שומר על המטרות שלו נשאר על המסלול לעבר המטרות האישיות שלו עם אסטרטגיית ההשקעה הנכונה.
סקרנו את החסכונות שלו והשקעתי את 20,000 $ המזומנים שלו, שהיו בחשבון חיסכון ריבית גבוה, לתוך מגוון רחב של תיקי השקעות קבועים עם קצת השקעות דיבידנדים. הסכמנו שאקרא לו אחת לשנה להשקיע את החיסכון הכספי שהוא צובר במשך כל השנה, לא יותר, לא פחות.
בסופו של דבר, הלקוח שלי זיהה את הערך של בעל יועץ פיננסי. אבל הוא לא היה לבד וחשב שהוא לא צריך אחד. אני רוצה לספר לך על שלוש סיבות עיקריות לכך שאנשים לא מקבלים יועץ. הנה הם.
1. אין לי זמן.
להיות עסוק מדי לבקר יועץ פיננסי בכל רבעון הוא פשוט לא מספיק טוב. להיפך, יועץ פיננסי אמור לעזור לך לחסוך זמן על ידי סקירת אפשרויות ההשקעה שלך ולהציע הצעות השקעה על סמך המטרות האישיות שלך. כמו המטרות שלך לשנות לאורך זמן, כך תהיה אסטרטגיית ההשקעה שלך. יועץ פיננסי שלך יעזור לעשות מעבר חלק בין שלבים שונים של החיים שלך, כגון מעבודה לתוך פרישה.
לאחר יועץ פיננסי מאפשר לך להתמקד בהיבטים אחרים של החיים שלך, כגון הקריירה שלך, משפחה וחברים. האם יש לך זמן לעקוב אחר תנודות השוק ולהתאים את תיק ההשקעות שלך בהתאם? האם יש לך זמן להקצות את הסכום המושלם של הכנסה קבועה מניות בתיק שלך מבוסס על סובלנות הסיכון שלך אופק הזמן? לאנשים רבים אין זמן לזה.
2. אני לא צריך כסף מספיק.
בין אם אתה חדש להשקיע או כבר ניהול תיק ההשקעות שלך במשך שנים רבות, זה תמיד רעיון טוב לקבל חוות דעת שנייה יועץ פיננסי, לא משנה כמה כסף אתה יש.
זוג טרי של עיניים כדי להסתכל על הקצאת הנכסים הנוכחית שלך לעומת המטרות הפיננסיות הנוכחיות שלך תמיד החלטה פיננסית טובה, ללא קשר לערך של תיק ההשקעות שלך. כל הכסף - לא משנה כמה הוא שווה - צריך להיות אסטרטגיית השקעה שמגדיל את ההחזר שלך על בסיס רמת הנוחות שלך עם סיכון.
עמיתי איימי קליסטרי לא יכול היה להסכים יותר. בגלל זה היא פיתחה מערכת תלת-שתיים שהיא מכנה את
דיווידנד טריפקטה
. זה מאפשר למשקיעים להרוויח תוך התאמת תיק שלהם לסבולת הסיכון שלהם. אם אתה רוצה תשואה של 7.2% עם תשואה בטוחה יותר ב -43% מההשקעה המסורתית, אתה רוצה לבדוק את זה 3. אני לא יודע איך לבחור את היועץ הנכון. אתה צריך את היועץ הפיננסי הטוב ביותר שם בחוץ - אז איך אתה מוצא אותה?
נסה להתחיל עם הבנק שלך.
יועצים פיננסיים בבנק בדרך כלל חולקים את הפילוסופיה זהה למוסד - כך שאם אתה אוהב את השירותים הבנקאיים שלהם, סביר להניח שאתה אוהב את ייעוץ פיננסי.
תלוי למה אתה צריך יועץ פיננסי, אתה יכול לקבוע איזה סוג של יועץ הוא הטוב ביותר עבורך.
אולי אתה צריך יועץ פיננסי כי אין לך זמן לנהל מחקר ההשקעות שלך; אולי אתה צריך יועץ פיננסי כי יש לך מושג על סוגי ההשקעות שאתה רוצה ואתה רק צריך קצת הדרכה כדי לקבל את ההחלטות הסופיות; או אולי אתה צריך יועץ פיננסי כי אתה כבר יודע אילו השקעות אתה רוצה ואתה רק צריך מישהו לעבד את העסקאות בשבילך.
כפי שאתה יכול לראות, יועצים פיננסיים יכולים להביא ערך רב לתיק ההשקעות שלך - אתה רק צריך למצוא את היועץ הנכון בשבילך.
השקעות תשובות:
בחירת יועץ פיננסי הטוב ביותר הוא החלטה המבוססת על תאימות ואישיות. אם אין לך מערכת יחסים טובה עם יועץ פיננסי שלך אז הם כנראה לא יבין את הצרכים שלך. נסה למצוא יועץ פיננסי עם תכונות שאתה מחפש חברים - אבל יש להם גם תואר בתחום הפיננסים. היועץ הפיננסי הטוב ביותר הוא אחד שיש לו את דמי הנמוך ביותר ואת הגישה ההשקעות שאתה רוצה לקנות
