3 היתרונות הפוטנציאליים של קבלת הלוואות לעסקים קטנים מ איחוד אשראי

האם אתה מחפש הלוואה לעסקים קטנים לגדול החברה שלך? ייתכן שתוכל למצוא הרבה באיגוד האשראי המקומי, מוסד פיננסי ללא מטרות רווח, כי הוא בבעלות ובשליטה על ידי חבריה.

עבור הפקדה קטנה מראש לחשבון חיסכון, אתה יכול להצטרף איגוד האשראי ממוקם בקהילה שלך לחסוך כסף על מוצרים פיננסיים כגון משכנתאות, כרטיסי אשראי, בדיקת חשבונות הלוואות עסקיות.

להלן שלושה יתרונות פוטנציאליים של קבלת הלוואות לעסקים קטנים מ איחוד אשראי וכמה טיפים כדי להגדיל את הסיכויים שלך לאישור ההלוואה.

1. "מוכן ומסוגל להלוות כסף"

האשראי העסקי הלוואות אשראי גדלו מדי שנה מאז תחילת המיתון, אומר מייק Schenk, סגן נשיא לכלכלה וסטטיסטיקה ב האיגוד הלאומי אשראי האגודה, עמותה ללא כוונת רווח לאומי המשרתים איגודי אשראי בארה"ב.

מייק שנק: "… איגודי האשראי הם, מנקודת מבט חיתום, גמישה יותר, עוסקת באופן מלא בשוק ומוכנים ומסוגלים להלוות כסף לעסקים קטנים".

מאז 2007, איגודי האשראי ראו שלוש שנים של צמיחה דו-ספרתית בהלוואות לעסקים חברתיים, בעוד שמגזר הבנקאות המסחרית חווה חמש שנים של ירידה, אומר שטנק, בצטטו נתונים מהחברה הפדרלית לביטוח פיקדונות והאגודה הלאומית לאשראי.

"זה אינדיקציה ברורה כי האיגודים אשראי, מנקודת מבט חיתום, גמישה יותר, עוסקת באופן מלא בשוק מוכן ומסוגל להלוות כסף לעסקים קטנים", אומר שנק.

בעקבות המשבר הפיננסי, היתה הכרה גדולה יותר של היתרונות של עשיית עסקים מקומית, אומר Schenk.

3Rivers הפדרלית אשראי האיחוד פורט ויין, אינדיאנה, יש שיעור אישור של 46% עבור הלוואות לעסקים קטנים שלה, שהוא גבוה מהממוצע בשוק של כ 40%, על פי יהושע פרן, משאיל מסחרי עבור 3Rivers.

"זה מגיע אלינו שיש יחסים עם החברים שלנו," אומר פרן. "אז אם מישהו הוא חבר שלהם כל החיים והם מתחילים עסק, ויש לנו את היחסים ואת הרשומה איתם, אנחנו מוכנים לקחת על עצמו את הסיכון לגדול איתם."

2. 'עמלות נמוכות ושיעורים טובים יותר'

מאז האיגודים אשראי הם מוסדות ללא כוונת רווח אשר הבעלים הם הלקוחות שלהם ולא בעלי המניות, הם לא צריכים לשלם דיבידנדים, אומר ג 'ים סלמון, סגן נשיא השירותים העסקיים של הצי אשראי הפדראלי אשראי.

ג 'ים סלמון: "אנחנו נותנים בחזרה לבעלי שלנו עם שירות מעולה, שכר נמוך יותר ושיעורי טוב יותר."

"אנחנו נותנים בחזרה לבעלי שלנו עם שירות מעולה, עמלות נמוכות יותר ושיעורים טובים יותר - הן על פיקדונות ההלוואות - ואני חושב שזה משחק לכל דבר בעל עסק קטן יראה בהתמודדות עם האיגוד שלהם אשראי", אומר סלמון.

ב איגודי אשראי, מוצרים פיננסיים כגון כרטיסי אשראי, הלוואות הון עצמי הביתה, משכנתאות והלוואות אוטומטי בדרך כלל מגיעים עם ריבית נמוכה יותר מאשר מה היית מוצא בבנק, אומר מארק Wilensky, סגן נשיא השיווק של אמצע האוקיינוס ​​האטלנטי הפדרלי אשראי במרילנד.

מגמה זו מגובה בנתונים האחרונים של SNL Financial, אשר אומרת כי הריבית הממוצעת הארצית על הלוואה לא מאובטחת לטווח של 36 חודשים עומדת על 9.39% באיגודי אשראי ו -10.41% בכל הבנקים, ואילו כרטיסי אשראי נושאים ריבית ממוצעת של 11.62 % באיגודי אשראי לעומת 12.79% בבנקים.

3. יעיל, הלוואה הלוואה מקומית

סטיב שיפול: "מה שאולי נשמע כמו סיכון למישהו מבחוץ יכול להיות החלטה עסקית מאוד קולית עבור מישהו בתוך הקהילה".

בעוד האיגודים אשראי לסקור הלוואות לעסקים קטנים "בדיוק כמו בחומרה" כמו מוסדות פיננסיים אחרים לעשות, הם גם לוקחים בחשבון את היחסים שלהם עם בעל העסק ואת הקהילה שהם משרתים, אומר סטיב Schipull, מנכ"ל דורות הפדרלי אשראי Credit בסן אנטוניו.

"מה שאולי נשמע כמו סיכון למישהו מבחוץ עשוי להיות החלטה עסקית מאוד קולית עבור מישהו בתוך הקהילה", אומר Schipull. "צוות האיגוד אשראי מבוססים בתוך הקהילות שאנו משרתים, ולכן כל ההחלטות - ואת הצוות קבלת ההחלטות - הם כאן. זה מאיץ את התהליך במידה ניכרת ".

"זה לא יוצא דופן עבור חבר לומר כי הקצין ההלוואה שלהם הוא כמעט שותף, לעזור להם לפתח את תוכניותיהם ולהפוך את תהליך ההלוואות חלקה ככל האפשר, כך חבר יכול להתמקד בגידול העסק שלו או שלה", אומר טרוי סטאנג, נשיא ומנכ"ל איגוד אשראי צפון מערב.

טיפים לבעלי עסקים קטנים

כמובן, איגודי אשראי לא רק לתת הלוואות עסקיות לכל החברים. אם אתה רוצה להגדיל את הסיכויים שלך, יש שני דברים לשקול לפני החלת.

"אתה צריך להראות שאתה יכול להחזיר את ההלוואה"

לפני המבקש הלוואה בתור בעל עסק קטן, זה חכם יש הבנה ברורה של איזה סוג של הלוואה אתה רוצה ולמה אתה צריך את זה. לאחר מכן, להיות מוכן להראות איך אתה הולך להיות מסוגל לייצר את תזרים המזומנים הדרושים כדי להחזיר את ההלוואה.

"אתה לא יכול פשוט לבוא ולומר, 'אני צריך את הכסף הזה'. זה נהדר, אבל אתה חייב להיות מסוגל להראות לך הבנה של העסק שלך ומה מניע את הצורך האשראי, ומה אתה "אני אעשה את זה, "אומר סלמון.

להתארגן יש תוכנית עסקית מוצק

חשוב לקבל את כל המסמכים הפיננסיים שלך מאורגן תוכנית עסקית מוכן להגיש לפני הגשת בקשה הלוואה, אומר פרן.

"אנחנו בדרך כלל מבקשות שלוש שנים של החזרי מס פדרליים ודוחות כספיים אישיים", אומר פרן. "כאשר יש לך את כל המידע הזה מולך, ובעל העסק יש תוכנית עם מה שהם הולכים לעשות עם הכסף, [זה] היה לגמרי לעזור בתהליך".

תוכנית עסקית מפורטת היא משהו כל משאיל יחפש, ואם יש לך מפת דרכים ותוכנית להחזיר את ההלוואה, "זה הולך לדבר כרכים בתהליך", אומר שנק.

מצא ולהשוות הלוואות לעסקים קטנים

Investmentmatome יצרה כלי השוואה של הטובים ביותר לעסקים קטנים הלוואות כדי לענות על הצרכים שלך ואת המטרות. מדדנו את אמינות המלווה, את היקף השוק ואת חוויית המשתמש, בין גורמים אחרים, וסידרנו אותם לפי קטגוריות הכוללות את ההכנסות שלך וכמה זמן אתה כבר בעסק.

השווה הלוואות עסקיות כדי לקבל מידע נוסף על אפשרויות מימון ולהשוות אותם עבור העסק הקטן שלך, בקר באתר שלנו ההלוואות העסקיות הטובות ביותר עמוד.

סטיב ניקסטרו הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @StevenNicastro .

תמונה למעלה באמצעות iStock.